सेवानिवृत्ति योजना यह एक महत्वपूर्ण कार्य है जिसे हर किसी के जीवन में टाला या उपेक्षित नहीं किया जाना चाहिए। अपने रिटायरमेंट की योजना बनाना शुरू करना कभी भी जल्दी नहीं होता, क्योंकि यह बाद के वर्षों में पैसे की चिंता किए बिना एक आरामदायक जीवन सुनिश्चित करता है। भले ही आप अभी अमीर हों, लेकिन कोई भी भविष्यवाणी नहीं कर सकता कि आगे क्या होने वाला है (जैसे दो साल पहले कोविड-19 महामारी)। इसलिए हमेशा तैयार रहना बुद्धिमानी है।
रिटायरमेंट प्लानिंग यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आपके सुनहरे साल मज़ेदार और तनाव-मुक्त हों। इस ब्लॉग पोस्ट में, हम रिटायरमेंट प्लानिंग के महत्व और इसे शुरू करने के तरीकों के बारे में विस्तार से जानेंगे।
चलो शुरू हो जाओ!
विषय - सूची
- सेवानिवृत्ति योजना क्या है?
- सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितनी धनराशि की आवश्यकता है?
- 4 में 2023 सामान्य सेवानिवृत्ति योजनाएँ
- मैं सेवानिवृत्ति योजना कैसे शुरू करूं?
- चाबी छीन लेना
- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
सेकंड में शुरू करें।
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सेवानिवृत्ति योजना क्या है?
सेवानिवृत्ति नियोजन वह तरीका है जिससे आप अपने सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य निर्धारित करते हैं और उन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक वित्तीय योजना बनाते हैंएक सम्पूर्ण सेवानिवृत्ति योजना बनाने के लिए, आपको तीन कदम उठाने होंगे:
- अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें;
- भविष्य में आपको कितनी लागत की आवश्यकता होगी इसका अनुमान लगाएं;
- ऐसी रणनीति बनाएं जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि सेवानिवृत्ति के बाद अपनी इच्छित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आपके पास पर्याप्त धन हो।
रिटायरमेंट प्लानिंग आपके सुनहरे वर्षों के दौरान वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करती है। यह आपको अपनी मनचाही ज़िंदगी जीने और स्थिर जीवन बनाए रखने के लिए काम किए बिना अपने लक्ष्य हासिल करने की अनुमति देता है। आप आराम से यात्रा कर सकते हैं, शौक पूरे कर सकते हैं या प्रियजनों के साथ समय बिता सकते हैं।
पेंशन योजना, व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) और 401(के) योजना जैसे विभिन्न सेवानिवृत्ति योजना विकल्प हैं। ये सभी आपको अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति का आनंद लेने में मदद करते हैं। हालाँकि, हम निम्नलिखित अनुभागों में इन प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाओं के बारे में गहराई से जानेंगे।
सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितनी धनराशि की आवश्यकता है?
रिटायरमेंट के लिए आपको कितनी बचत करनी होगी यह आपकी परिस्थितियों और लक्ष्यों पर निर्भर करेगा। इस पर कितना पैसा खर्च करना है, यह निर्धारित करने का सबसे अच्छा तरीका एक वित्तीय सलाहकार के साथ मिलकर एक सेवानिवृत्ति योजना बनाना है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सके।
हालाँकि, यहाँ कुछ कारक दिए गए हैं जो यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं कि आपको कितनी बचत करनी चाहिए:
- सेवानिवृत्ति लक्ष्य और जीवनशैली: इस बारे में सोचें कि रिटायरमेंट के बाद आप किस तरह की जीवनशैली अपनाना चाहेंगे। फिर इन खर्चों को पूरा करने के लिए आपको कितने पैसे की ज़रूरत होगी, इसकी सूची बनाएँ।
- अनुमानित व्यय: अपने भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएं, जिसमें स्वास्थ्य देखभाल, आवास, भोजन, परिवहन और अन्य जीवन-यापन संबंधी खर्च शामिल हैं।
- जीवन प्रत्याशा: यह थोड़ा दुखद लगता है, लेकिन वास्तविकता यह है कि आपको अपने जीवन प्रत्याशा का अनुमान लगाने के लिए अपने पारिवारिक इतिहास और वर्तमान स्वास्थ्य पर विचार करने की आवश्यकता है। यह आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आपको अपनी सेवानिवृत्ति बचत की कितनी देर तक आवश्यकता होगी।
- मुद्रास्फीति की दर: मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी बचत के मूल्य को कम कर सकती है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति बचत पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को ध्यान में रखना आवश्यक है।
