ما هي حاسبة الضمان الاجتماعي؟ كيفية الاستخدام الفعال في عام 2024

لماذا تحتاج أ حاسبة الضمان الاجتماعي?

يخطط العديد من الشباب، وخاصةً جيل Z، للتقاعد المبكر. بالمقارنة مع آبائهم، يمتلك جيل Z نظرة مختلفة للتقاعد. 

رغبة الجيل Z في الاستقلال المالي والحرية دافعٌ أساسي. لقد شهدوا تأثير التحديات الاقتصادية على الأجيال السابقة، ويرغبون في ضمان رفاهيتهم المالية في سن مبكرة. بالعمل الجاد، والادخار باجتهاد، واتخاذ قرارات مالية حكيمة، يؤمنون بقدرتهم على التقاعد مبكرًا مقارنةً بمن سبقوهم.

ومع ذلك، فهذا جزء صغير من المشكلة. فالتقاعد المبكر يعني المطالبة باستحقاقات الضمان الاجتماعي قبل بلوغ سن التقاعد الكامل، مما يؤدي إلى انخفاض دائم في هذه الاستحقاقات.

لذا، فمن الأفضل أن يكون لدينا فهم أعمق لـ حاسبة الضمان الاجتماعي قبل اتخاذ القرار، بالإضافة إلى ذلك، للفوز بخطة الادخار التقاعدية الخاصة بك. 

جدول المحتويات

• ما هي حاسبة الضمان الاجتماعي؟
• من المسؤول عن حاسبة الضمان الاجتماعي؟
• لماذا تعد حاسبة الضمان الاجتماعي ضرورية؟
• حاسبة الضمان الاجتماعي وحاسبة مدخرات التقاعد
• من يمكنه الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي؟
• كيفية حساب الضمان الاجتماعي؟
• الأسئلة الشائعة
• الحد الأدنى

نصائح لمشاركة أفضل

• التقاعد التخطيط
• سن التقاعد الكامل

ما هي حاسبة الضمان الاجتماعي؟

حاسبة الضمان الاجتماعي هي أداة تساعد الأفراد على تقدير استحقاقاتهم المستقبلية من الضمان الاجتماعي بناءً على عوامل مختلفة. الضمان الاجتماعي هو برنامج حكومي في الولايات المتحدة يوفر دخلًا للمتقاعدين والمعاقين والباقين على قيد الحياة وأسرهم. وهو أساس دخل التقاعد. تعتمد استحقاقاتك من الضمان الاجتماعي على سجل دخلك والسن الذي تختاره لبدء استلام الاستحقاقات.

من المسؤول عن حاسبة الضمان الاجتماعي؟

يتم إنشاء حاسبة الضمان الاجتماعي وصيانتها بشكل أساسي من قبل الوكالات الحكومية لإدارة الضمان الاجتماعي (SSA).

إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) هي وكالة حكومية أمريكية مسؤولة عن إدارة برنامج الضمان الاجتماعي. توفر هذه الإدارة حاسبة إلكترونية تُسمى "مُقدّر التقاعد" على موقعها الإلكتروني الرسمي. تتيح هذه الحاسبة للأفراد تقدير استحقاقاتهم التقاعدية من الضمان الاجتماعي بناءً على سجل دخلهم وسن التقاعد المتوقع.

لماذا تعد حاسبة الضمان الاجتماعي ضرورية؟

كيف تعرف هل يمكنك الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي كاملة أم أن عائلتك ستستفيد منها؟

على سبيل المثال، إذا كان سن التقاعد الكامل 65 عامًا، وكانت قيمة الاستحقاقات الكاملة 1,000 دولار أمريكي، فيمكن لمن يقدمون طلباتهم في سن 62 عامًا الحصول على 80% من قيمة استحقاقاتهم الكاملة البالغة 800 دولار أمريكي شهريًا. ماذا لو رُفع سن التقاعد الكامل؟

لذا، لا توجد طريقة أفضل من استخدام حاسبة الضمان الاجتماعي من إدارة الضمان الاجتماعي أو أي حاسبة تقاعد بنكية لتقدير مستحقاتك. لنلقِ نظرة على المزايا التي يمكنك الحصول عليها عند استخدام حاسبة الضمان الاجتماعي!

