Utolsó ellenőrzés: 2026. november 6., a bejegyzésben hivatkozott forrásokkal összehasonlítva.
A biztosítási ügynökök képzésének a termék mellett a beszélgetést is meg kell tanítania. 2024-ben a Kansas-i Biztosítási Minisztérium 3,661 panaszt zárt le, amelyek közül 3,093 a joghatóságán belül volt, és a panaszindex-jelentés szerint a panaszok 5%-a marketinggel és értékesítéssel kapcsolatos. Ez az a része az ügynökök saját beszélgetéseinek, amelyek a legfontosabbak. Ugyanez a jelentés szerint a panaszok segítenek a minisztériumnak kiszűrni azokat a vállalatokat vagy ügynököket, amelyeket esetleg ki kell vizsgálni.
Ez egy 10 előre elkészített tanfolyamot tartalmazó lista ügynökségi vezetők és értékesítési vezetők számára, akik új ügynököket és producereket vezetnek be. Az engedélyezési és továbbképzési (CE) tanfolyamok máshol szerepelnek: ez a lista a bevezetést, az értékesítési készségeket, az etikát, a csalást és az ügyféladatokat tárgyalja. Minden csoport egy „ A mi választásunk” kategóriával zárul.
Mind a 10 kurzus áttekintése
| Tanfolyam | Mit takar | Hossz | Jogi kötelezettségre hivatkozva itt? |
|---|---|---|---|
| Biztosítási ügynöki képzés: új ügynökök bevezetése | Hogyan működik az ügynökség, a szabályzat elolvasása, az igényeken alapuló beszélgetés | 50 min | Nincs itt idézve |
| Biztosítási értékesítési képzés: beszélgetésgyakorlat workshop | Feltáró kérdések, korrekt megfogalmazás, utánkövetés | 60 min | Nincs itt idézve |
| Élet-, egészség- és nyugdíjtanácsadás: szükségleteken alapuló értékesítés és termékszabályok | Első a szükségletek, fedezeti típusok, kizárások, kockázatértékelés | 40 min | Nincs itt idézve |
| Szabályozott és nagy bizalommal bíró termékek értékesítése: alkalmasság, átláthatóság és tisztességes magatartás | Alkalmasság, közzététel, kiszolgáltatott ügyfelek | 45 min | Nincs itt idézve |
| Fogyasztóvédelem és UDAAP | A tisztességtelen, megtévesztő és visszaélésszerű gyakorlatok vizsgálata | 35 min | Szövetségi keretrendszer; a biztosítás főként állami törvény |
| Magatartási kódex | Négy kérdéses döntésteszt a szürke zónákra | 35 min | Nincs itt idézve |
| Összeférhetetlenség | Kapcsolatok feltárása a döntés előtt | 25 min | Nincs itt idézve |
| Szociális manipuláció, csalás és deepfake-ek: telefonos, fizetési és személyazonossággal való visszaélések | Pénzkérelmek ellenőrzése | 35 min | Nincs itt idézve |
| Adathalászat és pszichológiai manipuláció | Támadások észlelése és jelentése | 30 min | Nincs itt idézve |
| Adatok osztályozása és kezelése | Ügyféladatok címkézése és megosztása | 25 min | Nincs itt idézve |
Beilleszkedési és értékesítési készségek
Ez a három ember egy új ügynököt vezet el az első héttől az első ügyfélbeszélgetésig, amelyet megvédhetnek.
Biztosítási ügynöki képzés: új ügynökök bevezetése
Ez az 50 perces kurzus strukturált kezdést kínál új és visszatérő ügynökök számára: hogyan fizetik az ügynökséget, hogyan kell elolvasni a szabályzatot, az igényeken alapuló beszélgetés, engedélyezés és továbbképzés, valamint közzétételek. Az új ügynököknek szükségük van rá, mert az első válaszaik formálják az ügyfél bizalmát. Használja a mintakérdést a foglalkozás során: az ügyfél megkérdezi, hogyan fizetik az ügynökséget, tehát mi a legjobb válasz?
