Կենսաթոշակի պլանավորում կարևոր խնդիր է, որը չպետք է խուսափել կամ անտեսվել բոլորի կյանքում: Երբեք շուտ չէ սկսել պլանավորել ձեր կենսաթոշակը, քանի որ այն ապահովում է հարմարավետ կյանք՝ առանց հետագա տարիներին փողի մասին անհանգստանալու: Նույնիսկ եթե դուք հիմա հարուստ եք, ոչ ոք չի կարող կանխատեսել, թե ինչ է սպասվում (ինչպես երկու տարի առաջ Covid-19 համավարակը): Հետևաբար, միշտ խելամիտ է պատրաստ լինել:
Կենսաթոշակի պլանավորումը ձեր ոսկե տարիները հաճելի և սթրեսից զերծ անցկացնելու լավագույն միջոցն է: Այս բլոգում մենք ավելի խորը կանդրադառնանք կենսաթոշակային պլանավորման կարևորությանը և կներկայացնենք, թե ինչպես սկսել:
Եկեք սկսենք!
Բառը
- Ի՞նչ է կենսաթոշակային պլանավորումը։
- Որքա՞ն է ձեզ անհրաժեշտ թոշակի համար։
- 4 տարածված կենսաթոշակային ծրագրեր 2023 թվականին
- Ինչպե՞ս սկսել կենսաթոշակային պլանավորումը։
- Հիմնական տուփեր
- Հաճախակի տրվող հարցեր
Սկսեք վայրկյանների ընթացքում:
Ստացեք լավագույն վիկտորինայի ձևանմուշը փոքր հավաքույթների համար: Գրանցվեք անվճար և վերցրեք այն, ինչ ցանկանում եք ձևանմուշների գրադարանից:
🚀 Դեպի ամպեր ☁️
Խորհուրդներ ավելի լավ ներգրավվածության համար
Ի՞նչ է կենսաթոշակային պլանավորումը։
Կենսաթոշակային պլանավորումը ձեր կենսաթոշակային եկամտի նպատակները որոշելու և այդ նպատակներին հասնելու համար ֆինանսական պլան ստեղծելու միջոց է։Ամբողջական կենսաթոշակային ծրագիր ունենալու համար անհրաժեշտ է կատարել երեք քայլ.
- Գնահատեք ձեր ներկայիս ֆինանսական վիճակը;
- Գնահատեք ապագայում ձեզ անհրաժեշտ արժեքը;
- Մշակեք ռազմավարություն՝ ապահովելու համար, որ թոշակի անցնելուց հետո ունենաք բավարար գումար՝ ձեր ցանկալի կենսակերպը պահպանելու համար։
Կենսաթոշակային պլանավորումը ապահովում է ֆինանսական անվտանգություն և հոգեկան հանգստություն ձեր ոսկե տարիներին: Այն թույլ է տալիս ձեզ «ապրել» ձեր ուզած կյանքով և հասնել ձեր նպատակներին՝ առանց աշխատելու կայուն կյանք պահպանելու համար: Դուք կարող եք հարմարավետորեն ճանապարհորդել, զբաղվել հոբբիներով կամ ժամանակ անցկացնել սիրելիների հետ:
Կան կենսաթոշակային պլանավորման տարբեր տարբերակներ, ինչպիսիք են կենսաթոշակային ծրագրերը, անհատական կենսաթոշակային հաշիվները (IRA) և 401(k) ծրագրերը: Դրանք բոլորն էլ օգնում են ձեզ վայելել ֆինանսական անվտանգություն և հանգստություն կենսաթոշակային տարիների ընթացքում: Այնուամենայնիվ, մենք ավելի մանրամասն կանդրադառնանք այս տեսակի կենսաթոշակային ծրագրերին հաջորդ բաժիններում:
Որքա՞ն է ձեզ անհրաժեշտ թոշակի համար։
Կենսաթոշակի համար խնայելու անհրաժեշտ գումարը կախված կլինի ձեր հանգամանքներից և նպատակներից։ Այսպիսով, Դրա վրա ծախսելու գումարի չափը որոշելու լավագույն միջոցը ֆինանսական խորհրդատուի հետ համագործակցելն է՝ ձեր կարիքներին համապատասխանող կենսաթոշակային ծրագիր ստեղծելու համար։
Այնուամենայնիվ, ահա մի քանի գործոններ, որոնք կարող են օգնել ձեզ որոշել, թե որքան պետք է խնայեք.
