التقاعد التخطيط التخطيط للتقاعد مهمةٌ بالغة الأهمية، لا ينبغي تجاهلها أو إهمالها في حياة كل فرد. ليس من المبكر أبدًا البدء بالتخطيط لتقاعدك، فهو يضمن لك حياةً مريحةً دون قلقٍ بشأن المال في السنوات اللاحقة. حتى لو كنتَ ثريًا الآن، لا أحد يستطيع التنبؤ بما سيحدث (كما حدث خلال جائحة كوفيد-19 قبل عامين). لذا، من الحكمة دائمًا أن تكون مستعدًا.
التخطيط للتقاعد هو أفضل طريقة لضمان أن تكون سنواتك الذهبية ممتعة وخالية من التوتر. في هذه المدونة، سنتعمق في أهمية التخطيط للتقاعد وخطوات البدء.
دعونا نبدأ!
جدول المحتويات
- ما هو التخطيط للتقاعد؟
- كم تحتاج للتقاعد؟
- 4 خطط تقاعد شائعة في عام 2023
- كيف أبدأ التخطيط للتقاعد؟
- الوجبات السريعة الرئيسية
- الأسئلة الشائعة
ابدأ في ثوان.
احصل على أفضل قالب اختبار للتجمعات الصغيرة! سجّل مجانًا واختر ما يناسبك من مكتبة القوالب!
إلى الغيوم ☁️
نصائح لمشاركة أفضل
ما هو التخطيط للتقاعد؟
التخطيط للتقاعد هو الطريقة التي تحدد بها أهداف دخل التقاعد الخاص بك وتضع خطة مالية لتحقيق تلك الأهدافللحصول على خطة تقاعد كاملة، ستحتاج إلى اتخاذ ثلاث خطوات:
- تقييم وضعك المالي الحالي؛
- قم بتقدير التكلفة التي تحتاجها في المستقبل؛
- قم بإنشاء استراتيجية لضمان حصولك على ما يكفي من المال للحفاظ على نمط الحياة الذي تريده بعد التقاعد.
يوفر لك التخطيط للتقاعد الأمان المالي وراحة البال خلال سنواتك الذهبية. فهو يتيح لك عيش الحياة التي ترغب بها وتحقيق أهدافك دون عناء العمل للحفاظ على حياة مستقرة. يمكنك السفر براحة، وممارسة هواياتك، وقضاء الوقت مع أحبائك.
تتوفر خيارات مختلفة لتخطيط التقاعد، مثل خطط المعاشات التقاعدية، وحسابات التقاعد الفردية (IRA)، وخطط 401(k). جميعها تساعدك على التمتع بالأمان المالي وراحة البال خلال سنوات تقاعدك. مع ذلك، سنتناول هذه الأنواع من خطط التقاعد بمزيد من التفصيل في الأقسام التالية.
كم تحتاج للتقاعد؟
يعتمد مقدار ما تحتاج إلى ادخاره للتقاعد على ظروفك وأهدافك. لذا، أفضل طريقة لتحديد مقدار المال الذي يجب إنفاقه على هذا هو العمل مع مستشار مالي لإنشاء خطة تقاعد تلبي احتياجاتك.
ومع ذلك، إليك بعض العوامل التي يمكن أن تساعدك في تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره:
- أهداف التقاعد وأسلوب الحياة: فكّر في نمط الحياة الذي ترغب في أن تعيشه بعد التقاعد، ثم اذكر المبلغ الذي ستحتاجه لتغطية هذه النفقات.
- النفقات التقديرية: قم بتقدير نفقاتك المستقبلية، بما في ذلك الرعاية الصحية، والإسكان، والطعام، والنقل، ونفقات المعيشة الأخرى.
- متوسط العمر المتوقع: قد يبدو الأمر محزنًا بعض الشيء، لكن الحقيقة هي أنه عليك مراعاة تاريخ عائلتك وحالتك الصحية الحالية لتقدير متوسط عمرك المتوقع. سيساعدك ذلك على تحديد المدة التي ستحتاج فيها إلى مدخراتك التقاعدية.
- التضخم: يمكن أن يؤدي التضخم إلى تآكل قيمة مدخراتك بمرور الوقت، لذا من الضروري أن تأخذ في الاعتبار تأثير التضخم على مدخراتك التقاعدية.
- سن التقاعد: يؤثر سن التقاعد المُخطط له أيضًا على مقدار حاجتك للادخار. كلما تقاعدت مبكرًا، زادت مدة حاجتك للادخار.