الوعي المالي

تُتيح حاسبات الضمان الاجتماعي للأفراد فهمًا أوضح لكيفية تأثير سجل دخلهم وسن التقاعد على استحقاقاتهم المستقبلية. كما تُقدم رؤىً حول مقدار الدخل المتوقع خلال فترة التقاعد، مما يُساعد الأفراد على تخطيط نفقاتهم، ووضع الميزانيات، وسد الفجوات المحتملة في الدخل. يُمكّن هذا الوعي المالي المُتزايد الأفراد من اتخاذ قرارات مالية أفضل واتخاذ الخطوات المناسبة لضمان تقاعدهم.

التقاعد التخطيط

تُعدّ استحقاقات الضمان الاجتماعي مصدر دخلٍ هامّاً للعديد من المتقاعدين. باستخدام حاسبة الضمان الاجتماعي، يُمكن للأفراد تقدير استحقاقاتهم المستقبلية بناءً على سجلّ دخلهم وسنّ تقاعدهم المُتوقّع. يُساعدهم هذا في تخطيط استراتيجيّتهم الشاملة لدخل التقاعد، واتخاذ قراراتٍ واعيةٍ بشأن مصادر الدخل الأخرى، مثل المدخرات الشخصية، والمعاشات التقاعدية، وحسابات الاستثمار.

تحسين الضمان الاجتماعي

بالنسبة للأزواج، تُعدّ حاسبة الضمان الاجتماعي قيّمة للغاية في تحسين استحقاقاتهم المشتركة. فمن خلال مراعاة عوامل مثل استحقاقات الزوج/الزوجة، واستحقاقات الورثة، واستراتيجيات مثل "تقديم الطلب وتعليقه" أو "تقييد الطلب"، يمكن للأزواج تعظيم استحقاقاتهم المشتركة في الضمان الاجتماعي. تُمكّن الحاسبات الأزواج من نمذجة سيناريوهات مختلفة، ومساعدة الأزواج على تحديد استراتيجية المطالبة الأنسب لحالتهم الخاصة.

تعظيم الفوائد

يؤثر توقيت بدء المطالبة باستحقاقات الضمان الاجتماعي بشكل كبير على المبلغ الذي تتلقاه. تساعدك الآلة الحاسبة على تقييم استراتيجيات المطالبة المختلفة وتحديد السن الأمثل لبدء المطالبة بالاستحقاقات. يؤدي تأخير بدء الاستحقاقات بعد سن التقاعد الكامل إلى استحقاقات شهرية أعلى، بينما يؤدي المطالبة المبكرة بالاستحقاقات إلى انخفاض الأقساط الشهرية. تساعد الآلة الحاسبة الأفراد على فهم الخيارات المتاحة واتخاذ قرارات تتماشى مع أهدافهم المالية.

هذا الموضوع ذو علاقة بـ:

• التخطيط للتقاعد | 6 خطوات مع 4 خطط مشتركة للبدء في عام 2023
• حاسبة ما هو مبلغ الضمان الاجتماعي الذي سأحصل عليه؟ اطلع على حاسبة إدارة الضمان الاجتماعي 2023

حاسبة الضمان الاجتماعي وحاسبة مدخرات التقاعد

على الرغم من أن كلا الحاسبتين تعتبران أدوات قيمة للتخطيط للتقاعد، إلا أنهما تتناولان جوانب مختلفة من دخل التقاعد الخاص بك.

تُركز حاسبة مدخرات التقاعد على مدخراتك واستثماراتك الشخصية، وتساعدك على تقييم المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره واستثماره مع مرور الوقت لتحقيق هدفك التقاعدي المنشود. أما حاسبة الضمان الاجتماعي، فتُركز تحديدًا على تقدير استحقاقاتك من الضمان الاجتماعي، وتساعدك على فهم تأثير دخلك وسن التقاعد على استحقاقاتك، وتتيح لك استكشاف استراتيجيات مختلفة للمطالبة بالاستحقاقات لتحقيق أقصى استفادة منها.