- Կենսաթոշակային նպատակներ և ապրելակերպ. Մտածեք, թե ինչպիսի կենսակերպ կցանկանայիք ունենալ թոշակի անցնելուց հետո։ Այնուհետև թվարկեք, թե որքան գումար կպահանջվի այդ ծախսերը հոգալու համար։
- Մոտավոր ծախսեր՝ Գնահատեք ձեր ապագա ծախսերը, ներառյալ առողջապահությունը, բնակարանը, սնունդը, տրանսպորտը և այլ կենսապահովման ծախսերը։
- Կյանքի տեւողություն: Մի փոքր տխուր է հնչում, բայց իրականությունն այն է, որ ձեր կյանքի տևողության գնահատականը ստանալու համար դուք պետք է հաշվի առնեք ձեր ընտանեկան պատմությունը և ներկայիս առողջական վիճակը: Դա կօգնի ձեզ որոշել, թե որքան ժամանակ ձեզ անհրաժեշտ կլինեն ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները:
- Գնաճ. Ինֆլյացիան ժամանակի ընթացքում կարող է նվազեցնել ձեր խնայողությունների արժեքը, ուստի կարևոր է հաշվի առնել գնաճի ազդեցությունը ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների վրա։
- Կենսաթոշակային տարիք՝ Թոշակի անցնելու պլանավորվող տարիքը նույնպես կարող է ազդել խնայողությունների անհրաժեշտության վրա։ Որքան շուտ թոշակի անցնեք, այնքան ավելի երկար կպահանջվի, որ ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները բավարար լինեն։
- Սոցիալական ապահովության նպաստներՀաշվի առեք, թե որքան գումար կստանաք սոցիալական ապահովության նպաստներից և ինչպես դա կազդի ձեր կենսաթոշակային եկամտի վրա։
- Ներդրումների վերադարձը. Ոչ բոլորն ունեն ներդրումներ։ Այնուամենայնիվ, ձեր կենսաթոշակային ներդրումների եկամտաբերությունը կարող է նաև ազդել այն բանի վրա, թե որքան պետք է խնայեք։ Ավելի բարձր եկամտաբերությունը կարող է նշանակել, որ դուք պետք է ավելի քիչ խնայեք, մինչդեռ ավելի ցածր եկամտաբերությունը կարող է նշանակել, որ դուք պետք է ավելի շատ խնայեք։
Կենսաթոշակի անցնելու համար ձեզ անհրաժեշտ գումարի չափը պարզելու մեկ այլ եղանակ է օգտագործելը կանոններՁեր եկամտի առնվազն 15%-ը մի կողմ դրեք թոշակի անցնելու համար։
Վերջապես, կարող եք հղում կատարել խնայողությունների չափանիշներ ըստ տարիքի ներքևում՝ տեսնելու համար, թե որքան է պետք պատրաստել։
Հիշե՛ք, որ վերը նշվածը միայն ընդհանուր ուղեցույցներ են, և ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների կարիքները կարող են տարբեր լինել։
4 տարածված կենսաթոշակային ծրագրեր 2023 թվականին
Ահա լավագույն կենսաթոշակային ծրագրերից մի քանիսը, որոնք կարող եք դիտարկել.
