Utolsó ellenőrzés: 2026. november 5., a bejegyzésben hivatkozott forrásokkal összehasonlítva.
A hitelügyintézői képzés a jogosítvány megszerzésétől az első, magabiztosan aláírható dokumentumig juttatja az új alkalmazottakat. A tét a panaszadatokban is látszik: a CFPB 2024-es fogyasztói válaszjelentése szerint a Hivatal 2024-ben körülbelül 26 100 jelzáloghitel-panaszt kapott. Az ilyen panaszok azzal kezdődhetnek, hogy hogyan magyarázták el, árazták, hagyták jóvá vagy szedték be a hitelt.
Ez egy 9 előre elkészített tanfolyamot tartalmazó lista hitelmenedzserek és fiókok oktatói számára, akik az első 90 napot, valamint a hitelügyintézők és hitelelemzők éves továbbképzését végzik. Az engedélyezési és vizsgafelkészítő tanfolyamok máshol szerepelnek, így ez a lista a munkahelyi oldalt fedi le: a tisztességes hitelezést, a csalást és a magatartást. Számos tanfolyam az amerikai szövetségi szabályokon alapul, ezért ellenőrizze a saját piacára vonatkozó szabályokat. Minden csoport egy „ A mi választásunk” válasszal zárul.
Mind a 9 kurzus áttekintése
| Tanfolyam | Mit takar | Hossz | Az USA jogi kötelezettsége a fedezett hitelezőkkel szemben? |
|---|---|---|---|
| Felelős hitelezés, hitelbírálat és behajtás | Megfizethetőség, hiteldöntések, vészjelzések, tisztességes behajtások | 40 min | Nincs itt idézve |
| Fogyasztóvédelem és UDAAP | Tisztességes értékesítési, marketing- és szervizelési gyakorlatok | 35 min | A CFPB felléphet a jogosult személyekkel szemben |
| Hitelügyintézői képzés: első 90 napos coaching ülés | Kölcsön egyszerű magyarázata, az első beszélgetés a hitelfelvevővel | 60 min | Nincs itt idézve |
| Személyazonosság-lopás esetén a vörös zászlók szabálya | Figyelmeztető jelek az alkalmazásokon és fiókokon | 30 min | Igen, ahol a szabály rád is vonatkozik |
| Szociális manipuláció, csalás és deepfake-ek: telefonos, fizetési és személyazonossággal való visszaélések | Személyiséggel való visszaélés és fizetési csalás | 35 min | Nincs itt idézve |
| Adathalászat és pszichológiai manipuláció | Támadások észlelése és jelentése | 30 min | Nincs itt idézve |
| Magatartási kódex | Integritás és döntésteszt a szürke zónákra vonatkozóan | 35 min | Nincs itt idézve |
| Összeférhetetlenség | Kapcsolatok feltárása a döntés előtt | 25 min | Nincs itt idézve |
| Adatok osztályozása és kezelése | A kérelmezői fájlok címkézése és védelme | 25 min | Nincs itt idézve |
Hitelezés és fogyasztóvédelem
Ez a három pont lefedi azokat a döntéseket, amelyeket egy hitelügyintéző nap mint nap meghoz: hogy nyújtson-e hitelt, hogyan írja le a hitelt, és hogyan bánjon tisztességesen az ügyféllel eközben.
Felelős hitelezés, hitelbírálat és behajtás
Sok amerikai jelzáloghitel esetében a Z szabályozás előírja, hogy a hitelezőnek ésszerű és jóhiszemű döntést kell hoznia arról, hogy a fogyasztónak ésszerű képessége lesz a kölcsön visszafizetésére. Ez a 40 perces kurzus a hitel életciklusát, a megfizethetőséget, a pontszám mibenlétét és mibenlétét, a vészjelzőket és a korai fizetési felszólítás jogosságát tárgyalja. A hitelügyintézőknek szükségük van rá, mert a döntés bizonyítékokon alapul, nem pedig értékesítési célokon. Az ülésen tegye fel a mintakérdést a teremben: ezek közül melyiket használhatja fel egy kérelem elbírálásához, és melyek tilosak?
