Viimati vaadatud 5. novembril 2026 selles postituses lingitud allikate suhtes.
Laenuametniku koolitus annab uuele töötajale litsentsist esimese toimikuni, millele nad saavad enesekindlalt alla kirjutada. Kaebuste andmetes on näha, kui olulised on need: CFPB 2024. aasta tarbijate vastuste aastaaruandes öeldakse, et büroo sai 2024. aastal ligikaudu 26 100 hüpoteeklaenudega seotud kaebust. Sellised kaebused võivad alata sellest, kuidas laenu selgitati, hinnastati, heaks kiideti või sissenõuti.
See on nimekiri 9 valmiskursusest laenuhalduritele ja filiaalide koolitajatele, kes läbivad esimesed 90 päeva ning iga-aastase täiendkoolituse laenuametnikele ja krediidianalüütikutele. Litsentsimis- ja eksamiteks ettevalmistavad kursused asuvad mujal, seega hõlmab see nimekiri praktikat: õiglane laenamine, pettused ja käitumine. Mitmed kursused põhinevad USA föderaalsetel reeglitel, seega kontrollige oma turu reegleid. Iga rühm lõpeb meie valikuga.
Kõik 9 kursust lühidalt
| Kursus | Mida see hõlmab | Pikkus | Kas USA juriidiline kohustus kaetud laenuandjate suhtes? |
|---|---|---|---|
| Vastutustundlik laenamine, krediidihindamine ja sissenõudmine | Taskukohasus, krediidiotsused, ohumärgid, õiglane sissenõudmine | 40 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Tarbijakaitse ja UDAAP | Õiglased müügi-, turundus- ja teenindustavad | 35 min | CFPB saab tegutseda hõlmatud isikute vastu |
| Laenuhalduri koolitus: esimene 90-päevane juhendamisseanss | Laenu selgitamine lihtsate sõnadega, esimene vestlus laenuvõtjaga | 60 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Identiteedivarguse punaste lippude reegel | Hoiatussildid rakendustel ja kontodel | 30 min | Jah, kui reegel teid hõlmab |
| Sotsiaalne manipuleerimine, pettus ja süvavõltsingud: telefoni-, makse- ja isikuandmete võltsingud | Kellegi teisena esinemine ja maksepettus | 35 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Andmepüük ja sotsiaalne manipuleerimine | Rünnakute märkamine ja neist teatamine | 30 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Käitumiskoodeks | Ausus ja otsustustest hallide tsoonide jaoks | 35 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Huvide konflikt | Suhete avalikustamine enne otsuse langetamist | 25 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Andmete klassifitseerimine ja käitlemine | Taotleja failide märgistamine ja kaitsmine | 25 min | Siin pole ühtegi viidatud |
Laenamine ja tarbijakaitse
Need kolm hõlmavad otsuseid, mida laenuhaldur iga päev teeb: kas laenata, kuidas laenu kirjeldada ja kuidas klienti seejuures õiglaselt kohelda.
Vastutustundlik laenamine, krediidihindamine ja sissenõudmine
Paljude USA hüpoteeklaenude puhul sätestab regulatsioon Z, et võlausaldaja peab tegema mõistliku ja heauskse otsuse, et tarbijal on mõistlik suutlikkus laen tagasi maksta. See 40-minutiline kursus hõlmab krediidi elutsüklit, taskukohasust, seda, mis on ja mis mitte, ohumärke ja õiglast ennetähtaegse võlgnevuse sissenõudmist. Laenuametnikud vajavad seda, sest otsus põhineb tõenditel, mitte müügieesmärgil. Esitage sessioonil ruumile näidisküsimus: milliseid neist võite taotluse üle otsustamisel kasutada ja millised on keelatud?