1/ 401(k) ծրագիր
Ձեր գործատուի կողմից առաջարկվող այս կենսաթոշակային խնայողական ծրագիրը թույլ է տալիս ձեզ ձեր աշխատավարձից հարկերից առաջ գումար մուծել ներդրումային հաշվին: Մի շարք կազմակերպություններ նաև ապահովում են համապատասխան մուծումներ՝ ձեզ օգնելու պլանավորել ապագան:
2/ 403բ Կենսաթոշակային ծրագիր
403(բ) ծրագրով կենսաթոշակային պլանավորումը լավ ընտրություն է հարկերից ազատված կազմակերպությունների աշխատակիցների համար: Այս ծրագիրը առաջարկվում է միայն հարկերից ազատված կազմակերպությունների, ինչպիսիք են պետական դպրոցները, համալսարանները և ոչ առևտրային կազմակերպությունները:
401(k) ծրագրի նման, 403(b) ծրագիրը թույլ է տալիս ձեր աշխատավարձից հարկումից առաջ կուտակված գումարները մուծել ներդրումային հաշվին: Մուծումներն ու եկամուտները աճում են առանց հարկերի, մինչև դուք թոշակի անցնելուց հետո գումարը դուրս բերեք:
3/ Անհատական կենսաթոշակային հաշիվ (IRA)
An Անհատական կենսաթոշակային հաշիվ (IRA) անձնական կենսաթոշակային հաշվի տեսակ է, որը կարող եք բացել ինքնուրույն կամ ֆինանսական հաստատության միջոցով: Ի տարբերություն 401(k) կամ 403(b) ծրագրերի, IRA-ն չի տրամադրվում գործատուի կողմից: Այն կարող է հատկապես օգտակար լինել ինքնազբաղված անձանց կամ կես դրույքով աշխատողների համար:
Բացի այդ, դուք կարող եք ընտրել ավանդական IRA-ի, որն առաջարկում է հարկային հետաձգված վճարումներ, կամ Roth IRA-ի, որն առաջարկում է հարկերից ազատված դուրսբերումներ թոշակի անցնելու ժամանակ։
4/ Կենսաթոշակային ծրագիր
Կենսաթոշակային ծրագիրը գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային ծրագրի տեսակ է: Այն նախատեսված է աշխատակիցներին երաշխավորված կենսաթոշակային եկամուտ տրամադրելու համար՝ կախված նրանց աշխատավարձից և ընկերությունում ծառայության տարիներից:
Կենսաթոշակային ծրագրի դեպքում դուք սովորաբար ինքներդ չեք կատարում վճարումներ կենսաթոշակային խնայողություններին։ Դրա փոխարեն, ձեր գործատուն պատասխանատու է ներդրումները կառավարելու և ապահովելու համար, որ ծրագրում ունենա բավարար գումար կենսաթոշակային նպաստները վճարելու համար։
Ինչպե՞ս սկսել կենսաթոշակային պլանավորումը։
Կենսաթոշակային պլանավորում սկսելը կարող է թվալ դժվար, բայց կարևոր է սկսել հնարավորինս շուտ: Ահա մի քանի խորհուրդներ՝ սկսելու համար.
1/ Սահմանեք կենսաթոշակային նպատակներ
Սկսեք ձեր կենսաթոշակի համար կոնկրետ նպատակներ սահմանելով՝ սկսելով հետևյալ հարցերից.
- Ե՞րբ եմ ուզում թոշակի անցնել (քանի՞ տարեկանում):
- Ինչպիսի՞ ապրելակերպ եմ ուզում ունենալ։
- Ի՞նչ գործունեությամբ եմ ուզում զբաղվել։
Այս հարցերը ձեզ ավելի պարզ պատկերացում կտան այն մասին, թե որքան գումար պետք է խնայեք և ինչ տեսակի ներդրումներ կարող են անհրաժեշտ լինել։ Թեև հիմա դժվար է պատկերացնել, դրանք կօգնեն ձեզ իմանալ ձեր ճշգրիտ նպատակը և ամեն օր ավելի լավ խնայել նույնիսկ 1%-ով։
Կամ կարող եք կարգավորել ավտոմատ փոխանցումներ ձեր կենսաթոշակային պլանավորման համար: Սա հիանալի միջոց է ձեր կենսաթոշակային հաշիվներին մշտապես վճարումներ կատարելու համար:
2/ Կենսաթոշակի ծախսերի գնահատական
Գնահատեք, թե որքան գումար կպահանջվի թոշակի անցնելուց հետո՝ նայելով ձեր ներկայիս ծախսերին և թե ինչպես դրանք կարող են փոխվել թոշակի անցնելուց հետո։ Դուք կարող եք օգտագործել առցանց կենսաթոշակի հաշվիչ որպեսզի օգնեն ձեզ գնահատել ձեր կենսաթոշակային ծախսերը։
Այնուամենայնիվ, որոշ մասնագետներ խորհուրդ են տալիս ձեր տարեկան նախակենսաթոշակային եկամտի 70%-ից 90%-ը փոխարինել խնայողությունների և սոցիալական ապահովության միջոցով։
3/ Հաշվարկել կենսաթոշակային եկամուտը
Որոշեք, թե որքան կենսաթոշակային եկամուտ կարող եք ակնկալել սոցիալական ապահովության, կենսաթոշակների և ներդրումների նման աղբյուրներից: Ընդհանուր եկամուտը կօգնի որոշել, թե որքան լրացուցիչ խնայողություններ եք անհրաժեշտ ձեր կենսաթոշակային նպատակներին հասնելու համար:
Այնուհետև կարող եք այն համեմատել ձեր գնահատված կենսաթոշակային ծախսերի հետ՝ որոշելու համար, թե արդյոք անհրաժեշտ է լրացուցիչ գումար խնայել։
4/ Մշակել կենսաթոշակային ծրագիր
Երբ արդեն ունեք ձեր կենսաթոշակային նպատակները, գնահատված ծախսերը և սպասվող եկամուտը, ստեղծեք կենսաթոշակի համար խնայելու ծրագիր՝ հիմնվելով դրանց վրա։
Դուք կարող եք դիտարկել կենսաթոշակային խնայողությունների տարբեր տարբերակներ, ինչպիսիք են գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային ծրագրերը, անհատական կենսաթոշակային հաշիվները (IRA) և հարկվող ներդրումային հաշիվները: Ձգտեք կենսաթոշակի համար խնայել ձեր եկամտի առնվազն 15%-ը:
5/ Պարբերաբար վերանայեք և ճշգրտեք
Ձեր կենսաթոշակային պլանը պարբերաբար վերանայելը և փոփոխելը կարևոր է՝ կենսաթոշակային նպատակներին հասնելու ճիշտ ուղու վրա մնալու համար: Ահա մի քանի պատճառ, թե ինչու պետք է պարբերաբար վերանայեք և փոփոխեք ձեր պլանը.