- استحقاقات الضمان الاجتماعي:فكر في المبلغ الذي ستحصل عليه من مزايا الضمان الاجتماعي وكيف سيؤثر ذلك على دخلك التقاعدي.
- عائد الاستثمار: ليس لدى الجميع استثمارات. ومع ذلك، فإن عائد استثماراتك التقاعدية قد يؤثر أيضًا على المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره. قد يعني العائد المرتفع أنك تحتاج إلى ادخار أقل، بينما قد يعني العائد المنخفض أنك تحتاج إلى ادخار المزيد.
هناك طريقة أخرى لمعرفة مقدار المال الذي تحتاجه عند التقاعد وهي استخدام القواعد العامة:خصص ما لا يقل عن 15% من دخلك الصافي للتقاعد.
وأخيرا، يمكنك الرجوع إلى معايير الادخار حسب العمر أدناه لمعرفة مقدار ما تحتاج إلى تحضيره.
تذكر أن ما ورد أعلاه هو مجرد إرشادات عامة وقد تختلف احتياجاتك المتعلقة بمدخرات التقاعد.
4 خطط تقاعد شائعة في عام 2023
فيما يلي بعض من أفضل خطط التقاعد التي يمكنك أخذها في الاعتبار:
خطة 1/401(ك)
تتيح لك خطة الادخار التقاعدي التي يقدمها صاحب عملك المساهمة بأموال من راتبك قبل خصم الضرائب في حساب استثماري. كما تقدم العديد من المؤسسات مساهمات مماثلة لمساعدتك في التخطيط لمستقبلك.
خطة التقاعد 2/403ب
يُعدّ التخطيط للتقاعد من خلال خطة 403(ب) خيارًا جيدًا لموظفي المؤسسات المعفاة من الضرائب. تُقدّم هذه الخطة فقط من قِبَل المؤسسات المعفاة من الضرائب، مثل المدارس الحكومية والجامعات والمنظمات غير الربحية.
على غرار خطة 401(k)، تتيح لك خطة 403(b) إيداع أموالك قبل خصم الضرائب من راتبك في حساب استثماري. تنمو المساهمات والأرباح معفاة من الضرائب حتى تسحبها عند التقاعد.
3/ حساب التقاعد الفردي (IRA)
An حساب التقاعد الفردي (IRA) هو نوع من حسابات التقاعد الشخصية، يمكنك فتحه بنفسك أو من خلال مؤسسة مالية. بخلاف خطط 401(k) أو 403(b)، لا يُقدم صاحب العمل حساب IRA. وقد يكون مفيدًا بشكل خاص للعاملين لحسابهم الخاص أو بدوام جزئي.
بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الاختيار بين حساب IRA التقليدي، الذي يقدم مساهمات مؤجلة الضرائب، أو حساب Roth IRA، الذي يقدم عمليات سحب معفاة من الضرائب عند التقاعد.
4/ خطة المعاشات التقاعدية
خطة التقاعد هي نوع من خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل. وهي مصممة لمنح الموظفين دخلًا تقاعديًا مضمونًا يعتمد على رواتبهم وسنوات خدمتهم في الشركة.
مع خطة التقاعد، لا تُساهم عادةً في مدخرات التقاعد بنفسك. بل يكون صاحب العمل مسؤولاً عن إدارة الاستثمارات وضمان وجود أموال كافية في الخطة لسداد استحقاقات التقاعد.
كيف أبدأ التخطيط للتقاعد؟
قد يبدو التخطيط للتقاعد أمرًا مُرهقًا، ولكن من الضروري البدء به في أقرب وقت ممكن. إليك بعض النصائح لمساعدتك على البدء:
1/ تحديد أهداف التقاعد
ابدأ بتحديد أهداف محددة لتقاعدك، بدءًا بأسئلة مثل:
- متى أريد التقاعد (كم عمري)؟
- ما هو نمط الحياة الذي أريد أن أعيشه؟
- ما هي الأنشطة التي أريد ممارستها؟
ستمنحك هذه الأسئلة فكرة أوضح عن المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره وأنواع الاستثمارات التي قد تحتاجها. قد يصعب عليك تصوّر ذلك الآن، لكنه سيساعدك على تحديد هدفك بدقة وتحسين ادخارك بنسبة ١٪ يوميًا.
أو يمكنك إعداد تحويلات تلقائية لتخطيط تقاعدك. إنها طريقة رائعة لضمان مساهمتك المستمرة في حسابات التقاعد.