Tarbijakaitse ja UDAAP
Föderaalseadus lubab tarbijakaitsebürool tegutseda, et takistada kindlustatud isikutel ja teenusepakkujatel ebaõiglast, petlikku või kuritahtlikku tegevust või tava . See 35-minutiline kursus õpetab kolme testi ja seda, kuidas liigitada igapäevaseid müügi-, turundus- ja teenindustavasid. Laenuametnikud vajavad seda, sest intressimäärad, tasud ja lubadused on see, kuidas laene reklaamitakse ja selgitatakse. Kasutage selle plakati näidet: "ilma kuutasuta" oli tõsi, seega milles on probleem? Vastus näitab, miks üldmulje loeb.
Laenuhalduri koolitus: esimene 90-päevane juhendamisseanss
See 60-minutiline juhendamisseanss muudab uue laenuhalduri esimesed nädalad praktiliseks: neli õppetundi laenu lihtsate sõnadega selgitamisest, esimese laenuvõtjaga vestluse korraldamisest, otsustamisest, millal laenu suunata ja millal laenuvõtjaga tegeleda, ning seitsmest küsimusest koosnev lõplik kontroll 80-protsendilise läbimise kriteeriumiga. Uued töötajad vajavad seda, sest laenuvõtjal, kes mõistab laenusummat, tähtaega, intressimäära ja kogumaksumust, on hiljem vähem üllatusi. Sessiooni ajal paluge grupil laenuvõtjale krediidi kulukuse määra kirjeldada ja seejärel võrrelge nende sõnastust kursuse omaga.
Meie valik: vastutustundlik laenamine, krediidihindamine ja võlgade sissenõudmine. See õpetab harjumust, mis on iga teise reegli aluseks: tuginege tagasimaksevõime tõenditele ja öelge seda otse välja.
Pettus ja identiteedivargus
Laenuandjad annavad raha üle, mille abil kurjategijad üritavad seda laenata, ümber suunata või varastada dokumente, mis selle avavad.
Identiteedivarguse punaste lippude reegel
FTC väidab, et igaüks, kes raha laenab, on hõlmatud punaste lippude reegliga , mis nõuab paljudelt ettevõtetelt kirjaliku identiteedivarguste ennetamise programmi rakendamist seal, kus neil on kaetud kontod. Varastatud identiteeti on kõige lihtsam kasutada taotluse esitamisel, seega koolitab see 30-minutiline kursus töötajaid ära tundma viit hoiatusmärkide kategooriat, reageerima ja programmi omaniku kaudu aru andma. Käivitage „Vali vastus“ stsenaarium krediidiraportiga, mis näitab pettusehoiatust, ja laske meeskondadel valida järgmine samm enne vastuse ilmumist.
Sotsiaalne manipuleerimine, pettus ja süvavõltsingud: telefoni-, makse- ja isikuandmete võltsingud
See 35-minutiline kursus hõlmab kellegi teisena esinemist ja makseandmete muutmise taotlusi: taktikaid, harjumust rahataotlusi juba olemasoleva numbri abil kontrollida ning mida saab nüüd hääle ja video abil võltsida. Kõne lõpetamine on üks koht, kus veenev helistaja saab raha ümber suunata, seega peavad laenuametnikud enne õppetundi harjumuse omandama. Kasutage sessioonil selle stsenaariume: vanem kolleeg palub teil midagi maksta ja seda vaikida, seega mida te kõigepealt teete?
Andmepüük ja sotsiaalne manipuleerimine
Laenufail sisaldab sissetulekute väljavõtteid, isikut tõendavaid dokumente ja kontonumbreid – täpselt seda, mida andmepüüdja vajab. See 30-minutiline kursus jälgib, kuidas ärimeili ohtu sattumine toimub, kuidas tuvastada andmepüüki e-kirjade, tekstisõnumite, hääle ja QR-koodide kaudu ning kuidas kontrollida taotlust sõltumatu kanali kaudu. Sessioonil näidake realistlikku taotlust "kiireloomuliste" taotlejate dokumentide kohta ja küsige meeskondadelt küsitluse teel, kas need saata.
Meie valik: Identiteedivarguse ohumärk. See annab laenuametnikele enne raha liigutamist lühikese kontrollnimekirja ja varastatud identiteediga rahastatud laenu võib olla raske tagasi nõuda.