للحصول على فهم شامل لدخلك التقاعدي، من المهم أن تأخذ في الاعتبار مدخراتك الشخصية وفوائد الضمان الاجتماعي في تخطيطك للتقاعد.

من يمكنه الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي؟

تعني استحقاقات التقاعد من الضمان الاجتماعي حصول الشخص على مكافأة مالية شهرية تُعيد له جزءًا من دخله عند تقليل ساعات عمله أو توقفه عن العمل. وتشير التقديرات إلى أن الضمان الاجتماعي يُنتشل 16 مليون شخص يبلغون من العمر 65 عامًا فأكثر من براثن الفقر في أمريكا (وفقًا لتحليل CBPP). إذا كنت تنتمي إلى الفئات التالية، فستحصل على كامل استحقاقات الضمان الاجتماعي عند تقاعدك.

العمال المتقاعدون

يحق للأفراد الذين عملوا ودفعوا ضرائب الضمان الاجتماعي لعدد معين من السنوات (عادةً 10 سنوات أو 40 ربعًا) الحصول على استحقاقات التقاعد عند بلوغهم سن الاستحقاق. ويختلف سن التقاعد الكامل باختلاف سنة الميلاد، ويتراوح بين 66 و67 عامًا.

الأزواج والأزواج المطلقون

قد يكون أزواج العاملين المتقاعدين أو ذوي الإعاقة مؤهلين للحصول على استحقاقات زوجية، والتي قد تصل إلى 50% من قيمة استحقاق العامل. كما قد يكون الأزواج المطلقون الذين مضى على زواجهم عشر سنوات على الأقل ولم يتزوجوا مرة أخرى مؤهلين للحصول على استحقاقات بناءً على دخل زوجهم السابق.

الزوجات والأطفال الناجين

عند وفاة عامل، قد يكون زوجه/زوجته الباقي/ة على قيد الحياة وأبناؤه/أطفالها المعالون/ات مؤهلين للحصول على استحقاقات الناجين. ويحق للزوج/الزوجة الباقي/ة على قيد الحياة الحصول على جزء من مبلغ استحقاق العامل/العاملة المتوفى، كما يحق لأبنائه/أطفالها المؤهلين الحصول على استحقاقات حتى بلوغهم سن الرشد أو إصابتهم بالإعاقة.

العمال ذوي الإعاقة

الأفراد الذين يعانون من إعاقة مؤهلة تمنعهم من ممارسة نشاط مربح كبير، ومن المتوقع أن تستمر لمدة عام على الأقل أو تؤدي إلى الوفاة، قد يكونون مؤهلين للحصول على استحقاقات تأمين العجز في الضمان الاجتماعي (SSDI). تتوفر هذه الاستحقاقات للعاملين الذين سددوا اشتراكاتهم في نظام الضمان الاجتماعي ويستوفون معايير محددة.

الأطفال المعالين

قد يكون الأطفال المُعالين للعمال المتقاعدين أو المُعاقين أو المتوفين مؤهلين للحصول على استحقاقات الضمان الاجتماعي حتى بلوغهم سن الرشد أو حتى يصبحوا مُعاقين. يجب أن يستوفي الأطفال شروطًا مُحددة للعمر والعلاقة والإعالة ليكونوا مؤهلين.

هذا الموضوع ذو علاقة بـ:

• كم عدد أيام العمل في السنة؟ قائمة العطلات المحدثة في عام 2023
• حساب الإجازة السنوية | السياسة والتحديات و 6 خطوات لإنشاء استطلاع في عام 2023

كيفية حساب الضمان الاجتماعي؟

تأخذ حاسبة الضمان الاجتماعي في الاعتبار عدة عوامل ومدخلات لتقدير استحقاقاتك المستقبلية من الضمان الاجتماعي. فيما يلي بعض العناصر الرئيسية التي تُسهم في الحسابات التي تُجريها:

تاريخ الأرباح

يُعد سجل دخلك، وتحديدًا دخلك من العمل الخاضع لضرائب الضمان الاجتماعي، عاملًا أساسيًا في تحديد استحقاقاتك من الضمان الاجتماعي. تأخذ الحاسبة في الاعتبار دخلك على مدار سنوات عملك، حتى أعلى 35 عامًا من الدخل المُفهرس، لحساب متوسط ​​دخلك الشهري المُفهرس (AIME).