2/ تقدير نفقات التقاعد
قدّر المبلغ الذي ستحتاجه عند التقاعد من خلال النظر في نفقاتك الحالية وكيف قد تتغير عند التقاعد. يمكنك استخدام أداة عبر الإنترنت حاسبة التقاعد لمساعدتك في تقدير نفقات التقاعد الخاصة بك.
ومع ذلك، يوصي بعض الخبراء باستبدال 70% إلى 90% من دخلك السنوي قبل التقاعد باستخدام المدخرات والضمان الاجتماعي.
3/ احسب دخل التقاعد
حدد مقدار دخل التقاعد الذي يمكنك توقعه من مصادر مثل الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية والاستثمارات. سيساعدك إجمالي الدخل في تحديد مقدار المدخرات الإضافية التي تحتاجها لتحقيق أهدافك التقاعدية.
ومن ثم، يمكنك مقارنتها بنفقات التقاعد المقدرة لتحديد ما إذا كنت بحاجة إلى توفير أموال إضافية.
4/ وضع خطة التقاعد
بمجرد أن تحدد أهدافك التقاعدية، ونفقاتك التقديرية، ودخلك المتوقع، قم بإنشاء خطة لتوفير المال للتقاعد بناءً عليها.
يمكنك النظر في خيارات الادخار التقاعدي المتاحة، مثل خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل، وحسابات التقاعد الفردية (IRA)، وحسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة. احرص على ادخار 15% على الأقل من دخلك للتقاعد.
5/ المراجعة والتعديل بشكل منتظم
مراجعة خطة تقاعدك وتعديلها بانتظام أمرٌ بالغ الأهمية للاستمرار في تحقيق أهدافك التقاعدية. إليك بعض الأسباب التي تدفعك لمراجعة خطتك وتعديلها بانتظام:
- يمكن أن تؤثر التغييرات في ظروف حياتك مثل الزواج وتغييرات الوظيفة والمشكلات الصحية على مدخراتك التقاعدية.
- التغيرات في المشهد الاقتصادي والاستثماري (على سبيل المثال الركود)
- تغييرات في أهدافك التقاعدية. على سبيل المثال، قد تقرر التقاعد مبكرًا أو متأخرًا عما خططت له في البداية، أو قد ترغب في تعديل نمط حياتك التقاعدي.
إذا كنت لا تحقق أهدافك، فحاول زيادة مساهماتك، أو تغيير استراتيجية الاستثمار الخاصة بك، أو مراجعة خطط التقاعد الخاصة بك.
6/ فكر في العمل مع مستشار مالي
كما ذكرنا سابقًا، أفضل طريقة لتخطيط تقاعد ناجح هي الاستعانة بمستشار مالي. يستطيع المستشار المالي مساعدتك في وضع خطة تقاعد مخصصة، وتقديم إرشادات حول استراتيجيات الاستثمار، والتخطيط الضريبي، ومواضيع أخرى تتعلق بتخطيط التقاعد.
وعند اختيار مستشار مالي، ابحث عن شخص لديه خبرة في التخطيط للتقاعد ولديه واجب ائتماني للعمل لصالحك.
الوجبات السريعة الرئيسية
يُعدّ التخطيط للتقاعد جانبًا أساسيًا في حياتك المالية، ويتطلب دراسة متأنية وتفكيرًا استراتيجيًا. بالبدء مبكرًا، وتحديد أهدافك التقاعدية، والادخار بانتظام، وتنويع استثماراتك، ومراجعة خطتك وتعديلها بانتظام، يمكنك العمل على تحقيق تقاعد مريح وآمن ماليًا.
إذا كنت تبحث عن طريقة ديناميكية وجذابة لتثقيف الآخرين حول أهمية التخطيط للتقاعد، الإنهيارات يمكننا المساعدة! مع الميزات التفاعلية وقابلة للتخصيص النماذجيمكنك إنشاء عروض تقديمية جذابة ومفيدة تجذب انتباه جمهورك وتلهمهم على وضع أهداف للتخطيط للتقاعد.
ابدأ التخطيط للتقاعد اليوم واتخذ الخطوة الأولى نحو مستقبل مالي آمن!
الأسئلة الشائعة
حصلت على السؤال؟ لدينا إجابات.
لماذا يعد التخطيط للتقاعد مهمًا جدًا؟
كيف أبدأ التخطيط للتقاعد؟
ما هي خطتك التقاعدية؟
المرجع: CNBC | الشرق الأوسط
