Viimeksi tarkistettu 5. marraskuuta 2026 tässä viestissä linkitettyjä lähteitä vasten.
Lainaneuvojien koulutuksen avulla uusi työntekijä saa valmiiksi lisenssin ja ensimmäisen asiakirjan, jonka he voivat allekirjoittaa luottavaisin mielin. Panokset näkyvät valitustiedoissa: CFPB:n vuoden 2024 kuluttajapalautteen vuosikertomuksen mukaan virasto vastaanotti noin 26 100 asuntolainavalitusta vuonna 2024. Tällaiset valitukset voivat alkaa siitä, miten laina selitettiin, hinnoiteltiin, hyväksyttiin tai perittiin.
Tämä on lista yhdeksästä valmiista kurssista lainapäälliköille ja konttorikouluttajille, jotka osallistuvat ensimmäisiin 90 päivään sekä vuosittaiseen kertauskurssiin lainavastaaville ja luottoanalyytikoille. Lisensointi- ja kokeisiin valmistavat kurssit ovat muualla, joten tämä lista kattaa työssäoppimisen puolen: reilun luotonannon, petokset ja käyttäytymisen. Useat kurssit perustuvat Yhdysvaltain liittovaltion sääntöihin, joten tarkista oman markkina-alueesi säännöt. Jokainen ryhmä päättyy valintaamme.
Kaikki 9 kurssia yhdellä silmäyksellä
| Kurssi | Mitä se kattaa | Pituus | Yhdysvaltojen lakisääteinen velvollisuus suojatuille lainanantajille? |
|---|---|---|---|
| Vastuullinen luotonanto, luottotietojen arviointi ja perintä | Maksukyky, luottopäätökset, varoitusmerkit, oikeudenmukainen perintä | 40 min | Ei mainittu tässä |
| Kuluttajansuoja ja UDAAP | Reilut myynti-, markkinointi- ja palvelukäytännöt | 35 min | CFPB voi toimia asianomaisia henkilöitä vastaan |
| Lainaneuvojan koulutus: ensimmäinen 90 päivän valmennustilaisuus | Lainan selittäminen selkokielellä, ensimmäinen keskustelu lainanottajan kanssa | 60 min | Ei mainittu tässä |
| Identiteettivarkauksien varoitusmerkkien sääntö | Varoitusmerkit sovelluksissa ja tileillä | 30 min | Kyllä, jos sääntö koskee sinua |
| Sosiaalinen manipulointi, petokset ja syvähuijaukset: puhelin-, maksu- ja henkilöllisyyden anastushuijaukset | Toisena henkilönä esiintyminen ja maksupetokset | 35 min | Ei mainittu tässä |
| Tietojenkalastelu ja sosiaalinen manipulointi | Hyökkäysten havaitseminen ja raportointi | 30 min | Ei mainittu tässä |
| Käytännesäännöt | Rehellisyys ja päätöstesti harmaille alueille | 35 min | Ei mainittu tässä |
| Eturistiriitoja | Suhteiden paljastaminen ennen päätöksentekoa | 25 min | Ei mainittu tässä |
| Tietojen luokittelu ja käsittely | Hakijatiedostojen merkitseminen ja suojaaminen | 25 min | Ei mainittu tässä |
Lainat ja kuluttajansuoja
Nämä kolme kattavat päätökset, joita lainaneuvoja tekee päivittäin: myöntääkö hän lainaa, miten laina kuvaillaan ja miten asiakasta kohdellaan oikeudenmukaisesti lainaa myöntäessään.
Vastuullinen luotonanto, luottotietojen arviointi ja perintä
Monissa yhdysvaltalaisissa asuntolainoissa Regulation Z -säännös sanoo, että luotonantajan on tehtävä kohtuullinen ja vilpitön arvio siitä, että kuluttajalla on kohtuullinen kyky maksaa laina takaisin. Tämä 40 minuutin kurssi käsittelee luoton elinkaarta, kohtuuhintaisuutta, luottoluokituksen merkitystä ja sitä, mitä luottoluokitus on ja mitä se ei ole, varoitusmerkkejä ja oikeudenmukaista ennenaikaista takaisinmaksua koskevaa kehotusta. Lainaviranomaiset tarvitsevat tätä, koska päätös perustuu näyttöön, ei myyntitavoitteeseen. Esitä istunnossa esimerkkikysymys huoneelle: mitä näistä voit käyttää hakemuksesta päättäessäsi ja mitkä ovat kiellettyjä?
