社会保障計算機とは何ですか? 2024年の有効活用方法

なぜあなたは必要ですか 社会保障計算機?

多くの若者、特にZ世代は早期退職を計画しています。Z世代は親世代とは異なる退職観を持っています。 

Z世代を突き動かすのは、経済的自立と自由への欲求です。彼らは経済危機が前の世代に与えた影響を目の当たりにしており、より若い年齢で経済的な安定を確保したいと考えています。懸命に働き、熱心に貯蓄し、賢明な経済判断を下すことで、前の世代よりも早く退職できると信じています。

しかし、それは考慮すべきほんの一部に過ぎません。早期退職とは、満額の退職年齢に達する前に社会保障給付を請求することを意味し、その結果、給付額が永久に減額されることになります。

だから、より深く理解しておく方が良いのです 社会保障計算機 さらに、退職後の貯蓄計画を成功させるためにも、決定を下す前に、 

目次

• 社会保障計算機とは何ですか?
• 社会保障計算機の責任者は誰ですか?
• 社会保障計算機はなぜ必須なのでしょうか?
• 社会保障計算ツールと退職貯蓄計算ツール
• 社会保障給付を受けることができるのは誰ですか?
• 社会保障費はどうやって計算するのですか?
• よくある質問
• ボトムライン

エンゲージメントを高めるためのヒント

• 退職計画
• 完全定年

社会保障計算機とは何ですか?

社会保障計算ツールは、様々な要素に基づいて将来の社会保障給付額を見積もるのに役立つツールです。社会保障は、退職者、障害者、遺族とその家族に収入を提供する米国の政府制度です。これは退職後の収入の基盤となります。社会保障から受け取る給付額は、過去の収入履歴と受給開始年齢に基づいて決定されます。

社会保障計算機の責任者は誰ですか?

社会保障計算機は通常、主に政府機関である社会保障局 (SSA) によって作成および管理されます。

SSA（社会保障局）は、社会保障制度の運営を担う米国政府機関です。公式ウェブサイトでは、「Retirement Estimator（退職金見積り）」と呼ばれるオンライン計算ツールを提供しています。この計算ツールを使うと、過去の収入履歴と退職予定年齢に基づいて、社会保障年金の受給額を概算することができます。

社会保障計算機はなぜ必須なのでしょうか?

社会保障給付を全額受け取ることができるか、また家族がその恩恵を受けるかどうかを知るにはどうすればよいでしょうか?

例えば、満額退職年齢が65歳で、満額給付額が1,000ドルの場合、62歳で申請した人は、満額給付額の80%である月額800ドルを受け取ることができます。満額退職年齢が引き上げられたらどうなるでしょうか？

したがって、社会保障庁（SSA）の社会保障計算ツールや銀行の退職金計算ツールを使うのが、試算には最適な方法です。社会保障計算ツールを使うことでどのようなメリットが得られるか、早速見ていきましょう。

財務意識

社会保障計算ツールは、個人の収入履歴と退職年齢が将来の給付金にどのような影響を与えるかをより明確に理解するのに役立ちます。退職後の収入見込み額に関する洞察を提供し、支出計画、予算編成、そして潜在的な収入ギャップの把握に役立ちます。こうした金融に関する意識の向上により、個人はより適切な金融判断を行い、退職後の生活を安定させるための適切な措置を講じることができるようになります。

退職計画

社会保障給付は、多くの退職者にとって重要な収入源です。社会保障計算ツールを使えば、過去の収入履歴と退職予定年齢に基づいて将来の給付額を予測できます。これは、退職後の収入戦略を総合的に計画し、個人貯蓄、年金、投資口座といった他の収入源について十分な情報に基づいた意思決定を行うのに役立ちます。

社会保障の最適化

夫婦にとって、社会保障計算ツールは共同受給額を最適化する上で特に役立ちます。配偶者給付、遺族給付、そして「申請して受給を一時停止」や「限定申請」といった戦略を考慮することで、夫婦は共同受給額を最大限に活用できます。計算ツールは様々なシナリオをモデル化し、それぞれの状況に最適な受給戦略を決定するのに役立ちます。

メリットの最大化

社会保障給付の請求開始時期は、受給額に大きな影響を与える可能性があります。計算機を使えば、様々な請求戦略を評価し、最適な受給開始年齢を判断することができます。受給開始を完全退職年齢より遅らせると、毎月の受給額が増える可能性があります。一方、早期受給すると、毎月の受給額が減る可能性があります。計算機は、個人がトレードオフを理解し、経済的な目標に沿った決定を下すのに役立ちます。

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社会保障計算と退職貯蓄計算

どちらの計算機も退職計画に役立つツールですが、退職後の収入の異なる側面を扱います。

退職貯蓄計算機は、個人の貯蓄と投資に焦点を当て、希望する退職貯蓄目標を達成するために、時間の経過とともにどれだけの貯蓄と投資が必要かを評価するのに役立ちます。一方、社会保障計算機は、社会保障給付の見積もりに特化しており、収入と退職年齢が社会保障給付にどのような影響を与えるかを理解し、給付を最大化するためのさまざまな請求戦略を検討するのに役立ちます。

退職後の収入を総合的に理解するには、退職計画において個人貯蓄と社会保障給付の両方を考慮することが重要です。

社会保障給付を受けることができるのは誰ですか?