Biztosítási értékesítési képzés: beszélgetésgyakorlat workshop
Ez a 60 perces workshop négy leckéből és egy hét kérdéses záróellenőrzőből áll. Megtanítja az ügynököket, hogy tegyenek fel feltáró kérdéseket, mielőtt ajánlanának egy terméket, és hogy őszintén fogalmazzák meg a nyitóüzenetüket: kik önök, miért hívnak minket, és mi hasznuk van ebből az ügyfélnek. A magabiztosság a valódi ügyfelek előtti gyakorlásból fakad, ezért tegyék fel a kérdést egy szavazásban: mikor érdemes ajánlani egy terméket?
Élet-, egészség- és nyugdíjtanácsadás: szükségleteken alapuló értékesítés és termékszabályok
Hat lecke, 40 perc: miért a szükségletek a termékek előtt, biztosítási típusok, mi tartozik bele és mi nem, várakozási idők és kizárások, nyugdíjak és járadékok, valamint olyan szürke zónák, mint az alkalmasság, a közzététel és a kockázatértékelés. Az élet-, egészség- és nyugdíjbiztosításokat értékesítő ügynököknek szükségük van az egyszerű szavakkal megfogalmazott szokásra. A hátrányos helyzetet leíró kérdés élőben is jól működik: a hozam emelkedhet vagy csökkenhet, és a jövedelem nem garantált.
A mi választásunk: Biztosítási értékesítési képzés: beszélgetésgyakorló workshop. Az ügynökök hangosan kimondva tanulják meg az értékesítést, a leckék pedig a feltáró kérdések, az őszinte megnyitások és a korrekt megfogalmazás köré épülnek.
Etikus és tisztességes értékesítés
Az Egyesült Államokban a biztosítási tevékenységet főként az államok szabályozzák. A szövetségi törvények kimondják, hogy a biztosítási üzletág, és minden, abban részt vevő személy, az adott állam szabályozására vagy adózására vonatkozó törvényeinek hatálya alá tartozik . Tehát ellenőrizze az állam biztosítási osztályán az ügynökeire vonatkozó szabályokat. Ez a négy kurzus a mögöttük rejlő szokásokat tanítja meg.
Szabályozott és nagy bizalommal bíró termékek értékesítése: alkalmasság, átláthatóság és tisztességes magatartás
Ez a 45 perces kurzus az alkalmasságot, a nyilvánosságra hozatali kötelezettséget és annak időpontját, valamint a feljegyzéseket és az eszkalációt tárgyalja. Az egyértelmű tájékoztatás segít az ügyfeleknek megalapozott döntést hozni, és az ügynöknek egy feljegyzést ad, amelyre hivatkozhat. Próbáljuk ki a nehéz esetet: egy ügyfél éppen gyászolt hozzátartozóját, és bizonytalan a döntésében. A megoldás az, hogy lassítsunk, és felajánljuk a későbbi folytatást.
Fogyasztóvédelem és UDAAP
A kurzus a tisztességtelen, megtévesztő és visszaélésszerű gyakorlatok három tesztjét tanítja, az amerikai szövetségi szabályozásnak megfelelően. A biztosítások esetében vegye figyelembe, hogy a Fogyasztóvédelmi Hivatalnak általában nincs hatásköre a Fogyasztóvédelmi Törvény érvényesítésére egy állami biztosítási szabályozó által szabályozott személlyel szemben , kivéve, ha az adott személy fogyasztói pénzügyi terméket vagy szolgáltatást kínál. Használja a teszteket közös szokásként, és adja hozzá az államának szabályait. A poszterkérdés jó nyitójelenet: a "nincs havi díj" igaz volt, akkor mi a probléma?