Kuluttajansuoja ja UDAAP
Liittovaltion laki antaa kuluttajansuojavirastolle (Consumer Financial Protection Bureau) mahdollisuuden estää vakuutettujen ja palveluntarjoajien harjoittamasta epäreiluja, harhaanjohtavia tai loukkaavia tekoja tai käytäntöjä . Tämä 35 minuutin kurssi opettaa kolme testiä ja sen, miten luokitellaan jokapäiväisiä myynti-, markkinointi- ja palvelukäytäntöjä. Lainaneuvojat tarvitsevat sitä, koska korot, maksut ja lupaukset ovat tapa, jolla lainoja mainostetaan ja selitetään. Käytä sen esimerkkijulistetta: "ei kuukausimaksua" piti paikkansa, joten mikä on ongelma? Vastaus osoittaa, miksi kokonaisvaikutelma on tärkeä.
Lainaneuvojan koulutus: ensimmäinen 90 päivän valmennustilaisuus
Tämä 60 minuutin valmennustilaisuus muuttaa uuden lainaneuvojan ensimmäiset viikot käytännönläheisiksi: neljä oppituntia lainan selittämisestä selkokielellä, ensimmäisen lainanottajan kanssa keskustelun aloittamisesta, siitä, milloin lainanhakijaa suositellaan ja milloin asia hoidetaan, sekä seitsemän kysymyksen lopputarkistus, jonka läpäisyprosentti on 80 prosenttia. Uudet työntekijät tarvitsevat tätä, koska lainanhakijalla, joka ymmärtää lainan määrän, laina-ajan, koron ja kokonaiskustannukset, on vähemmän yllätyksiä myöhemmin. Pyydä istunnossa ryhmää kuvailemaan todellinen vuosikorko lainanottajalle ja vertaa sitten heidän sanamuotojaan kurssin sanoihin.
Valintamme: Vastuullinen luotonanto, luottotietojen arviointi ja perintä. Se opettaa tavan, joka on kaikkien muiden sääntöjen taustalla: arvioi takaisinmaksukyvyn todisteiden perusteella ja sano se suoraan.
Petos ja identiteettivarkaus
Lainanantajat luovuttavat rahaa, jota rikolliset yrittävät lainata, ohjata uudelleen tai varastaa sen avaavat asiakirjat.
Identiteettivarkauksien varoitusmerkkien sääntö
Liittovaltion kauppakomission (FTC) mukaan kaikki rahaa lainaavat kuuluvat Red Flags -säännön piiriin , joka edellyttää monilta yrityksiltä kirjallisen identiteettivarkauksien estämisohjelman toteuttamista niillä tileillä, joilla on vakuutettuja tilejä. Varastettua identiteettiä on helpointa käyttää hakemuksessa, joten tämä 30 minuutin kurssi kouluttaa henkilökuntaa tunnistamaan viisi varoitusmerkkiluokkaa, reagoimaan niihin ja raportoimaan niistä ohjelman omistajan kautta. Suorita Valitse vastaus -skenaario luottoraportilla, joka näyttää petoshälytyksen, ja anna tiimien valita seuraava vaihe ennen vastauksen ilmestymistä.
Sosiaalinen manipulointi, petokset ja syvähuijaukset: puhelin-, maksu- ja henkilöllisyyden anastushuijaukset
Tämä 35 minuutin kurssi käsittelee henkilöllisyyden anastamista ja maksutietojen muutospyyntöjä: taktiikoita, tapaa varmistaa maksupyynnöt jo hallussasi olevalla numerolla ja mitä voidaan nyt väärentää äänen ja videon avulla. Sopimuksen päättäminen on yksi vaihe, jossa vakuuttava soittaja voi ohjata varoja uudelleen, joten lainaneuvojien on käytettävä tapaa ennen oppitunnin suorittamista. Käytä kurssin skenaarioita istunnossa: vanhempi kollega pyytää sinua maksamaan jotakin ja pysymään siitä hiljaa, joten mitä teet ensin?
Tietojenkalastelu ja sosiaalinen manipulointi
Lainatiedosto sisältää tulolaskelmia, henkilöllisyystodistuksia ja tilinumeroita – juuri sitä, mitä tietojenkalastelija haluaa. Tämä 30 minuutin kurssi jäljittää, miten yrityksen sähköpostitietomurto tapahtuu, miten tietojenkalastelu havaitaan sähköpostin, tekstiviestien, äänen ja QR-koodien välityksellä ja miten pyyntö vahvistetaan riippumattoman kanavan kautta. Näytä istunnossa realistinen pyyntö "kiireellisistä" hakija-asiakirjoista ja kysy tiimeiltä kyselyn avulla, lähettävätkö he ne.