- Ձեր կյանքի հանգամանքների փոփոխությունները, ինչպիսիք են ամուսնությունը, աշխատանքի փոփոխությունները և առողջական խնդիրները, կարող են ազդել ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների վրա։
- Տնտեսության և ներդրումային միջավայրի փոփոխություններ (օրինակ՝ անկում)
- Ձեր կենսաթոշակային նպատակների փոփոխություններ։ Օրինակ, դուք կարող եք որոշել թոշակի անցնել ավելի շուտ կամ ուշ, քան նախապես պլանավորել էիք, կամ կարող եք ցանկանալ փոխել ձեր կենսաթոշակային կենսակերպը։
Եթե չեք կարողանում հասնել ձեր նպատակներին, փորձեք ավելացնել ձեր ներդրումները, փոխել ներդրումային ռազմավարությունը կամ վերանայել ձեր կենսաթոշակային ծրագրերը։
6/ Դիտարկեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ համագործակցելու հնարավորությունը
Ինչպես նշվեց վերևում, կենսաթոշակային հաջող պլանավորման լավագույն միջոցը ֆինանսական խորհրդատու ունենալն է: Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ ստեղծել անհատականացված կենսաթոշակային պլան և տրամադրել խորհրդատվություն ներդրումային ռազմավարությունների, հարկային պլանավորման և կենսաթոշակային պլանավորման այլ թեմաների վերաբերյալ:
Եվ ֆինանսական խորհրդատու ընտրելիս փնտրեք մեկին, ով փորձառու է կենսաթոշակային պլանավորման ոլորտում և ունի հավատարմագրային պարտականություն՝ գործելու ձեր լավագույն շահերից ելնելով։
Հիմնական տուփեր
Կենսաթոշակային պլանավորումը ձեր ֆինանսական կյանքի կարևորագույն կողմերից է, որը պահանջում է ուշադիր քննարկում և ռազմավարական մտածողություն: Վաղ սկսելով, որոշելով ձեր կենսաթոշակային նպատակները, հետևողականորեն խնայելով, դիվերսիֆիկացնելով ձեր ներդրումները, ինչպես նաև պարբերաբար վերանայելով և ճշգրտելով ձեր ծրագիրը՝ դուք կարող եք աշխատել հարմարավետ և ֆինանսապես ապահով կենսաթոշակի հասնելու ուղղությամբ:
Եթե դուք փնտրում եք դինամիկ և գրավիչ միջոց՝ ուրիշներին կենսաթոշակային պլանավորման կարևորության մասին տեղեկացնելու համար, AhaSlides- ը կարող է օգնել։ Մեր միջոցով ինտերակտիվ հատկություններ և հարմարեցված կաղապարներ, դուք կարող եք ստեղծել գրավիչ և տեղեկատվական ներկայացումներ, որոնք կգրավեն ձեր լսարանի ուշադրությունը և կոգեշնչեն նրանց ունենալ կենսաթոշակային պլանավորման նպատակներ։
Սկսե՛ք կենսաթոշակային պլանավորումն այսօր և արե՛ք առաջին քայլը դեպի ֆինանսապես ապահով ապագա։
Հաճախակի տրվող հարցեր
Հարց ունե՞ք։ Մենք պատասխաններ ունենք։
