Планаванне пенсій — важная задача, якой нельга пазбягаць або грэбаваць у жыцці кожнага чалавека. Ніколі не рана пачынаць планаваць сваю пенсію, бо гэта гарантуе камфортнае жыццё без клопатаў пра грошы ў будучыні. Нават калі вы зараз багатыя, ніхто не можа прадказаць, што будзе далей (як пандэмія Covid-19 два гады таму). Таму заўсёды разумна быць гатовым.
Планаванне выхаду на пенсію — найлепшы спосаб зрабіць вашыя залатыя гады прыемнымі і без стрэсу. У гэтым пасце блога мы больш падрабязна разгледзім важнасць планавання выхаду на пенсію і крокі, якія дапамогуць вам пачаць.
Давайце пачнем!
Змест
- Што такое планаванне выхаду на пенсію?
- Колькі вам трэба для выхаду на пенсію?
- 4 распаўсюджаныя пенсійныя планы ў 2023 годзе
- Як пачаць планаванне выхаду на пенсію?
- Ключавыя вынас
- Questions fréquemment posées
Пачаць за лічаныя секунды.
Атрымайце найлепшы шаблон віктарыны для невялікіх сустрэч! Зарэгіструйцеся бясплатна і бярыце тое, што хочаце, з бібліятэкі шаблонаў!
🚀 Да аблокаў ☁️
Парады для лепшага ўзаемадзеяння
Што такое планаванне выхаду на пенсію?
Планаванне выхаду на пенсію — гэта спосаб вызначыць свае мэты па даходах на пенсію і стварыць фінансавы план для дасягнення гэтых мэтаўКаб мець поўны пенсійны план, вам трэба зрабіць тры крокі:
- Ацаніце сваё бягучае фінансавае становішча;
- Ацаніце выдаткі, якія вам спатрэбяцца ў будучыні;
- Распрацуйце стратэгію, каб забяспечыць сабе дастаткова грошай для падтрымання жаданага ладу жыцця пасля выхаду на пенсію.
Планаванне выхаду на пенсію забяспечвае фінансавую бяспеку і спакой у залаты ўзрост. Яно дазваляе вам «жыць» так, як вы хочаце, і дасягаць сваіх мэтаў, не працуючы дзеля падтрымання стабільнага жыцця. Вы можаце камфортна падарожнічаць, займацца хобі або праводзіць час з блізкімі.
Існуюць розныя варыянты планавання выхаду на пенсію, такія як пенсійныя планы, індывідуальныя пенсійныя рахункі (IRA) і планы 401(k). Усе яны дапамогуць вам атрымліваць асалоду ад фінансавай бяспекі і спакою ў пенсійныя гады. Аднак мы больш падрабязна разгледзім гэтыя тыпы пенсійных планаў у наступных раздзелах.
Колькі вам трэба для выхаду на пенсію?
Колькі вам трэба будзе адкладаць на пенсію, будзе залежаць ад вашых абставін і мэтаў. Такім чынам, Найлепшы спосаб вызначыць, колькі грошай на гэта выдаткаваць, — гэта супрацоўнічаць з фінансавым кансультантам, каб стварыць пенсійны план, які адпавядае вашым патрэбам.
Аднак вось некалькі фактараў, якія могуць дапамагчы вам вызначыць, колькі вам трэба зэканоміць:
- Мэты і лад жыцця на пенсіі: Падумайце, які лад жыцця вы хацелі б мець на пенсіі. Затым пералічыце, колькі грошай вам спатрэбіцца, каб пакрыць гэтыя выдаткі.
- Арыенціровачныя выдаткі: Ацаніце свае будучыя выдаткі, у тым ліку ахову здароўя, жыллё, харчаванне, транспарт і іншыя выдаткі на пражыванне.
- Працягласць жыцця: Гэта гучыць крыху сумна, але рэальнасць такая, што вам трэба ўлічваць сямейную гісторыю і бягучы стан здароўя, каб ацаніць працягласць жыцця. Гэта дапаможа вам вызначыць, як доўга вам спатрэбяцца вашы пенсійныя назапашванні.
- інфляцыя: Інфляцыя можа з часам знізіць кошт вашых зберажэнняў, таму важна ўлічваць уплыў інфляцыі на вашы пенсійныя назапашванні.
- Пенсійны ўзрост: Узрост, у якім вы плануеце выйсці на пенсію, таксама можа паўплываць на тое, колькі вам трэба адкладаць. Чым раней вы выйдзеце на пенсію, тым даўжэй вам спатрэбяцца вашы пенсійныя назапашванні.
- дапамогі па сацыяльнаму забеспячэннюПадумайце, колькі вы будзеце атрымліваць ад сацыяльнага забеспячэння і як гэта паўплывае на ваш пенсійны даход.