Magatartási kódex
Egy 35 perces kurzus, amely egy négy kérdéses döntéstesztet tartalmaz a szürke zónákra, valamint azt, hogyan kell felszólalni és felismerni a megtorlást. Mércét állít fel egy olyan eladáshoz, amely csábító, de az ügyfél számára helytelen. A foglalkozás során kérdezd meg az ügynöktől, hogy mit kell tennie, ha a négy kérdés egyikére „nem vagyok biztos” a válasz. A kurzus azt mondja, hogy állj meg és kérdezz rá.
Összeférhetetlenség
A termékek közötti jutalékkülönbségek torzíthatják a tanácsadást, ezért az összeférhetetlenséget a döntés előtt kell feltárni, nem pedig utána. A 25 perces kurzus a tényleges, potenciális és vélt összeférhetetlenségeket tárgyalja, és az „először feltárjuk, majd döntünk” elvet alkalmazza. A rendszerező kérdés egy közvélemény-kutatásban is működik: az összeférhetetlenség mindig szabálysértés? A válasz nem, de az eltitkolása problémát jelent.
A mi választásunk: Szabályozott és megbízható termékek értékesítése. A jó tanács mögött az alkalmasság áll: illett-e a termék ehhez az ügyfélhez?
Csalás és ügyféladatok
A kötvényfájlok személyazonossági, egészségügyi és banki adatokat tartalmaznak, és a csalók ezeket az adatokat értékelik.
Szociális manipuláció, csalás és deepfake-ek: telefonos, fizetési és személyazonossággal való visszaélések
A csalók ügyfeleknek, beszállítóknak vagy vezető kollégáknak adják ki magukat, hogy átirányítsák a fizetéseket. Ez a 35 perces tanfolyam megtanítja az ügynököket, hogyan ellenőrizzék a pénzkérelmeket egy már meglévő számon keresztül, nem pedig az üzenetre adott válasz alapján. Kérdezd meg a többieket: egy vezető arra kér, hogy fizess valamit, és titokban tartsd, szóval mit tegyél? Más módon ellenőrizd.
Adathalászat és pszichológiai manipuláció
A szabályzatalkalmazások személyes és egészségügyi adatokat tartalmaznak, ami értékes célponttá teszi az ügynököket az adathalászok számára. A 30 perces kurzus egy üzleti e-mail-feltörést követ nyomon, és lefedi az e-maileket, szöveges üzeneteket, hangüzeneteket és QR-kódokat, valamint egy 12 kérdéses záróellenőrzést. Használja a szöveges üzenetküldési forgatókönyvet a foglalkozás során: egy link egy zárolt fiók javításához. Ne koppintson, jelentse.
Adatok osztályozása és kezelése
Az ügyfelek egészségügyi és pénzügyi adatainak gondos címkézését és megosztását igényli. Ez a 25 perces tanfolyam elmagyarázza a besorolási szinteket, és azt, hogy mit kell tenni egy fájl nem megfelelő kezelése esetén. A megnyitója gyors: mit jelent a „bárki, aki rendelkezik a linkkel” kifejezés? Bárki, aki megkapja a linket, megnyithatja azt, még akkor is, ha továbbították.
A mi választásunk: Szociális manipuláció, csalás és deepfake. Egyetlen meggyőző hívás is kifizetést eredményezhet, és a „visszahívás egy már meglévő számon” egy olyan szokás, ami ráfér egy kártyára.
Hogyan valósítsuk meg a tervet
Kezdje a betanítással és az állam által előírt tananyagokkal, majd az első 90 napban vegyen részt az értékesítési és etikai tanfolyamokon. Ütemezzen be évente egyszeri csalás- és adatfrissítő tanfolyamokat, és adjon hozzá szerepkör-specifikus részletességeket, például nyugdíj-tanácsadást azoknak az ügynököknek, akik értékesítik.