Käitumine ja andmetöötlus
Laenuhaldurid kuulevad küsimust „kas saate teha erandi?“ rohkem kui enamik töötajaid. Need kolm annavad neile selge vastuse.
Käitumiskoodeks
See kursus käsitleb aususe olulisust ja annab töötajatele neljaküsimusega otsustustesti hallide alade kohta ning selle kohta, kuidas sõna võtta ja kättemaksu ära tunda. Laenuhaldur, kes krediidi heaks kiidab või tagasi lükkab, vajab testi, mida ta saab rakendada laenuvõtja või kolleegi survestamise korral. Sessiooni ajal tehke stsenaarium ringi ja paluge ruumis iga juhtumi üle hääletada enne selle arutamist.
Huvide konflikt
Laenuhalduril, kes tegeleb sugulase taotlusega või võtab kolmandalt osapoolelt vahendustasu, on vähemalt potentsiaalne konflikt, isegi kui midagi sobimatut ei juhtu. Kursus tutvustab tegelikke, potentsiaalseid ja tajutavaid konflikte ning õpetab „avalikusta ja seejärel otsusta“. Kasutage klassiruumis sorteerimisülesannet: iga juhtum läheb hunnikusse, näiteks avalikusta, tühista või probleemi ei lahendata.
Andmete klassifitseerimine ja käitlemine
Rakendus on täis ID-sid, aadresse ja sissetulekute numbreid, seega peavad töötajad andmeid vastavalt tundlikkuse tasemele märgistama, salvestama, jagama ja hävitama. Kursusel selgitatakse klassifitseerimise tasemeid, mida igaüks neist lubab ja mida teatada, kui midagi valesti käsitletakse. Heaks avajaks on näidisküsimus: mida tähendab "kõik, kellel on link"?
Meie valik: huvide konfliktid. Krediidi kinnitamine on usalduslik positsioon ja „avalikusta ja seejärel otsusta” on harjumus, mida on lihtne õpetada ja kontrollida.
Kuidas plaani ellu viia
Alusta kursustega, mis on seotud USA juriidilise kohustuse ja sinu laenuprotseduuriga: tarbijakaitse ja UDAAP ning, kui see sind hõlmab, siis punaste lippude reegel. Lisa sisseelamiskursusele 90-päevane koolitus ja vastutustundlik laenamine. Seejärel planeeri pettuste ja andmepüügi teemalised värskenduskursused ning lõpeta rollispetsiifilise süvaõppega, näiteks võlgnevustega tegelevatele ametnikele.
Võrdsete krediidivõimaluste seaduse (Equal Credit Opportunity Act) kohaselt ei tohi krediidiandja taotlejat diskrimineerida rassi, nahavärvi, usutunnistuse, rahvusliku päritolu, soo, perekonnaseisu või vanuse (kui taotlejal on lepingu sõlmimise võime) alusel ega seetõttu, et sissetulek pärineb avaliku sektori abiprogrammist. Määrus B rakendab sama ideed krediiditehingu mis tahes aspektile . Looge selle ümber sessioon ja pidage arvestust, kes mida täitis ja millised küsimused tekkisid.
Iga koolituse sessioon peab põhinema samal faktil: CFPB 2024. aasta aruandes loetleti ligikaudu 26 100 hüpoteeklaenudega seotud kaebust, mis tuletab laenuvõtjatele meelde, et nad paneksid tähele, kuidas laene käsitletakse. Lisage oma asukohale vastavad reeglid. See nimekiri põhineb USA föderaalsetel reeglitel; teise riigi laenuandja või USA osariik, kus kehtivad lisakohustused, peaks lisama oma reguleeriva asutuse nõuded. Ükski siin viidatud allikas ei määra, kui tihti koolitust tuleb korrata, seega küsige oma reguleerivalt asutuselt ja määrake oma programmis sagedus.
