사회 보장 계산기란 무엇입니까? 2024년에 효과적으로 사용하는 방법

왜 당신은 사회보장 계산기?

많은 젊은이들, 특히 Z세대는 조기 은퇴를 계획하고 있습니다. 부모 세대와는 달리 Z세대는 은퇴에 대한 생각이 다릅니다. 

Z세대는 재정적 독립과 자유에 대한 열망을 가지고 있습니다. 이들은 이전 세대에 경제적 어려움이 미치는 영향을 직접 목격했으며, 더 어린 나이에 재정적 안정을 확보하고 싶어 합니다. 열심히 일하고, 부지런히 저축하고, 현명한 재정적 결정을 내림으로써 이전 세대보다 일찍 은퇴할 수 있다고 믿습니다.

하지만 이는 생각해야 할 아주 작은 부분일 뿐입니다. 조기 은퇴는 정년 퇴직 연령에 도달하기 전에 사회보장 연금을 청구하는 것을 의미하며, 이로 인해 연금 수령액이 영구적으로 감소하게 됩니다.

그러므로 이에 대한 이해를 더 깊게 하는 것이 좋다. 사회보장 계산기 결정을 내리기 전에, 은퇴 저축 계획에서 이길 방법을 추가로 알아보세요. 

차례

• 사회보장 계산기란 무엇인가요?
• 사회보장 계산기를 담당하는 사람은 누구입니까?
• 사회보장 계산기가 왜 필요한가요?
• 사회보장 계산기 및 은퇴 저축 계산기
• 누가 사회보장 혜택을 받을 수 있나요?
• 사회보장금을 계산하는 방법은?
• 자주 묻는 질문들 (FAQ)
• 히프 라인

더 나은 참여를 위한 팁

• 은퇴 계획
• 정년 퇴직

사회보장 계산기란 무엇인가요?

사회보장 계산기는 개인이 다양한 요소를 기반으로 향후 사회보장 혜택을 예측하는 데 도움이 되는 도구입니다. 사회보장 제도는 은퇴자, 장애인, 그리고 유족에게 소득을 제공하는 미국의 정부 프로그램입니다. 이는 은퇴 소득의 기반이 됩니다. 사회보장 혜택을 통해 받는 혜택은 소득 이력과 혜택 수령 시작 연령을 기준으로 결정됩니다.

사회보장 계산기를 담당하는 사람은 누구입니까?

사회보장 계산기는 일반적으로 정부 기관인 사회보장청(SSA)에서 주로 만들고 유지 관리합니다.

사회보장청(SSA)은 사회보장 프로그램을 관리하는 미국 정부 기관입니다. 공식 웹사이트에서 '은퇴 추정기(Retirement Estimator)'라는 온라인 계산기를 제공합니다. 이 계산기를 사용하면 개인이 과거 소득과 예상 은퇴 연령을 기반으로 사회보장 퇴직 연금을 추정할 수 있습니다.

사회보장 계산기가 왜 필요한가요?

본인이 사회보장 혜택을 받을 수 있는지, 아니면 가족이 혜택을 받을 수 있는지 어떻게 알 수 있나요?

예를 들어, 정년퇴직 연령이 65세이고 정년퇴직 수당이 1,000달러라면, 62세에 신청한 사람은 정년퇴직 수당 총액인 월 80달러의 800%를 받을 수 있습니다. 정년퇴직 연령이 상향 조정된다면 어떻게 될까요?

따라서 SSA의 사회보장 계산기나 은행의 은퇴 계산기를 사용하는 것보다 더 나은 방법은 없습니다. 사회보장 계산기를 사용하면 어떤 이점을 얻을 수 있는지 확인해 보세요!

재정적 인식

사회보장 계산기는 개인이 자신의 소득 이력과 은퇴 연령이 미래 연금에 미치는 영향을 더욱 명확하게 이해할 수 있도록 도와줍니다. 은퇴 후 예상 소득에 대한 통찰력을 제공하여 지출, 예산, 그리고 잠재적 소득 공백을 계획하는 데 도움을 줍니다. 이러한 재정 인식 향상은 개인이 더 나은 재정적 결정을 내리고 은퇴 생활을 위한 적절한 조치를 취할 수 있도록 지원합니다.