Valintamme: Identiteettivarkauksien varoitussääntö. Se antaa lainanantajille lyhyen tarkistuslistan, joka on suoritettava ennen rahojen siirtämistä, ja varastetulla identiteetillä rahoitettua lainaa voi olla vaikea purkaa.
Käyttäytyminen ja tietojen käsittely
Lainaneuvojat kuulevat "voitteko tehdä poikkeuksen?" useammin kuin useimmat työntekijät. Nämä kolme antavat heille selkeän vastauksen.
Käytännesäännöt
Tämä kurssi käsittelee rehellisyyden tärkeyttä ja antaa henkilöstölle neljän kysymyksen päätöksentekotestin harmaille alueille sekä sen, miten puhua ja tunnistaa kostotoimet. Lainaneuvoja, joka hyväksyy tai hylkää luoton, tarvitsee testin, jota hän voi soveltaa, kun lainanottaja tai kollega painostaa. Käy istunnossa läpi skenaario ja pyydä huoneessa äänestämään jokaisesta tapauksesta ennen sen käsittelyä.
Eturistiriitoja
Lainaneuvojalla, joka työskentelee sukulaisen hakemuksen parissa tai ottaa vastaan välityspalkkion kolmannelta osapuolelta, on ainakin mahdollinen eturistiriita, vaikka mitään sopimatonta ei tapahtuisikaan. Kurssilla esitellään todellisia, mahdollisia ja koettuja eturistiriitoja ja opetetaan "paljasta ensin ja sitten päätä". Käytä lajittelutehtävää huoneessa: jokainen tapaus menee omaan kasaansa, esimerkiksi paljasta, peruuta tai ei mitään asiaa.
Tietojen luokittelu ja käsittely
Sovellus on täynnä tunnuksia, osoitteita ja tulolukuja, joten henkilöstön on merkittävä, tallennettava, jaettava ja hävitettävä tietoja niiden herkkyystason mukaan. Kurssilla selitetään luokittelutasot, mitä kukin sallii ja mitä ilmoittaa, jos jokin asia käsitellään väärin. Kurssin esimerkkikysymys on hyvä aloitus: mitä tarkoittaa "jokainen, jolla on linkki"?
Valintamme: Eturistiriidat. Luottopäätös on luottamusasema, ja "paljasta ensin ja sitten päätä" on tapa, jota on helppo opettaa ja jota on helppo tarkistaa.
Kuinka ottaa suunnitelma käyttöön
Aloita kursseilla, jotka liittyvät yhdysvaltalaiseen lakisääteiseen velvollisuuteen ja lainanantomenettelyysi: kuluttajansuoja ja UDAAP, ja jos se koskee sinua, Red Flags -sääntö. Lisää perehdytykseen 90 päivän valmennustilaisuus ja vastuullinen lainananto. Varaa sitten petosten ja tietojenkalastelun kertaukset ja lopeta roolikohtaisilla perusteilla, kuten perintäkursseilla, jotka on tarkoitettu rästien käsittelyyn tarkoitetuille virkailijoille.
Oikeudenmukaisen kohtelun osalta Yhtäläisten luottomahdollisuuksien laki (Equal Credit Opportunity Act) sanoo, ettei luotonantaja saa syrjiä hakijaa rodun, ihonvärin, uskonnon, kansallisen alkuperän, sukupuolen, siviilisäädyn tai iän (jos hakijalla on sopimuskelpoisuus) perusteella tai siksi, että tulot tulevat julkisesta tukiohjelmasta. Asetus B soveltaa samaa ajatusta kaikkiin luottotapahtuman osa-alueisiin . Rakenna sen ympärille istunto ja pidä kirjaa siitä, kuka suoritti mitä ja mitä kysymyksiä esiin nousi.
Ankkuroi jokainen koulutus samaan tosiasiaan: CFPB:n vuoden 2024 raportissa laskettiin noin 26 100 asuntolainavalitusta. Tämä muistuttaa lainanottajia kiinnittämään huomiota lainojen käsittelyyn. Lisää sijaintisi tarvitsemat säännöt. Tämä luettelo perustuu Yhdysvaltain liittovaltion sääntöihin; toisen maan lainanantajan tai Yhdysvaltain osavaltion, jolla on lisävelvollisuuksia, tulisi lisätä omat sääntelyviranomaisensa vaatimukset. Mikään tässä mainittu lähde ei määrää, kuinka usein koulutus on toistettava, joten kysy sääntelyviranomaiseltasi ja aseta tiheys omaan ohjelmaasi.