Fogyasztóvédelem és UDAAP
A szövetségi törvény felhatalmazza a Fogyasztóvédelmi Pénzügyi Hivatalt (Consumer Financial Protection Bureau) a jogosult személyek és szolgáltatók tisztességtelen, megtévesztő vagy visszaélésszerű tevékenységének megakadályozására . Ez a 35 perces tanfolyam megtanítja a három tesztet, és azt, hogyan kell osztályozni a mindennapi értékesítési, marketing és szolgáltatási gyakorlatokat. A hitelügyintézőknek szükségük van rá, mert a kamatlábak, díjak és ígéretek alapján hirdetik és magyarázzák a hiteleket. Használja a plakát példáját: a "nincs havi díj" igaz volt, akkor mi a probléma? A válasz megmutatja, miért számít az összbenyomás.
Hitelügyintézői képzés: első 90 napos coaching ülés
Ez a 60 perces coaching ülés a gyakorlatban is segíti az új hitelügyintézők első heteit: négy lecke a hitel egyszerű magyarázatáról, az első hitelfelvevővel való beszélgetés megszervezéséről, a hitelre utalás és a kezelés időpontjának meghatározásáról, valamint egy hét kérdéses záróellenőrzésről 80%-os elégtételi határértékkel. Az új alkalmazottaknak szükségük van rá, mert egy hitelfelvevő, aki érti az összeget, a futamidőt, a kamatlábat és a teljes költséget, később kevésbé érheti meglepetésként. Az ülés során kérje meg a csoportot, hogy ismertessék a THM-et egy hitelfelvevővel, majd hasonlítsa össze a kurzus szövegét a kurzus szövegével.
A mi választásunk: Felelős hitelezés, hitelbírálat és behajtás. Megtanítja azt a szokást, amely minden más szabály mögött meghúzódik: dönts a visszafizetési képesség bizonyítékai alapján, és ezt nyíltan ki is mondd.
Csalás és személyazonosság-lopás
A hitelezők átadják a pénzt, amit a bűnözők megpróbálnak kölcsönkérni, átirányítani, vagy ellopni a feloldásához szükséges dokumentumokat.
Személyazonosság-lopás esetén a vörös zászlók szabálya
Az FTC szerint mindenkire, aki pénzt kölcsönöz, vonatkozik a Red Flags szabály , amely sok vállalkozás számára előírja, hogy írásos személyazonosság-lopás megelőzési programot vezessen be a fedezett számlák esetében. Az ellopott személyazonosságot a legegyszerűbb az igénylésnél használni, ezért ez a 30 perces tanfolyam kiképzi a munkatársakat, hogyan ismerjék fel az öt figyelmeztető jel kategóriáját, reagáljanak rájuk és jelentsék azokat a program tulajdonosán keresztül. Futtassanak le egy Pick Answer forgatókönyvet egy csalásra figyelmeztető hiteljelentéssel, és hagyják, hogy a csapatok kiválasszák a következő lépést, mielőtt a válasz megjelenik.
Szociális manipuláció, csalás és deepfake-ek: telefonos, fizetési és személyazonossággal való visszaélések
Ez a 35 perces kurzus a személyazonossággal való visszaélést és a fizetési adatok módosítására irányuló kérelmeket tárgyalja: a taktikákat, a pénzkérelmek ellenőrzésének szokását egy már meglévő számmal, és azt, hogy mit lehet most hanggal és videóval hamisítani. A lezárás az egyik olyan pont, ahol a meggyőző hívó átirányíthatja a pénzeszközöket, ezért a hitelügyintézőknek a lecke előtt szokásukra van szükségük. Használja a kurzus forgatókönyveit a foglalkozáson: egy vezető kolléga arra kéri Önt, hogy fizessen valamit, és tartsa csendben, tehát mit tegyen először?
Adathalászat és pszichológiai manipuláció
Egy hitelfájl jövedelemkimutatásokat, személyazonosító okmányokat és számlaszámokat tartalmaz, pontosan azt, amire egy adathalásznak szüksége van. Ez a 30 perces kurzus nyomon követi, hogyan zajlik egy üzleti e-mail-feltörés, hogyan lehet felismerni az adathalászatot e-mailben, SMS-ben, hangban és QR-kódokban, és hogyan lehet ellenőrizni egy kérést egy független csatornán keresztül. A foglalkozás során mutasson be egy realisztikus kérést a "sürgős" kérelmezői dokumentumokra vonatkozóan, és szavazással kérdezze meg a csapatokat, hogy elküldjék-e azokat.
A mi választásunk: Személyazonosság-lopás esetén fellépő vészjelzésekre vonatkozó szabály. Ez egy rövid ellenőrzőlistát ad a hitelügyintézőknek, amelyeket a pénzmozgások előtt le kell futtatniuk, és egy ellopott személyazonosság alapján finanszírozott hitelt nehéz lehet visszavonni.
