Ostatnia aktualizacja: 6 listopada 2026 r. w oparciu o źródła podane w tym poście.
Szkolenie agentów ubezpieczeniowych musi obejmować zarówno rozmowę, jak i produkt. W 2024 roku Departament Ubezpieczeń stanu Kansas zamknął 3,661 skarg, z czego 3,093 w jego jurysdykcji, a Raport Indeksu Skarg wskazuje, że 5% skarg dotyczyło marketingu i sprzedaży. To właśnie ta część akt, w której rozmowy agenta mają największe znaczenie. W tym samym raporcie stwierdzono, że skargi pomagają departamentowi zidentyfikować firmy lub agentów, którzy mogą wymagać zbadania.
Oto lista 10 gotowych kursów dla dyrektorów agencji i menedżerów sprzedaży, którzy wdrażają nowych agentów i producentów. Kursy licencjonowania i kształcenia ustawicznego (CE) znajdują się gdzie indziej: ta lista obejmuje onboarding, umiejętności sprzedażowe, etykę, oszustwa i dane klientów. Każda grupa kończy się naszym wyborem.
Wszystkie 10 kursów w skrócie
| Kurs | Co obejmuje | Długość | Czy jest tu mowa o obowiązku prawnym? |
|---|---|---|---|
| Szkolenie agentów ubezpieczeniowych: wdrażanie nowych agentów | Jak działa agencja, czytanie polityki, rozmowa oparta na potrzebach | 50 min | Nie cytowano tutaj |
| Szkolenie ze sprzedaży ubezpieczeń: warsztaty z zakresu ćwiczeń konwersacyjnych | Pytania odkrywcze, uczciwe sformułowania, kontynuacja | 60 min | Nie cytowano tutaj |
| Porady dotyczące życia, zdrowia i emerytur: sprzedaż oparta na potrzebach i zasady dotyczące produktów | Potrzeby na pierwszym miejscu, rodzaje ubezpieczeń, wyłączenia, ocena ryzyka | 40 min | Nie cytowano tutaj |
| Sprzedaż produktów regulowanych i cieszących się dużym zaufaniem: odpowiedniość, ujawnianie informacji i uczciwe postępowanie | Przydatność, ujawnianie, klienci wrażliwi | 45 min | Nie cytowano tutaj |
| Ochrona konsumentów i UDAAP | Testy na nieuczciwe, oszukańcze i nadużyciowe praktyki | 35 min | Ramy federalne; ubezpieczenia są głównie regulowane prawem stanowym |
| Kodeks postępowania | Czteropytaniowy test decyzyjny dla obszarów szarych | 35 min | Nie cytowano tutaj |
| Konflikty interesów | Ujawnianie relacji przed podjęciem decyzji | 25 min | Nie cytowano tutaj |
| Inżynieria społeczna, oszustwa i deepfake: oszustwa telefoniczne, płatnicze i podszywające się pod kogoś innego | Weryfikacja wniosków o pieniądze | 35 min | Nie cytowano tutaj |
| Phishing i inżynieria społeczna | Wykrywanie i zgłaszanie ataków | 30 min | Nie cytowano tutaj |
| Klasyfikacja i przetwarzanie danych | Oznaczanie i udostępnianie danych klientów | 25 min | Nie cytowano tutaj |
Umiejętności wdrażania i sprzedaży
Ta trójka prowadzi nowego agenta od pierwszego tygodnia do pierwszej rozmowy z klientem, której może bronić.
Szkolenie agentów ubezpieczeniowych: wdrażanie nowych agentów
Ten 50-minutowy kurs to ustrukturyzowany wstęp dla nowych i powracających agentów: jak agencja jest opłacana, jak czytać regulamin, rozmowa oparta na potrzebach, licencjonowanie i kształcenie ustawiczne oraz ujawnianie informacji. Nowi agenci potrzebują go, ponieważ pierwsze udzielone przez nich odpowiedzi kształtują zaufanie klienta. Wykorzystaj przykładowe pytanie podczas sesji: klient pyta, jak agencja jest opłacana, więc jaka jest najlepsza odpowiedź?
Szkolenie ze sprzedaży ubezpieczeń: warsztaty z zakresu ćwiczeń konwersacyjnych
Ten 60-minutowy warsztat składa się z czterech lekcji i siedmiopytaniowej kontroli końcowej. Uczy agentów zadawania pytań wstępnych przed rekomendacją i szczerego formułowania wstępu: kim jesteś, dlaczego dzwonisz i co klient z tego będzie miał. Pewność siebie bierze się z praktyki przed prawdziwymi klientami, więc zadaj pytanie w ankiecie: kiedy rekomendować produkt?
Porady dotyczące życia, zdrowia i emerytur: sprzedaż oparta na potrzebach i zasady dotyczące produktów
Sześć lekcji, 40 minut: dlaczego potrzeby są ważniejsze od produktów, rodzaje ubezpieczeń, co jest, a co nie jest objęte ubezpieczeniem, okresy karencji i wyłączenia, emerytury i renty oraz szare strefy, takie jak zdolność do pracy, ujawnianie informacji i ocena ryzyka. Agenci sprzedający ubezpieczenia na życie, zdrowotne i emerytalne potrzebują nawyku mówienia wprost. Pytanie o wypłatę środków sprawdza się w praktyce: pula może rosnąć lub spadać, a dochód nie jest gwarantowany.