은퇴 계획

사회보장 혜택은 많은 은퇴자들에게 중요한 소득원입니다. 사회보장 계산기를 사용하면 과거 소득 이력과 예상 은퇴 연령을 기반으로 향후 혜택을 예측할 수 있습니다. 이를 통해 전반적인 은퇴 소득 전략을 수립하고 개인 저축, 연금, 투자 계좌 등 다른 소득원에 대한 현명한 결정을 내릴 수 있습니다.

사회 보장 최적화

부부의 경우, 사회보장 계산기는 공동 연금 혜택을 최적화하는 데 특히 유용할 수 있습니다. 배우자 연금, 유족 연금, 그리고 "신청 및 정지" 또는 "신청 제한"과 같은 전략을 고려하여 부부는 공동 사회보장 연금 혜택을 극대화할 수 있습니다. 계산기는 다양한 시나리오를 모델링하여 부부가 자신의 상황에 가장 유리한 청구 전략을 결정하는 데 도움을 줍니다.

혜택 극대화

사회보장 연금 청구를 시작하는 시기는 수령액에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 계산기를 이용하면 다양한 청구 전략을 비교하고 연금 청구를 시작하기에 가장 적합한 연령을 결정할 수 있습니다. 연금 청구 시작 시기를 만기 은퇴 연령 이후로 늦추면 월 연금 수령액이 늘어나는 반면, 조기에 신청하면 월 연금 수령액이 줄어들 수 있습니다. 계산기는 개인이 각 항목의 장단점을 이해하고 자신의 재정 목표에 맞는 결정을 내리는 데 도움을 줍니다.

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사회보장 계산기 및 퇴직 저축 계산기

두 계산기 모두 은퇴 계획을 위한 귀중한 도구이지만, 은퇴 소득의 서로 다른 측면을 다룹니다.

은퇴 저축 계산기는 개인 저축과 투자에 초점을 맞추고, 원하는 은퇴 저축 목표 달성을 위해 장기적으로 얼마나 저축하고 투자해야 하는지 평가하는 데 도움을 줍니다. 한편, 사회보장 계산기는 특히 사회보장 연금 예상액에 초점을 맞추고, 소득과 은퇴 연령이 사회보장 연금에 미치는 영향을 이해하고, 연금 혜택을 극대화하기 위한 다양한 청구 전략을 모색할 수 있도록 도와줍니다.

은퇴 소득에 대한 포괄적인 이해를 위해서는 은퇴 계획에서 개인 저축과 사회 보장 혜택을 모두 고려하는 것이 중요합니다.

누가 사회보장 혜택을 받을 수 있나요?

사회보장 퇴직 급여는 근로 시간을 줄이거나 더 이상 일하지 않을 때 소득의 일부를 환급받는 월별 금전적 보상을 의미합니다. 사회보장 제도는 미국에서 16세 이상 노인 65만 명을 빈곤에서 벗어나게 하는 것으로 추산됩니다(CBPP 분석). 다음 그룹에 속한다면 은퇴 시 사회보장 급여 전액을 받게 됩니다.

은퇴한 근로자들

일정 기간(일반적으로 10년 또는 40분기) 동안 사회보장세를 납부하고 일한 사람은 수급 연령에 도달하면 퇴직 연금을 받을 수 있습니다. 정년은 출생 연도에 따라 다르며, 66세에서 67세까지입니다.

배우자와 이혼한 배우자

퇴직 또는 장애 근로자의 배우자는 배우자 연금을 받을 자격이 있으며, 이는 근로자 연금 금액의 최대 50%까지 가능합니다. 10년 이상 결혼 생활을 유지해 온 이혼 배우자는 전 배우자의 소득을 기준으로 연금을 받을 수 있습니다.