- सेवानिवृत्ति की उम्र: आप जिस उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, उससे भी यह प्रभावित हो सकता है कि आपको कितनी बचत करनी है। आप जितनी जल्दी रिटायर होंगे, आपको अपनी रिटायरमेंट बचत को उतने ही लंबे समय तक चलाने की ज़रूरत होगी।
- सामाजिक सुरक्षा के फायदेविचार करें कि आपको सामाजिक सुरक्षा लाभों से कितनी राशि प्राप्त होगी और इसका आपकी सेवानिवृत्ति आय पर क्या प्रभाव पड़ेगा।
- निवेश पर प्रतिफल: हर किसी के पास निवेश नहीं होता। हालाँकि, आपके रिटायरमेंट निवेश पर मिलने वाला रिटर्न भी इस बात को प्रभावित कर सकता है कि आपको कितनी बचत करनी है। ज़्यादा रिटर्न का मतलब हो सकता है कि आपको कम बचत करनी होगी, जबकि कम रिटर्न का मतलब हो सकता है कि आपको ज़्यादा बचत करनी होगी।
सेवानिवृत्ति के बाद आपको कितने पैसे की आवश्यकता है, यह जानने का एक और तरीका है अंगूठे का नियमअपनी घर ले जाने वाली आय का कम से कम 15% सेवानिवृत्ति के लिए अलग रखें।
अंत में, आप संदर्भ ले सकते हैं बचत मानक उम्र के हिसाब से नीचे देखें कि आपको कितनी तैयारी करने की आवश्यकता है।
याद रखें कि उपरोक्त केवल सामान्य दिशानिर्देश हैं और आपकी सेवानिवृत्ति बचत आवश्यकताएं भिन्न हो सकती हैं।
4 में 2023 सामान्य सेवानिवृत्ति योजनाएँ
यहां आपके लिए विचार करने योग्य कुछ सर्वोत्तम सेवानिवृत्ति योजनाएं दी गई हैं:
1/401(के) योजना
आपके नियोक्ता द्वारा दी जाने वाली यह सेवानिवृत्ति बचत योजना आपको अपने वेतन से कर-पूर्व धन को निवेश खाते में जमा करने की अनुमति देती है। कई संगठन आपको भविष्य की योजना बनाने में मदद करने के लिए मिलान योगदान भी प्रदान करते हैं।
2/ 403बी सेवानिवृत्ति योजना
403(बी) योजना के साथ सेवानिवृत्ति योजना कर-मुक्त संगठनों के कर्मचारियों के लिए एक अच्छा विकल्प है। यह योजना केवल कर-मुक्त संगठनों जैसे कि पब्लिक स्कूल, विश्वविद्यालय और गैर-लाभकारी संगठनों द्वारा ही पेश की जाती है।
401(k) योजना की तरह, 403(b) योजना आपको अपने वेतन से कर-पूर्व डॉलर निवेश खाते में जमा करने की अनुमति देती है। जब तक आप सेवानिवृत्ति में पैसे नहीं निकाल लेते, तब तक योगदान और आय कर-मुक्त होती है।
3/ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए)
An व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) यह एक प्रकार का व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता है जिसे आप स्वयं या किसी वित्तीय संस्थान के माध्यम से खोल सकते हैं। 401(k) या 403(b) योजना के विपरीत, IRA किसी नियोक्ता द्वारा प्रदान नहीं किया जाता है। यह स्व-नियोजित व्यक्तियों या अंशकालिक काम करने वालों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है।
इसके अतिरिक्त, आप पारंपरिक IRA, जो कर-आस्थगित योगदान प्रदान करता है, या रोथ IRA, जो सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निकासी प्रदान करता है, के बीच चयन कर सकते हैं।
4/ पेंशन योजना
पेंशन योजना एक तरह की नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना है। यह कर्मचारियों को उनके वेतन और कंपनी में सेवा के वर्षों के आधार पर गारंटीकृत सेवानिवृत्ति आय देने के लिए डिज़ाइन की गई है।
पेंशन योजना में, आप आमतौर पर सेवानिवृत्ति बचत में खुद योगदान नहीं करते हैं। इसके बजाय, आपका नियोक्ता निवेश का प्रबंधन करने और यह सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार होता है कि सेवानिवृत्ति लाभ का भुगतान करने के लिए उनके पास योजना में पर्याप्त धन है।
मैं सेवानिवृत्ति योजना कैसे शुरू करूं?
रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू करना मुश्किल लग सकता है, लेकिन इसे जल्द से जल्द शुरू करना ज़रूरी है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं जिनकी मदद से आप शुरुआत कर सकते हैं:
1/ सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारित करें
अपनी सेवानिवृत्ति के लिए विशिष्ट लक्ष्य निर्धारित करके शुरुआत करें, जैसे कि:
- मैं कब सेवानिवृत्त होना चाहता हूं (कितनी उम्र में)?
- मैं कैसी जीवनशैली अपनाना चाहता हूं?
- मैं कौन सी गतिविधियां करना चाहता हूं?