Lisensointi on erillinen asia. Asuntolainojen osalta liittovaltion laki sanoo, että henkilö ei saa harjoittaa lainanantajan liiketoimintaa hankkimatta ensin rekisteröintiä tai lisenssiä, joten tarkista osavaltiosi lisensointiviranomaiselta kokeet ja koulutus. Jos rakennat ohjelmaa koko compliance-tiimille, compliance-vastaavan koulutusoppaamme kattaa laajemman kurssiluettelon.
Tapoja suorittaa näitä kursseja AhaSlidesissa
Voit tarjota kaikki 9 kolmessa muodossa:
- Omatoimiset kurssit. Käytä AhaSlides-kurssin luojaa lähettääksesi jokaiselle lainavirkailijalle kurssin suoritettavaksi ennen kuin he käsittelevät live-tiedostoja.
- Live-kysymys- ja vastausosio. Kerää tiimiltä kysymyksiä etukäteen ja vastaa niihin sitten huoneessa. Katso ohjeet hyvän prosessin järjestämiseen. 9 vinkkiä onnistuneeseen kysymys- ja vastaustilaisuuteen.
- Esi- ja jälkikyselyt Mittaa, mikä muuttui saman istunnon aikana, ja katso, miten seuraa työntekijöiden koulutuksen suorittamista.
Neljä diatyyppiä hoitavat suurimman osan työstä:
- Valitse vastaus. Kysy: "Lainanhakija pyytää enemmän luottoa kuin hän tarvitsee. Kumpi tulee ensin?" Näytä ero ennen kuin paljastat vastauksen.
- Sanapilvi. Kysy: "Mikä saa lainahakemuksen tuntumaan sinusta väärältä?" Suurimmat sanat osoittavat, mitä tiimi huomaa ensimmäisenä.
- Arviointiasteikko. Kysy ennen ja jälkeen: "Kuinka varmasti selität todellisen vuosikoron lainanottajalle?" Arvioi asteikolla 1–5 ja vertaa keskiarvoja.
- Avoin. Kysy: "Mitä haluaisit tietää ennen tämän hakemuksen hyväksymistä?" Vastaukset voivat olla nimettömiä, joten ihmiset voivat kertoa, mitä mieltä he ovat.
FAQ
Millaista koulutusta lainaneuvojat tarvitsevat?
Lisensoinnin lisäksi lainaneuvojat tarvitsevat tyypillisesti koulutusta oikeudenmukaisesta lainanannosta, kuluttajansuojasta, petoksista ja tietojenkäsittelystä; tarkista sääntelyviranomaiseltasi ja omasta koulutusohjelmastasi, kuinka usein koulutus on toistettava. Yllä mainitut yhdeksän kurssia kattavat nämä osa-alueet, ja syrjintää koskeva B-asetuksen sääntö on hyvä syy sisällyttää koulutukseen oikeudenmukainen kohtelu.
Onko lain mukaan lainanantajan koulutus pakollista?
Yhdysvaltalaisilta asuntolainojen myöntäjiltä vaaditaan toimilupa: liittovaltion lain mukaan yksityishenkilö ei saa toimia lainanantajana ilman rekisteröintiä tai toimilupaa . Muiden lainojen osalta tarkista osavaltiosi sääntelyviranomainen. Lisensointiin liittyy omat koulutus- ja tenttivaiheensa, joten tarkista ne osavaltiosi sääntelyviranomaiselta. Mikään tässä mainittu lähde ei aseta vaatimustenmukaisuuskoulutuksen tuntimäärää tai sitä, kuinka usein se on toistettava, joten tarkista sääntelyviranomaiseltasi ja omasta vaatimustenmukaisuusohjelmastasi.
Miten minusta tulee lainaneuvoja?
Yleensä osavaltiosi lisensointiprosessin kautta, joka asuntolainojen myöntäjillä on SAFE Act -lain alainen , minkä jälkeen työnantaja kouluttaa sinua tuotteista ja vaatimustenmukaisuudesta. Tarkista koulutus- ja tenttivaiheet osavaltiosi sääntelyviranomaiselta.
Kenen tulisi suorittaa nämä kurssit?
Lainavastaavat, luottoanalyytikot ja heidän esimiehensä. Yllä olevat ryhmät antoivat tiimin jakaa yhdeksän kurssia roolien mukaan.
Tämä viesti on yleistä tietoa, ei oikeudellista neuvontaa. Jos haluat tehdä oman työpaikkasi suhteen päätöksen, keskustele pätevän asianajajan tai sääntelyviranomaisen kanssa.