생존한 배우자와 자녀

근로자가 사망하면, 생존 배우자와 부양 자녀는 유족 급여를 받을 자격이 있을 수 있습니다. 생존 배우자는 사망한 근로자 급여의 일부를 받을 수 있으며, 자격을 갖춘 자녀는 성인이 되거나 장애가 발생할 때까지 급여를 받을 수 있습니다.

장애인 근로자

상당한 소득 활동을 할 수 없게 하는 장애가 있고, 해당 장애가 최소 1년 이상 지속되거나 사망에 이를 것으로 예상되는 경우, 사회보장 장애보험(SSDI) 혜택을 받을 수 있습니다. 이 혜택은 사회보장제도에 납입하고 특정 기준을 충족하는 근로자에게 제공됩니다.

부양 자녀

퇴직, 장애 또는 사망한 근로자의 부양 자녀는 성인이 되거나 본인이 장애를 겪을 때까지 사회보장 혜택을 받을 수 있습니다. 해당 자녀는 자격을 갖추려면 특정 연령, 관계 및 부양 자격 요건을 충족해야 합니다.

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사회보장금을 계산하는 방법은?

사회보장 계산기는 여러 요소와 입력 내용을 고려하여 향후 사회보장 혜택을 예측합니다. 사회보장 계산기가 계산하는 주요 요소는 다음과 같습니다.

수입 내역

소득 이력, 특히 사회보장세 과세대상 고용 소득은 사회보장 혜택을 결정하는 데 중요한 요소입니다. 이 계산기는 지수 연동 소득이 가장 높은 35년까지의 근로 기간 동안의 소득을 고려하여 평균 지수 연동 월 소득(AIME)을 계산합니다.

평균 지수 월 소득(AIME)

AIME는 소득이 가장 높았던 35년 동안의 지수 소득 평균을 나타냅니다. 지수 소득은 시간 경과에 따른 소득의 상대적 가치를 반영하기 위해 인플레이션과 임금 상승률을 반영합니다.

1차 보험 금액(PIA)

PIA는 만기 은퇴 연령(FRA)에 연금을 청구했을 때 받을 수 있는 월 연금 금액입니다. 이 계산기는 AIME에 공식을 적용하여 PIA를 계산합니다. 이 공식은 AIME의 각 구간(벤드 포인트라고 함)에 대해 서로 다른 백분율을 사용하며, 이는 평균 임금 변동을 반영하여 매년 조정됩니다.

만기 은퇴 연령(FRA)

FRA는 사회보장 연금 전액을 청구할 수 있는 연령입니다. 출생 연도를 기준으로 하며 66세에서 67세까지입니다. 계산기는 FRA를 고려하여 PIA 계산 시 기준 연금 금액을 결정합니다.

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연령 청구

이 계산기는 사회보장 연금 청구를 시작할 연령을 고려합니다. FRA(연금공단)에 앞서 연금을 청구하면 월 연금 액수가 감소하는 반면, FRA 이후에 연금을 청구하면 지연 퇴직 크레딧을 통해 연금을 늘릴 수 있습니다.

배우자 혜택

배우자의 소득 이력을 기준으로 배우자 연금 수급 자격이 있는 경우, 계산기는 이러한 요소들도 고려할 수 있습니다. 배우자 연금은 일반적으로 배우자 연금 금액의 최대 50%까지 추가 소득원을 제공할 수 있습니다.

히프 라인

사회 보장 제도의 미래는 예측할 수 없으므로, 은퇴 자금을 미리 마련하는 것은 여러분의 선택입니다. 은퇴 계획은 처음에는 부담스러울 수 있지만, 여러분의 권리와 혜택을 보호해 줄 것입니다.

은퇴 저축에 성공하는 방법은 다양하며, 401(k) 또는 403(b) 계좌, 개인퇴직계좌(IRA), 간이 근로자 연금(SEP) IRA, SIMPLE IR, 사회보장 혜택 등의 프로그램을 알아보는 것이 중요합니다. 이러한 모든 프로그램과 은퇴 준비 계산기를 활용하여 은퇴 후 안정을 더욱 효과적으로 준비하세요.

참고 : CNBC | Cbpp | SSA