ये प्रश्न आपको इस बात का स्पष्ट विचार देंगे कि आपको कितना पैसा बचाने की आवश्यकता है और आपको किस प्रकार के निवेश की आवश्यकता हो सकती है। हालाँकि अभी यह कल्पना करना कठिन हो सकता है, लेकिन इससे आपको अपना सटीक लक्ष्य जानने और हर दिन 1% बेहतर बचत करने में मदद मिलेगी।
या फिर आप अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए ऑटोमैटिक ट्रांसफर सेट कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करने का एक शानदार तरीका है कि आप अपने रिटायरमेंट अकाउंट में लगातार योगदान करते रहें।
2/ सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएं
अपने मौजूदा खर्चों को देखकर और रिटायरमेंट में उनमें क्या बदलाव हो सकता है, यह देखकर अनुमान लगाएं कि रिटायरमेंट में आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी। आप ऑनलाइन का उपयोग कर सकते हैं सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर आपकी सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाने में सहायता करने के लिए।
हालांकि, कुछ विशेषज्ञ आपकी वार्षिक सेवानिवृत्ति-पूर्व आय का 70% से 90% बचत और सामाजिक सुरक्षा का उपयोग करके प्रतिस्थापित करने की सलाह देते हैं।
3/ सेवानिवृत्ति आय की गणना करें
निर्धारित करें कि आप सामाजिक सुरक्षा, पेंशन और निवेश जैसे स्रोतों से कितनी सेवानिवृत्ति आय की उम्मीद कर सकते हैं। कुल आय यह निर्धारित करने में मदद करेगी कि आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए कितनी अतिरिक्त बचत की आवश्यकता है।
फिर, आप इसकी तुलना अपने अनुमानित सेवानिवृत्ति व्यय से कर सकते हैं ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि आपको अतिरिक्त धनराशि बचाने की आवश्यकता है या नहीं।
4/ सेवानिवृत्ति योजना बनाएं
एक बार जब आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य, अनुमानित खर्च और अपेक्षित आय निर्धारित कर लें, तो उनके आधार पर सेवानिवृत्ति के लिए बचत की योजना बनाएं।
आप उपलब्ध विभिन्न सेवानिवृत्ति बचत विकल्पों पर विचार कर सकते हैं, जैसे कि नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएँ, व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) और कर योग्य निवेश खाते। सेवानिवृत्ति के लिए अपनी आय का कम से कम 15% बचाने का लक्ष्य रखें।
5/ नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजन करें
अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए नियमित रूप से अपनी रिटायरमेंट योजना की समीक्षा करना और उसमें समायोजन करना बहुत ज़रूरी है। यहाँ कुछ कारण दिए गए हैं कि आपको नियमित रूप से अपनी योजना की समीक्षा और समायोजन क्यों करना चाहिए:
- आपके जीवन की परिस्थितियों में परिवर्तन, जैसे विवाह, नौकरी में परिवर्तन, तथा स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं, आपकी सेवानिवृत्ति बचत को प्रभावित कर सकती हैं।
- अर्थव्यवस्था और निवेश परिदृश्य में परिवर्तन (जैसे मंदी)
- आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों में परिवर्तन। उदाहरण के लिए, आप अपनी मूल योजना से पहले या बाद में सेवानिवृत्त होने का निर्णय ले सकते हैं, या आप अपनी सेवानिवृत्ति जीवनशैली में बदलाव करना चाह सकते हैं।
यदि आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में असफल हो रहे हैं, तो अपने योगदान को बढ़ाने, अपनी निवेश रणनीति बदलने, या अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं को संशोधित करने का प्रयास करें।
6/ वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने पर विचार करें
जैसा कि ऊपर बताया गया है, सफल सेवानिवृत्ति योजना बनाने का सबसे अच्छा तरीका एक वित्तीय सलाहकार होना है। एक वित्तीय सलाहकार आपको एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना बनाने में मदद कर सकता है और निवेश रणनीतियों, कर नियोजन और अन्य सेवानिवृत्ति नियोजन विषयों पर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।
और वित्तीय सलाहकार चुनते समय, ऐसे व्यक्ति को चुनें जो सेवानिवृत्ति योजना बनाने में अनुभवी हो तथा आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करने का नैतिक कर्तव्य रखता हो।
चाबी छीन लेना
रिटायरमेंट प्लानिंग आपके वित्तीय जीवन का एक महत्वपूर्ण पहलू है जिसके लिए सावधानीपूर्वक विचार और रणनीतिक सोच की आवश्यकता होती है। जल्दी शुरू करके, अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को निर्धारित करके, लगातार बचत करके, अपने निवेशों में विविधता लाकर, और अपनी योजना की नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करके, आप एक आरामदायक और वित्तीय रूप से सुरक्षित रिटायरमेंट प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
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