Litsentseerimine on eraldi teema. Eluasemelaenude puhul ei tohi föderaalseaduse kohaselt üksikisik laenuandjana tegutseda ilma registreeringut või litsentsi hankimata, seega kontrollige oma osariigi litsentseerimisasutuselt eksameid ja koolitust. Kui koostate programmi kogu vastavusmeeskonnale, hõlmab meie vastavusametniku koolituse juhend laiemat kursuste loetelu.
Kuidas neid kursusi AhaSlides'is läbi viia
Saate pakkuda kõiki 9 kolmes vormingus:
- Omatempolised kursused. Kasutage AhaSlidesi kursuse loojat, et saata igale laenuametnikule kursus, mis tuleb enne reaalajas failide käitlemist läbida.
- Otseülekanne küsimuste ja vastuste tekk. Koguge meeskonnalt enne sessiooni küsimused ja vastake neile seejärel ruumis. Edukaks läbiviimiseks vaadake meie 9 nippi edukaks küsimuste ja vastuste sessiooniks.
- Eel- ja järelküsitlused. Mõõda, mis sama seansi jooksul muutus, ja vaata, kuidas seda teha. jälgige töötajate koolituse läbimist.
Neli slaiditüüpi teevad suurema osa tööst ära:
- Vali vastus. Küsi: „Laenaja küsib rohkem krediiti, kui ta vajab. Mis saab esimesena?“ Enne vastuse avaldamist näita laenujaotust.
- Sõnapilv. Küsi: „Mis paneb laenutaotluse sinu jaoks vale tunduma?“ Suurimad sõnad näitavad, mida meeskond esimesena märkab.
- Hinnanguskaala. Küsi enne ja pärast: "Kui kindlalt sa laenuvõtjale krediidi kulukuse määra selgitad?" Hinnake skaalal 1 kuni 5 ja võrrelge keskmisi.
- Avatud lõpp. Küsi: „Mida sa tahaksid enne selle taotluse heakskiitmist teada?“ Vastused võivad olla anonüümsed, et inimesed saaksid öelda, mida nad arvavad.
KKK
Millist koolitust laenuametnikud vajavad?
Lisaks litsentseerimisele vajavad laenuhaldurid tavaliselt õiglase laenamise, tarbijakaitse, pettuste ja andmekäitluse koolitust; kontrollige oma regulaatorilt ja oma programmist, kui tihti seda korrata. Ülaltoodud üheksa kursust hõlmavad neid valdkondi ja diskrimineerimist käsitlev määruse B reegel on hea põhjus õiglase kohtlemise lisamiseks.
Kas laenuhalduri koolitus on seadusega nõutav?
USA eluasemelaenude väljastajatelt nõutakse litsentsi: föderaalseaduse kohaselt ei tohi üksikisik tegutseda laenude väljastajana ilma registreeringu või litsentsita . Muude laenude puhul kontrollige oma osariigi reguleerivat asutust. Litsentseerimisega kaasnevad oma haridus- ja eksamiastmed, seega kontrollige neid oma osariigi reguleerivalt asutuselt. Ükski siin viidatud allikas ei määra vastavuskoolituse tundide arvu ega seda, kui sageli seda tuleks korrata, seega kontrollige oma reguleerivat asutust ja oma vastavusprogrammi.
Kuidas saada laenuametnikuks?
Tavaliselt teie osariigi litsentseerimisprotsessi kaudu, mis hüpoteeklaenude algatajate puhul toimub SAFE Acti alusel , millele järgneb tööandjate koolitus toodete ja vastavuse kohta. Kontrollige oma osariigi regulaatorilt koolituse ja eksami etappide kohta.
Kes peaks neid kursusi võtma?
Laenuametnikud, krediidianalüütikud ja nende juhid. Ülaltoodud rühmad lasid meeskonnal jagada üheksa kursust rollide kaupa.
See postitus on üldine teave, mitte juriidiline nõuanne. Oma töökoha kohta otsuse langetamiseks pidage nõu kvalifitseeritud juristi või regulaatoriga.
