Што такое калькулятар сацыяльнага страхавання? Як эфектыўна выкарыстоўваць у 2024 годзе

Навошта вам патрэбны Калькулятар сацыяльнага забеспячэння?

Многія маладыя людзі, асабліва пакаленне Z, плануюць датэрміновы выхад на пенсію. У параўнанні з бацькамі, пакаленне Z мае іншы погляд на пенсію. 

Пакаленне Z натхняе жаданне фінансавай незалежнасці і свабоды. Яны былі сведкамі ўплыву эканамічных праблем на папярэднія пакаленні і хочуць забяспечыць сабе фінансавае дабрабыт у больш раннім узросце. Працуючы старанна, старанна адкладаючы грошы і прымаючы разумныя фінансавыя рашэнні, яны лічаць, што могуць выйсці на пенсію раней, чым іх папярэднікі.

Аднак гэта толькі невялікая частка, пра якую трэба падумаць. Датэрміновы выхад на пенсію азначае, што яны атрымліваюць дапамогі па сацыяльным забеспячэнні да дасягнення поўнага пенсійнага ўзросту, што прыводзіць да пастаяннага скарачэння выплат.

Такім чынам, лепш мець больш глыбокае разуменне Калькулятар сацыяльнага забеспячэння перш чым прыняць рашэнне, акрамя таго, выйграць у вашым пенсійным плане назапашванняў. 

Змест

• Што такое калькулятар сацыяльнага забеспячэння?
• Хто адказвае за калькулятар сацыяльнага забеспячэння?
• Чаму калькулятар сацыяльнага забеспячэння неабходны?
• Калькулятар сацыяльнага забеспячэння і калькулятар пенсійных назапашванняў
• Хто можа атрымліваць дапамогі па сацыяльным забеспячэнні?
• Як разлічыць сацыяльнае забеспячэнне?
• Questions fréquemment posées
• Bottom Line

Парады для лепшага ўзаемадзеяння

• Планаванне пенсій
• Поўны пенсійны ўзрост

Што такое калькулятар сацыяльнага забеспячэння?

Калькулятар сацыяльнага забеспячэння — гэта інструмент, які дапамагае людзям ацаніць свае будучыя выплаты па сацыяльным забеспячэнні на аснове розных фактараў. Сацыяльнае забеспячэнне — гэта дзяржаўная праграма ў Злучаных Штатах, якая забяспечвае даход пенсіянерам, інвалідам і тым, хто застаўся ў жывых, і іх сем'ям. Гэта аснова пенсійнага даходу. Выплаты, якія вы атрымліваеце ад сацыяльнага забеспячэння, заснаваныя на гісторыі вашага заробку і ўзросце, з якога вы вырашылі пачаць атрымліваць выплаты.

Хто адказвае за калькулятар сацыяльнага забеспячэння?

Калькулятар сацыяльнага забеспячэння звычайна ствараецца і падтрымліваецца ў асноўным дзяржаўнымі ўстановамі Адміністрацыі сацыяльнага забеспячэння (SSA).

SSA — гэта ўрадавая ўстанова ЗША, якая адказвае за кіраванне праграмай сацыяльнага забеспячэння. На іх афіцыйным сайце ёсць анлайн-калькулятар пад назвай «Калькулятар пенсійных выплат». Гэты калькулятар дазваляе людзям ацаніць свае пенсійныя выплаты па сацыяльным забеспячэнні на аснове гісторыі іх заробкаў і прагназаванага пенсійнага ўзросту.

Чаму калькулятар сацыяльнага забеспячэння неабходны?

Як даведацца, ці можаце вы атрымліваць усе выплаты па сацыяльным забеспячэнні, ці ваша сям'я атрымае ад іх карысць?

Напрыклад, калі поўны ўзрост выхаду на пенсію складаў 65 гадоў, а поўная выплата — 1,000 долараў, людзі, якія падалі заяву ва ўзросце 62 гадоў, маглі атрымліваць 80% ад поўнай сумы сваёй выплаты ў памеры 800 долараў у месяц. Што будзе, калі поўны ўзрост выхаду на пенсію павялічыцца?