Magatartás és adatkezelés
A hitelügyintézők a legtöbb alkalmazottnál gyakrabban hallják a „tegyenek kivételt?” kérdést. Ez a három személy egyértelmű választ ad nekik.
Magatartási kódex
Ez a kurzus bemutatja, miért fontos az integritás, és egy négykérdéses döntéstesztet ad a személyzetnek a szürke zónák kiküszöbölésére, valamint arra, hogyan szólaljanak fel és ismerjék fel a megtorlást. Egy hitelügyintézőnek, aki jóváhagyja vagy elutasítja a hitelt, szüksége van egy tesztre, amelyet akkor alkalmazhat, amikor egy adós vagy egy kollégája nyomást gyakorol rá. A foglalkozás során futtassák körbe a forgatókönyvet, és kérjék meg a résztvevőket, hogy szavazzanak minden egyes esetről, mielőtt megvitatnák.
Összeférhetetlenség
Egy hitelügyintéző, aki egy rokon kérelmén dolgozik, vagy egy harmadik féltől fogad el közvetítési díjat, legalább potenciális összeférhetetlenséggel szembesül, még akkor is, ha semmi helytelen nem történik. A kurzus bemutatja a tényleges, potenciális és vélt összeférhetetlenségeket, és megtanítja a „feltárni, majd dönteni” elvet. Használja a szortírozó tevékenységet a teremben: minden eset egy kupacba kerül, például feltárni, visszavonni vagy nincs probléma.
Adatok osztályozása és kezelése
Egy alkalmazás tele van azonosítókkal, címekkel és jövedelmi adatokkal, így a személyzetnek az adatokat érzékenységi szintjük szerint kell címkéznie, tárolnia, megosztania és megsemmisítenie. A kurzus ismerteti a besorolási szinteket, hogy mit engedélyeznek, és mit kell jelenteni, ha valami nem megfelelően van kezelve. A mintakérdés jó bevezető: mit jelent a „bárki, aki rendelkezik a linkkel” kifejezés?
A mi választásunk: Összeférhetetlenség. A hitelbírálat bizalmi pozíció, és a „közzéteszd, majd dönts” egy olyan szokás, amelyet könnyű megtanítani és könnyen ellenőrizni.
Hogyan valósítsuk meg a tervet
Kezdje az amerikai jogi kötelezettségekhez és a hitelezési eljárásához kapcsolódó tanfolyamokkal: Fogyasztóvédelem és UDAAP, valamint – amennyiben Önre is vonatkozik – a Red Flags szabály. Adja hozzá a 90 napos coaching ülést és a felelős hitelezést a bevezetéshez. Ezután ütemezzen be csalással és adathalászattal kapcsolatos emlékeztetőket, és fejezze be a feladatkör-specifikus részletességgel, például a hátralékokat kezelő tisztviselők számára a behajtással kapcsolatos ismeretekkel.
A méltányos bánásmóddal kapcsolatban az Esélyegyenlőségi Törvény kimondja, hogy a hitelező nem tehet különbséget a kérelmezővel szemben faji hovatartozás, bőrszín, vallás, nemzeti származás, nem, családi állapot vagy életkor (amennyiben a kérelmező szerződéskötési képességgel rendelkezik) , illetve azért, mert a jövedelem állami támogatási programból származik. A B rendelet ugyanezt az elvet alkalmazza a hitelügylet bármely aspektusára . Építsen egy erre épülő munkamenetet, és vezessen nyilvántartást arról, hogy ki mit fejezett be, és milyen kérdések merültek fel.
Minden egyes képzést ugyanarra a tényre alapozz: a CFPB 2024-es jelentése körülbelül 26 100 jelzáloghitel-panaszt számolt be, ami emlékeztetőül szolgál arra, hogy a hitelfelvevők figyeljenek a hitelek kezelésére. Adja hozzá a tartózkodási helyének megfelelő szabályokat. Ez a lista az amerikai szövetségi szabályokon alapul; egy másik országbeli hitelezőnek vagy egy extra kötelezettségekkel rendelkező amerikai államnak hozzá kell adnia a saját szabályozó hatóságának követelményeit. Az itt idézett források egyike sem határozza meg, hogy milyen gyakran kell megismételni a képzést, ezért kérdezze meg a szabályozó hatóságot, és határozzon meg egy gyakoriságot a saját programjában.