Minden egyes képzést ugyanarra a tényre kell alapozni: a Kansas Biztosítási Minisztérium 2024-es jelentésében a panaszok 5%-a a marketingre és az értékesítésre vonatkozott. Az engedélyezés különálló terület. A biztosítási ügynököket az államok engedélyezik, a továbbképzést pedig az egyes államok határozzák meg. Kansasben például a továbbképzési szabályozás kimondja, hogy a jogosítványvizsgára felkészítő tanfolyamok nem számítanak bele a kreditekbe. Ezek a sablonok nem jóváhagyott továbbképzések, ezért ellenőrizd az állam biztosítási osztályán, hogy milyen képzésre van szüksége egy ügynöknek az engedély megtartásához. Az itt idézett források egyike sem határozza meg, hogy milyen gyakran kell megismételni ezt a képzést, ezért a saját programodban állíts be egy gyakoriságot. A részletesebb listáért lásd a megfelelőségi tisztviselők képzéséről szóló útmutatónkat.
Módok ezeknek a kurzusoknak az AhaSlides-en történő lebonyolítására
Mind a 10-at három formátumban kínálhatod:
- Saját tempójú tanfolyamok. Használd az AhaSlides kurzuskészítőt, hogy minden új ügynöknek elküldj egy kurzust az első ügyfélhívásuk előtt, kevesebb adminisztrációval, mert a befejezést nyomon követik számodra.
- Élő kérdezz-felelek stream. Gyűjtsd össze a kérdéseket a foglalkozás előtt, majd válaszolj rájuk a teremben. A hatékony lebonyolításhoz lásd a 9 tipp a sikeres kérdezz-felelek üléshez.
- Előzetes és utólagos felmérések. Mérd meg, hogy mi változott ugyanazon munkamenet alatt, és nézd meg, hogyan nyomon követheti az alkalmazottak képzésének befejezését.
Négy diatípus végzi el a munka nagy részét:
- Válasz kiválasztása. Kérdezd meg: „Egy ügyfél azt kérdezi, hogyan fizetik ki az ügynökséget. Mi a legjobb válasz?” Mutasd be a részleteket, mielőtt felfeded a választ.
- Szófelhő. Kérdezd meg: „Mitől bízik meg egy ügyfél egy ügynökben az első percben?” A legfontosabb szavak megmutatják, hogy mit értékel a csapat.
- Értékelési skála. Kérdezd meg előtte és utána: „Mennyire magabiztosan magyarázod el a kizárásokat az ügyfélnek?” Értékelj 1-től 5-ig, és hasonlítsd össze az átlagokat.
- Nyílt végű. Kérdezd meg: „Mit szeretne tudni, mielőtt ezt a szabályzatot javasolná?” A válaszok névtelenek lehetnek, így az emberek elmondhatják, mit gondolnak.
FAQ
Milyen képzésre van szükségük a biztosítási ügynököknek?
Először az engedélyek megszerzése következik, ami az államtól függ, majd a betanulás, a termékismereti, etikai és megfelelőségi képzés, és ahol az állam előírja, ott folyamatos képzés. A fenti tíz tanfolyam a gyakorlati részt fedi le; az állam biztosítási osztálya határozza meg az engedélyek és a továbbképzések feltételeit.
Hogyan lehetek biztosítási ügynök?
Az államodban érvényes engedélyezési folyamaton keresztül, amely általában egy vizsgából és egy jelentkezésből áll. Egyes államok előfeltételként előírják az engedélyezést megelőző képzést, mások nem, ezért érdeklődj az állami biztosítási osztályon. A pontos lépésekért érdeklődj az állami biztosítási osztályon, mivel a biztosítást az államok szabályozzák.
Szükségesek-e a biztosítási ügynököknek továbbképzések?
Sok államban igen, és a szabályok eltérőek, ezért ellenőrizd az államod biztosítási osztályát. Kansas például a KAR 40-7-20a -ban határozza meg a szabályait.
Ez a bejegyzés általános tájékoztatást nyújt, nem jogi tanácsadást. A saját munkahelyével kapcsolatos döntéshez forduljon szakképzett ügyvédhez vagy a szabályozó hatósághoz.