Такім чынам, няма лепшага спосабу зрабіць разлік, чым выкарыстоўваць калькулятар сацыяльнага забеспячэння ад SSA або любы банкаўскі пенсійны калькулятар. Давайце паглядзім, якія перавагі вы можаце атрымаць, калі скарыстаецеся калькулятарам сацыяльнага забеспячэння!

Фінансавая дасведчанасць

Калькулятары сацыяльнага забеспячэння даюць людзям больш дакладнае разуменне таго, як іх гісторыя заробкаў і пенсійны ўзрост уплываюць на іх будучыя выплаты. Яны даюць уяўленне аб тым, якога даходу можна чакаць пасля выхаду на пенсію, дапамагаючы людзям планаваць выдаткі, складаць бюджэт і асвятляць патэнцыйныя недахопы ў даходах. Гэтая павышаная фінансавая дасведчанасць дазваляе людзям прымаць больш абгрунтаваныя фінансавыя рашэнні і рабіць адпаведныя крокі для забеспячэння сваёй пенсіі.

Планаванне пенсій

Выплаты па сацыяльным забеспячэнні з'яўляюцца значнай крыніцай даходу для многіх пенсіянераў. Выкарыстоўваючы калькулятар сацыяльнага забеспячэння, людзі могуць ацаніць свае будучыя выплаты на аснове гісторыі заробкаў і прагназаванага пенсійнага ўзросту. Гэта дапамагае ім планаваць агульную стратэгію пенсійнага даходу і прымаць абгрунтаваныя рашэнні адносна іншых крыніц даходу, такіх як асабістыя зберажэнні, пенсіі або інвестыцыйныя рахункі.

Аптымізацыя сацыяльнага забеспячэння

Для жанатых пар калькулятар сацыяльнага забеспячэння можа быць асабліва карысным для аптымізацыі іх сумесных выплат. Улічваючы такія фактары, як выплаты па сваяцтве, выплаты па выпадку карміцеля і такія стратэгіі, як «падаць і прыпыніць» або «абмежаванае падачу заяўкі», пары могуць максымізаваць свае сукупныя выплаты па сацыяльным забеспячэнні. Калькулятары могуць мадэляваць розныя сцэнарыі і дапамагаць парам вызначыць найбольш выгадную стратэгію падачы заявак для іх канкрэтнай сітуацыі.

Максімізацыя пераваг

Час пачатку атрымання дапамогі па сацыяльным забеспячэнні можа істотна паўплываць на суму, якую вы атрымаеце. Калькулятар можа дапамагчы вам ацаніць розныя стратэгіі атрымання дапамогі і вызначыць аптымальны ўзрост для пачатку атрымання дапамогі. Адтэрміноўка пачатку атрымання дапамогі пасля дасягнення поўнага пенсійнага ўзросту можа прывесці да павелічэння штомесячных выплат, у той час як атрыманне дапамогі раней тэрміну можа прывесці да зніжэння штомесячных плацяжоў. Калькулятар дапамагае людзям зразумець кампрамісы і прымаць рашэнні, якія адпавядаюць іх фінансавым мэтам.

Па тэме:

• Пенсійнае планаванне | 6 крокаў з 4 агульнымі планамі, каб пачаць у 2023 годзе
• Які памер сацыяльнага забеспячэння я атрымаю, калькулятар? Глядзіце Калькулятар SSA 2023

Калькулятар сацыяльнага забеспячэння і калькулятар пенсійных назапашванняў

Хоць абодва калькулятары з'яўляюцца каштоўнымі інструментамі для планавання выхаду на пенсію, яны ахопліваюць розныя аспекты вашага пенсійнага даходу.