社会保障年金とは、労働時間を減らしたり、仕事を辞めたりした場合に、収入の一部を返還する毎月の金銭的報酬を受け取ることができる制度です。アメリカでは、社会保障制度によって16歳以上の65万人が貧困から脱却していると推定されています（CBPP分析）。以下のグループに該当する方は、退職時に社会保障給付を全額受け取ることができます。

退職労働者

一定期間（通常10年または40四半期）就労し、社会保障税を納税した個人は、受給資格年齢に達すると退職給付を受ける資格があります。満額の退職年齢は生年によって異なり、66歳から67歳までです。

配偶者と離婚した配偶者

退職または障害のある労働者の配偶者は、配偶者給付を受ける資格がある場合があり、その額は労働者の給付額の最大50%となります。離婚後10年以上婚姻関係にあり、再婚していない配偶者も、元配偶者の収入に基づいて給付を受ける資格があります。

生存する配偶者と子供

労働者が亡くなった場合、その残された配偶者と扶養家族である子供は遺族給付金の受給資格を得る場合があります。残された配偶者は亡くなった労働者の給付金の一部を受け取ることができ、受給資格のある子供も成人または障害を負うまで給付金を受け取ることができます。

障害のある労働者

相当の収入を伴う活動に従事することを妨げ、かつその障害が1年以上継続するか、死亡に至ると予想される障害のある方は、社会保障障害保険（SSDI）の給付を受ける資格があります。この給付は、社会保障制度に加入し、一定の基準を満たす労働者に支給されます。

扶養している子供たち

退職者、障害者、または死亡した労働者の扶養家族である子供は、本人が成人するか障害者になるまで、社会保障給付の受給資格がある場合があります。受給資格を得るには、子供は一定の年齢、関係、および扶養要件を満たしている必要があります。

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社会保障費はどうやって計算するのですか?

社会保障計算ツールは、複数の要素と入力値を考慮して、将来の社会保障給付額を概算します。以下は、社会保障計算ツールの計算に用いられる主な要素です。

収益履歴

あなたの収入履歴、特に社会保障税の対象となる雇用収入は、社会保障給付額を決定する上で重要な要素です。この計算機は、あなたの就労期間における収入（最高35年間の指数化収入まで）を考慮し、平均指数化月収（AIME）を計算します。

平均指数月収（AIME）

AIMEは、過去35年間の最高収入期間における指数化された収入の平均を表します。指数化された収入は、インフレと賃金上昇率を考慮に入れ、時間の経過に伴う収入の相対的な価値を反映します。

主保険金額（PIA）

PIAとは、満額退職年齢（FRA）で給付金を請求した場合に受け取る月額給付額です。この計算機は、AIMEに計算式を適用してPIAを計算します。この計算式では、AIMEの様々な部分（ベンドポイントと呼ばれる）に異なるパーセンテージが使用され、ベンドポイントは平均賃金の変動を考慮して毎年調整されます。

完全退職年齢 (FRA)

FRA（年齢制限）とは、社会保障年金の満額受給資格を取得できる年齢です。生年に基づいて算出され、66歳から67歳までの範囲となります。計算機はFRAに基づいて、PIA（受給資格者数）の計算に必要な基準額を決定します。

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年齢の主張

この計算ツールは、社会保障給付の請求開始予定年齢を考慮します。FRA（退職年齢）前に給付を請求すると月額給付額が減額されますが、FRA（退職年齢）を超えて給付を遅らせると、遅延退職控除により給付額が増額される可能性があります。

配偶者手当

配偶者の収入履歴に基づいて配偶者給付の受給資格がある場合、計算ツールはこれらの要素も考慮することがあります。配偶者給付は、通常、配偶者の給付額の最大50%に相当する金額を、追加の収入源として提供することができます。

ボトムライン

社会保障の将来は予測不可能なため、退職後の貯蓄を早めに始めることをお勧めします。最初は大変かもしれませんが、退職後の計画はあなたの権利と給付を守ることにつながります。

退職後の貯蓄を成功させる方法は数多くありますが、401(k)や403(b)、個人退職口座（IRA）、簡易従業員年金（SEP）IRA、SIMPLE IR、社会保障給付といったプログラムについて調べることは非常に重要です。これらのプログラムや退職計画計算ツールを活用して、より充実した退職後の生活に備えましょう。

Ref： CNBC | CBPP | SSA