Az engedélyezés külön kérdés. Lakáshitelezés esetén a szövetségi törvények kimondják, hogy egy magánszemély nem folytathat hitelintézeti tevékenységet regisztráció vagy engedély megszerzése nélkül, ezért ellenőrizze az állami engedélyező testületnél a vizsgákat és a képzéseket. Ha a teljes megfelelőségi csapat számára programot épít, a megfelelőségi tisztviselő képzéséről szóló útmutatónk a szélesebb körű tanfolyamlistát tartalmazza.
Módok ezeknek a kurzusoknak az AhaSlides-en történő lebonyolítására
Mind a 9-at három formátumban kínálhatod:
- Saját tempójú tanfolyamok. Az AhaSlides tanfolyamkészítőjével küldhet minden hitelügyintézőnek egy tanfolyamot, amelyet el kell végeznie, mielőtt élő fájlokat kezelnének.
- Élő kérdezz-felelek stream. Gyűjtsd össze a csapat kérdéseit a foglalkozás előtt, majd válaszolj rájuk a teremben. A hatékony lebonyolításhoz lásd a 9 tipp a sikeres kérdezz-felelek üléshez.
- Előzetes és utólagos felmérések. Mérd meg, hogy mi változott ugyanazon munkamenet alatt, és nézd meg, hogyan nyomon követheti az alkalmazottak képzésének befejezését.
Négy diatípus végzi el a munka nagy részét:
- Válasz kiválasztása. Kérdezd meg: „Egy hitelfelvevő több hitelt kér, mint amennyire szüksége van. Mi a sorrend?” Mutasd meg a hitelfelosztást, mielőtt felfeded a választ.
- Szófelhő. Kérdezd meg: „Mitől érzed rosszul magad egy hitelkérelemben?” A legnagyobb szavak mutatják meg, hogy mit vesz először észre a csapat.
- Értékelési skála. Kérdezd meg előtte és utána is: „Mennyire magabiztosan magyarázza el a THM-et egy hitelfelvevőnek?” Értékelj 1-től 5-ig, és hasonlítsd össze az átlagokat.
- Nyílt végű. Kérdezd meg: „Mit szeretne tudni a kérelem jóváhagyása előtt?” A válaszok névtelenek lehetnek, így az emberek elmondhatják, mit gondolnak.
FAQ
Milyen képzésre van szükségük a hitelügyintézőknek?
Az engedélyezésen túl a hitelügyintézőknek jellemzően tisztességes hitelezéssel, fogyasztóvédelemmel, csalással és adatkezeléssel kapcsolatos képzésre van szükségük; ellenőrizze a szabályozó hatóságnál és a saját programjában, hogy milyen gyakran kell ismételni a képzést. A fenti kilenc tanfolyam lefedi ezeket a területeket, és a B rendelet diszkriminációellenes szabálya jó ok arra, hogy a tisztességes bánásmódot is belefoglalják.
Kötelező-e törvényileg a hitelügyintéző képzése?
Az amerikai lakáscélú jelzáloghitel-közvetítők számára engedély szükséges: a szövetségi törvények szerint egy magánszemély nem járhat el hitelközvetítőként regisztráció vagy engedély nélkül . Más hitelek esetében érdeklődjön az állami szabályozó hatóságnál. Az engedélyezésnek saját képzési és vizsgakövetelményei vannak, ezért ezeket az állami szabályozó hatóságnál kell ellenőrizni. Az itt idézett források egyike sem határozza meg a megfelelőségi képzés óraszámát vagy az ismétlés gyakoriságát, ezért ellenőrizze a szabályozó hatóságot és a saját megfelelőségi programját.
Hogyan lehetek hitelügyintéző?
Általában az állam engedélyezési folyamatán keresztül, amely a jelzáloghitel-közvetítők esetében a SAFE Act hatálya alá tartozik , majd munkáltatói képzésen keresztül a termékekről és a megfelelőségről. Érdeklődjön az állami szabályozó hatóságnál a képzés és a vizsga lépéseiről.
Kinek érdemes ezeket a kurzusokat elvégeznie?
Hitelügyintézők, hitelelemzők és vezetőik. A fenti csoportok lehetővé tették, hogy a csapatok szerepkörök szerint osszák fel a kilenc kurzust.
Ez a bejegyzés általános tájékoztatást nyújt, nem jogi tanácsadást. A saját munkahelyével kapcsolatos döntéshez forduljon szakképzett ügyvédhez vagy a szabályozó hatósághoz.