متوسط ​​الدخل الشهري المفهرس (AIME)

يمثل مؤشر AIME متوسط ​​أرباحك المفهرسة على مدار أعلى 35 عامًا من أرباحك. تأخذ الأرباح المفهرسة في الاعتبار التضخم ونمو الأجور لتعكس القيمة النسبية لأرباحك بمرور الوقت.

مبلغ التأمين الأساسي (PIA)

حساب PIA هو مبلغ الاستحقاق الشهري الذي ستحصل عليه إذا تقدمت بطلب للحصول على استحقاقات عند بلوغك سن التقاعد الكامل. تطبق الآلة الحاسبة صيغةً على حساب AIME الخاص بك لحساب PIA. تستخدم الصيغة نسبًا مئوية مختلفة لأجزاء مختلفة من AIME، تُعرف باسم نقاط الانحناء، والتي تُعدّل سنويًا لمراعاة التغيرات في متوسط ​​الأجور.

سن التقاعد الكامل (FRA)

عمر التقاعد الكامل (FRA) هو السن الذي يمكنك عنده المطالبة بكامل استحقاقات تقاعد الضمان الاجتماعي. يُحسب بناءً على سنة ميلادك، ويمكن أن يتراوح بين 66 و67 عامًا. تعتمد الآلة الحاسبة على عمر التقاعد الكامل (FRA) لتحديد مبلغ الاستحقاق الأساسي لحساب حساب PIA الخاص بك.

هذا الموضوع ذو علاقة بـ: سن التقاعد الكامل: لماذا ليس من السابق لأوانه معرفة المزيد عنها؟

المطالبة بالعمر

تأخذ الحاسبة في الاعتبار السن الذي تخطط فيه لبدء المطالبة باستحقاقات الضمان الاجتماعي. سيؤدي طلب الاستحقاقات قبل بلوغ سن التقاعد الكامل (FRA) إلى انخفاض في مبلغ استحقاقك الشهري، بينما قد يؤدي تأخير الاستحقاقات بعد بلوغ سن التقاعد الكامل (FRA) إلى زيادة استحقاقك من خلال تأجيل أرصدة التقاعد.

منافع الزوجية

إذا كنتَ مؤهلاً للحصول على إعانات زوجية بناءً على سجل دخل زوجك/زوجتك، فقد تأخذ الحاسبة هذه العوامل في الاعتبار أيضًا. يمكن أن تُوفر إعانات الزوج/الزوجة مصدر دخل إضافي، عادةً ما يصل إلى 50% من مبلغ إعانة زوجك/زوجتك.

الحد الأدنى

يبدو مستقبل الضمان الاجتماعي غامضًا، لذا عليك البدء في مدخراتك التقاعدية قريبًا. قد يكون التخطيط للتقاعد مُرهقًا في البداية، لكنه سيحمي حقوقك ومزاياك.

هناك طرق عديدة لتحقيق النجاح في مدخراتك التقاعدية، ومن الضروري البحث في بعض البرامج مثل خطط 401(k) أو 403(b)، وحسابات التقاعد الفردية (IRAs)، وحسابات التقاعد المبسطة للموظفين (SEP)، وحسابات التقاعد المبسطة للموظفين (SIMPLE IR)، ومزايا الضمان الاجتماعي. استفد من جميع هذه البرامج وحاسبات التقاعد المتوافقة مع المسار الصحيح للاستعداد بشكل أفضل لتأمين تقاعدك.

المرجع: سي ان بي سي | سي بي بي بي | SSA