Калькулятар пенсійных назапашванняў сканцэнтраваны на вашых асабістых зберажэннях і інвестыцыях і дапамагае вам ацаніць, колькі вам трэба зэканоміць і ўкласці з цягам часу, каб дасягнуць жаданай мэты пенсійных назапашванняў. Тым часам калькулятар сацыяльнага забеспячэння сканцэнтраваны менавіта на ацэнцы вашых выплат па сацыяльным забеспячэнні, дапамагае вам зразумець, як ваш заробак і пенсійны ўзрост уплываюць на вашы выплаты па сацыяльным забеспячэнні, і дазваляе вам вывучыць розныя стратэгіі атрымання выплат, каб максымізаваць свае выплаты.

Каб мець поўнае ўяўленне аб вашым пенсійным даходзе, важна ўлічваць як асабістыя зберажэнні, так і выплаты па сацыяльным забеспячэнні пры планаванні выхаду на пенсію.

Хто можа атрымліваць дапамогі па сацыяльным забеспячэнні?

Пенсійная дапамога па сацыяльным забеспячэнні азначае, што чалавек можа атрымліваць штомесячную фінансавую ўзнагароду, якая вяртае частку яго даходу, калі ён скарачае працоўны час або перастае працаваць. Паводле ацэнак, сацыяльнае забеспячэнне дапамагае 16 мільёнам чалавек ва ўзросце 65 гадоў і старэй выйсці з галечы ў Амерыцы (аналіз CBPP). Калі вы належыце да наступных груп, вы будзеце атрымліваць поўныя выплаты па сацыяльным забеспячэнні пасля выхаду на пенсію.

Пенсіянеры

Асобы, якія працавалі і плацілі падаткі на сацыяльнае забеспячэнне на працягу пэўнай колькасці гадоў (звычайна 10 гадоў або 40 кварталаў), маюць права на атрыманне пенсіі пасля дасягнення ўзросту, пры якім яны маюць права на гэта. Поўны пенсійны ўзрост залежыць ад года нараджэння і вагаецца ад 66 да 67 гадоў.

Муж і жонка і разведзеныя муж і жонка

Мужы і жонкі пенсіянераў або інвалідаў могуць мець права на атрыманне дапамогі па супружніцтве, якая можа складаць да 50% ад сумы дапамогі работніку. Разведзеныя мужы і жонкі, якія пражылі ў шлюбе не менш за 10 гадоў і не пажаніліся паўторна, таксама могуць мець права на атрыманне дапамогі ў залежнасці ад заробку іх былога мужа/жонкі.

Муж і жонка, якія засталіся ў жывых, і дзеці

Калі работнік памірае, яго муж/жонка, які/якая перажыў/пакінула жывога, і дзеці, якія знаходзяцца на ўтрыманні, могуць мець права на атрыманне дапамогі па выпадку смерці карміцеля. Муж/жонка, які/якая перажыў/пакінула жывога, можа атрымаць частку сумы дапамогі памерлага работніка, а дзеці, якія маюць права на гэта, таксама могуць атрымліваць дапамогу да дасягнення паўналецця або атрымання інваліднасці.

Работнікі-інваліды

Асобы, якія маюць інваліднасць, што перашкаджае ім займацца значнай прыбытковай дзейнасцю і, як чакаецца, будзе доўжыцца не менш за адзін год або прывядзе да смерці, могуць мець права на атрыманне дапамогі па страхаванні па інваліднасці ў сістэме сацыяльнага забеспячэння (SSDI). Гэтыя дапамогі даступныя работнікам, якія ўносілі ўзносы ў сістэму сацыяльнага забеспячэння і адпавядаюць пэўным крытэрыям.

Дзеці на ўтрыманні

Дзеці, якія знаходзяцца на ўтрыманні пенсіянераў, інвалідаў або памерлых работнікаў, могуць мець права на атрыманне дапамогі па сацыяльным забеспячэнні, пакуль не дасягнуць паўналецця або самі не стануць інвалідамі. Дзеці павінны адпавядаць пэўным патрабаванням да ўзросту, сваяцтва і ўтрыманства, каб мець права на атрыманне дапамогі.

Па тэме:

• Колькі працоўных дзён у годзе? Абноўлены спіс святочных дзён у 2023 годзе
• Разлік штогадовага водпуску | Палітыка, праблемы і 6 крокаў да правядзення апытання ў 2023 годзе

Як разлічыць сацыяльнае забеспячэнне?