- Прыбытак на інвестыцыі: Не ў кожнага ёсць інвестыцыі. Аднак прыбытковасць вашых пенсійных інвестыцый таксама можа паўплываць на тое, колькі вам трэба адкладаць. Больш высокая прыбытковасць можа азначаць, што вам трэба адкладаць менш, а ніжэйшая — што вам трэба адкладаць больш.
Яшчэ адзін спосаб высветліць, колькі грошай вам спатрэбіцца на пенсіі, - гэта выкарыстоўваць правілы эмпірычнага тлумачэнняАдкладвайце на пенсію не менш за 15% ад вашага чыстага даходу.
Нарэшце, можна звярнуцца да эталонныя паказчыкі эканоміі адпаведна ўзросту ніжэй, каб убачыць, колькі вам трэба падрыхтаваць.
Памятайце, што вышэйзгаданыя рэкамендацыі з'яўляюцца толькі агульнымі, і вашы патрэбы ў пенсійных назапашваннях могуць адрознівацца.
4 распаўсюджаныя пенсійныя планы ў 2023 годзе
Вось некаторыя з найлепшых пенсійных планаў, якія варта разгледзець:
План 1/ 401(k)
Гэты план пенсійных назапашванняў, які прапануе ваш працадаўца, дазваляе вам уносіць грошы з вашай зарплаты да выплаты падаткаў на інвестыцыйны рахунак. Некалькі арганізацый таксама прапануюць адпаведныя ўзносы, каб дапамагчы вам планаваць будучыню.
2/ Пенсійны план 403b
Планаванне пенсійнага забеспячэння з планам 403(b) — добры выбар для супрацоўнікаў арганізацый, вызваленых ад падаткаў. Гэты план прапануецца толькі арганізацыямі, вызваленымі ад падаткаў, такімі як дзяржаўныя школы, універсітэты і некамерцыйныя арганізацыі.
Падобна плану 401(k), план 403(b) дазваляе вам уносіць грошы з вашай зарплаты да выплаты падаткаў на інвестыцыйны рахунак. Узносы і прыбытак растуць без падаткаў, пакуль вы не знясеце грошы пасля выхаду на пенсію.
3/ Індывідуальны пенсійны рахунак (IRA)
An Індывідуальны пенсійны рахунак (IRA) — гэта тып асабістага пенсійнага рахунку, які вы можаце адкрыць самастойна або праз фінансавую ўстанову. У адрозненне ад плана 401(k) або 403(b), IRA не прадастаўляецца працадаўцам. Ён можа быць асабліва карысным для самазанятых асоб або тых, хто працуе няпоўны працоўны дзень.
Акрамя таго, вы можаце выбраць традыцыйны IRA, які прапануе адтэрміноўку выплаты падаткаў, або Roth IRA, які прапануе зняцце сродкаў без выплаты падаткаў пасля выхаду на пенсію.
4/ Пенсійны план
Пенсійны план — гэта від пенсійнага плана, які фінансуецца працадаўцам. Ён прызначаны для таго, каб забяспечыць супрацоўнікам гарантаваны пенсійны даход у залежнасці ад іх заробку і стажу працы ў кампаніі.
З пенсійным планам вы звычайна не робіце ўзносы на пенсійныя назапашванні самастойна. Замест гэтага ваш працадаўца нясе адказнасць за кіраванне інвестыцыямі і забеспячэнне таго, каб у яго было дастаткова грошай у плане для выплаты пенсійных выплат.
Як пачаць планаванне выхаду на пенсію?
Пачатак планавання выхаду на пенсію можа здацца складаным, але вельмі важна пачаць як мага хутчэй. Вось некалькі парад, якія дапамогуць вам пачаць:
1/ Пастаўце мэты па выхадзе на пенсію
Пачніце з пастаноўкі канкрэтных мэтаў для выхаду на пенсію, пачынаючы з такіх пытанняў, як:
- Калі я хачу выйсці на пенсію (у колькі гадоў)?
- Які лад жыцця я хачу мець?
- Якімі відамі дзейнасці я хачу займацца?
Гэтыя пытанні дадуць вам больш дакладнае ўяўленне аб тым, колькі грошай вам трэба зэканоміць і якія віды інвестыцый вам могуць спатрэбіцца. Хоць зараз гэта можа быць цяжка ўявіць, гэта дапаможа вам вызначыць вашу дакладную мэту і зэканоміць яшчэ на 1% лепш кожны дзень.
Або вы можаце наладзіць аўтаматычныя пераводы для вашага пенсійнага планавання. Гэта выдатны спосаб пераканацца, што вы пастаянна ўносіце ўзносы на свой пенсійны рахунак.