Калькулятар сацыяльнага забеспячэння ўлічвае некалькі фактараў і ўваходных дадзеных, каб даць ацэнку вашых будучых выплат па сацыяльным забеспячэнні. Ніжэй прыведзены некаторыя з ключавых элементаў, якія ўплываюць на разлікі, якія выконвае калькулятар сацыяльнага забеспячэння:

Гісторыя заробкаў

Гісторыя вашых заробкаў, у прыватнасці, ваш даход ад занятасці, які абкладаецца падаткамі сацыяльнага забеспячэння, з'яўляецца фундаментальным фактарам пры вызначэнні вашых выплат па сацыяльным забеспячэнні. Калькулятар улічвае ваш заробак на працягу ўсяго працоўнага стажу, да 35 гадоў індэксаванага заробку, каб разлічыць ваш сярэдні індэксаваны штомесячны заробак (AIME).

Сярэдні індэксаваны штомесячны даход (AIME)

AIME прадстаўляе сярэдняе значэнне вашага індэксаванага даходу за 35 гадоў з найвышэйшым узроўнем даходу. Індэксаваны даход улічвае інфляцыю і рост заработнай платы, каб адлюстраваць адносны кошт вашага даходу з цягам часу.

Асноўная страхавая сума (PIA)

ППС — гэта штомесячная сума дапамогі, якую вы б атрымалі, калі б падалі заяву на дапамогу па дасягненні поўнага пенсійнага ўзросту. Калькулятар прымяняе формулу да вашага AIME для разліку вашай ППС. У формуле выкарыстоўваюцца розныя працэнты для розных частак вашага AIME, вядомыя як кропкі выгібу, якія штогод карэктуюцца з улікам змяненняў сярэдняй заработнай платы.

Поўны пенсійны ўзрост (ПВП)

Ваш FRA — гэта ўзрост, у якім вы можаце атрымаць поўную пенсію па сацыяльным забеспячэнні. Ён залежыць ад года вашага нараджэння і можа вагацца ад 66 да 67 гадоў. Калькулятар улічвае ваш FRA для вызначэння базавай сумы дапамогі для разліку вашага PIA.

Па тэме: Поўны пенсійны ўзрост: чаму пра гэта ніколі не рана даведвацца?

Узрост заявы

Калькулятар улічвае ўзрост, у якім вы плануеце пачаць атрымліваць дапамогу па сацыяльным забеспячэнні. Падача заяўкі на дапамогу да атрымання FRA прывядзе да зніжэння памеру вашай штомесячнай дапамогі, у той час як адтэрміноўка выплаты дапамогі пасля заканчэння FRA можа павялічыць вашу дапамогу за кошт адтэрмінаваных пенсійных крэдытаў.

Дапамогі для мужа/жонкі

Калі вы маеце права на атрыманне дапамогі для мужа/жонкі на падставе гісторыі заробкаў вашага мужа/жонкі, калькулятар можа ўлічваць і гэтыя фактары. Дапамога для мужа/жонкі можа забяспечыць дадатковую крыніцу даходу, звычайна да 50% ад сумы дапамогі вашага мужа/жонкі.

Bottom Line

Будучыня сацыяльнага забеспячэння здаецца непрадказальнай, таму гэта ваш выбар — пачаць хутка рабіць пенсійныя зберажэнні. Планаванне выхаду на пенсію можа быць складаным спачатку, але яно абароніць вашы правы і льготы.

Існуе мноства спосабаў выйграць ад пенсійных назапашванняў, і вам вельмі важна вывучыць некаторыя праграмы, такія як 401(k) або 403(b), індывідуальныя пенсійныя рахункі (IRA), спрошчаны пенсійны рахунак для супрацоўнікаў (SEP), SIMPLE IR і выплаты па сацыяльным забеспячэнні. Скарыстайцеся ўсімі гэтымі праграмамі і калькулятарамі для падрыхтоўчых пенсій, каб лепш падрыхтавацца да пенсійнага забеспячэння.

Ref: Cnbc | КБПП | SSA