2/ Ацэнка выдаткаў на пенсію
Ацаніце, колькі вам спатрэбіцца на пенсіі, прааналізаваўшы свае бягучыя выдаткі і тое, як яны могуць змяніцца пасля выхаду на пенсію. Вы можаце скарыстацца онлайн-спісам калькулятар пенсійнага забеспячэння каб дапамагчы вам ацаніць вашыя выдаткі на пенсію.
Аднак некаторыя эксперты рэкамендуюць замяшчаць ад 70% да 90% вашага гадавога даходу да выхаду на пенсію за кошт зберажэнняў і сацыяльнага забеспячэння.
3/ Разлічыце пенсійны даход
Вызначце, які пенсійны даход вы можаце чакаць з такіх крыніц, як сацыяльнае забеспячэнне, пенсіі і інвестыцыі. Агульны даход дапаможа вызначыць, колькі дадатковых зберажэнняў вам трэба для дасягнення вашых пенсійных мэтаў.
Затым вы можаце параўнаць гэта з вашымі меркаванымі выдаткамі на пенсію, каб вызначыць, ці трэба вам зэканоміць дадатковыя грошы.
4/ Распрацуйце пенсійны план
Пасля таго, як вы вызначыцеся са сваімі пенсійнымі мэтамі, меркаванымі выдаткамі і чаканым даходам, стварыце план назапашванняў на пенсію на аснове іх.
Вы можаце разгледзець розныя варыянты пенсійных назапашванняў, такія як пенсійныя планы, якія фінансуюцца працадаўцам, індывідуальныя пенсійныя рахункі (IRA) і падатковыя інвестыцыйныя рахункі. Імкніцеся адкладаць не менш за 15% свайго даходу на пенсію.
5/ Рэгулярна правярайце і карэктуйце
Рэгулярны перагляд і карэкціроўка вашага пенсійнага плана мае вырашальнае значэнне для дасягнення вашых пенсійных мэтаў. Вось некалькі прычын, чаму вам варта рэгулярна пераглядаць і карэктаваць свой план:
- Змены ў вашых жыццёвых абставінах, такія як шлюб, змена працы і праблемы са здароўем, могуць паўплываць на вашы пенсійныя назапашванні.
- Змены ў эканоміцы і інвестыцыйным ландшафце (напрыклад, рэцэсія)
- Змены ў вашых пенсійных мэтах. Напрыклад, вы можаце вырашыць выйсці на пенсію раней або пазней, чым першапачаткова планавалі, або вы можаце захацець змяніць свой лад жыцця пасля выхаду на пенсію.
Калі вы не дасягаеце сваіх мэтаў, паспрабуйце павялічыць свае ўзносы, змяніць інвестыцыйную стратэгію або перагледзець свае пенсійныя планы.
6/ Падумайце аб супрацоўніцтве з фінансавым кансультантам
Як ужо згадвалася вышэй, найлепшы спосаб паспяховага планавання выхаду на пенсію — гэта мець фінансавага кансультанта. Фінансавы кансультант можа дапамагчы вам стварыць персаналізаваны пенсійны план і даць рэкамендацыі па інвестыцыйных стратэгіях, падатковым планаванні і іншых пытаннях планавання выхаду на пенсію.
А пры выбары фінансавага кансультанта шукайце таго, хто мае вопыт у планаванні выхаду на пенсію і мае фідуцыярны абавязак дзейнічаць у вашых інтарэсах.
Ключавыя вынас
Планаванне выхаду на пенсію — гэта найважнейшы аспект вашага фінансавага жыцця, які патрабуе ўважлівага разгляду і стратэгічнага мыслення. Пачаўшы рана, вызначыўшы свае пенсійныя мэты, паслядоўна адкладаючы грошы, дыверсіфікуючы свае інвестыцыі, а таксама рэгулярна пераглядаючы і карэктуючы свой план, вы можаце працаваць над дасягненнем камфортнай і фінансава бяспечнай пенсіі.
Калі вы шукаеце дынамічны і цікавы спосаб распавесці іншым пра важнасць планавання выхаду на пенсію, AhaSlides можа дапамагчы! З нашым інтэрактыўныя функцыі і наладжвальны Шаблоны, вы можаце ствараць цікавыя і інфарматыўныя прэзентацыі, якія прыцягваюць увагу вашай аўдыторыі і натхняюць яе на пастаноўку мэтаў па планаванні выхаду на пенсію.
Пачніце планаваць пенсію ўжо сёння і зрабіце першы крок да фінансава бяспечнай будучыні!
Questions fréquemment posées
Ёсць пытанне? У нас ёсць адказы.