Nasz wybór: Szkolenie ze sprzedaży ubezpieczeń: warsztaty z ćwiczeniami konwersacyjnymi. Agenci uczą się sprzedaży, wypowiadając ją na głos, a lekcje opierają się na pytaniach wstępnych, szczerych wstępach i uczciwym sformułowaniu.
Etyczna i uczciwa sprzedaż
W Stanach Zjednoczonych ubezpieczenia są regulowane głównie przez stany. Prawo federalne stanowi, że działalność ubezpieczeniowa i każda osoba w nią zaangażowana podlegają przepisom poszczególnych stanów , które regulują ją lub ją opodatkowują. Sprawdź zatem przepisy obowiązujące agentów w swoim departamencie ubezpieczeń. Te cztery kursy nauczą Cię, jakie nawyki się za tym kryją.
Sprzedaż produktów regulowanych i cieszących się dużym zaufaniem: odpowiedniość, ujawnianie informacji i uczciwe postępowanie
Ten 45-minutowy kurs obejmuje kwestie odpowiedniości, co i kiedy należy ujawnić, a także dokumentację i eskalację. Przejrzyste ujawnienie informacji pomaga klientom podjąć świadomy wybór i daje agentowi dostęp do dokumentacji. Rozważmy trudny przypadek: klient właśnie stracił bliską osobę i nie jest pewien, jaką decyzję podjąć. Rozwiązaniem jest zwolnienie tempa i zaproponowanie kontynuacji później.
Ochrona konsumentów i UDAAP
Kurs uczy trzech testów na nieuczciwe, oszukańcze i nadużyciowe praktyki, zgodnie z federalnymi przepisami USA. W przypadku ubezpieczeń należy pamiętać, że Biuro Ochrony Konsumentów Finansowych (Consumer Financial Protection Bureau) generalnie nie ma uprawnień do egzekwowania ustawy o ochronie konsumentów finansowych (Consumer Financial Protection Act) wobec osoby podlegającej regulacjom stanowego organu nadzoru ubezpieczeniowego , z wyjątkiem sytuacji, gdy osoba ta oferuje konsumentom produkty lub usługi finansowe. Wykorzystaj testy jako wspólny nawyk i dodaj przepisy obowiązujące w Twoim stanie. Pytanie na plakacie to dobry początek: „brak miesięcznej opłaty” było prawdą, więc w czym problem?
Kodeks postępowania
35-minutowy kurs z czteropytaniowym testem decyzyjnym, który pozwoli Ci zrozumieć niejasności, a także dowiedzieć się, jak otwarcie mówić o swoich problemach i rozpoznawać próby odwetu. Kurs wyznacza standardy sprzedaży, która jest kusząca, ale niekorzystna dla klienta. Podczas sesji zapytaj agenta, co powinien zrobić, gdy na jedno z czterech pytań odpowie „nie jestem pewien”. Kurs zaleca zatrzymanie się i zapytanie.
Konflikty interesów
Różnice w prowizjach między produktami mogą wpływać na opinie, dlatego konflikt interesów musi zostać ujawniony przed podjęciem decyzji, a nie po niej. 25-minutowy kurs obejmuje rzeczywiste, potencjalne i postrzegane konflikty oraz metodę „ujawnij, a potem podejmij decyzję”. Pytanie sortujące sprawdza się w ankiecie: czy konflikt interesów zawsze stanowi naruszenie? Odpowiedź brzmi: nie, ale ukrywanie go jest problemem.
Nasz wybór: Sprzedaż produktów regulowanych i cieszących się dużym zaufaniem. Za dobrą radą kryje się pytanie o przydatność: czy produkt pasował do danego klienta?
Oszustwa i dane klientów
Pliki polis zawierają dane dotyczące tożsamości, stanu zdrowia i danych bankowych, a oszuści cenią te dane.
Inżynieria społeczna, oszustwa i deepfake: oszustwa telefoniczne, płatnicze i podszywające się pod kogoś innego
Oszuści podszywają się pod klientów, dostawców lub starszych kolegów, aby przekierować płatności. Ten 35-minutowy kurs uczy agentów, jak weryfikować prośbę o płatność za pomocą numeru, który już masz w systemie, a nie za pomocą odpowiedzi na wiadomość. Zapytaj salę: ktoś z wyższym rangą prosi cię o zapłatę i nie mówi o tym, więc co robisz? Zweryfikuj w inny sposób.
Phishing i inżynieria społeczna
Aplikacje polisowe zawierają dane osobowe i zdrowotne, co czyni agentów atrakcyjnym celem dla phishingu. 30-minutowy kurs śledzi włamania do firmowej poczty e-mail i obejmuje wiadomości e-mail, SMS-y, połączenia głosowe i kody QR, a na koniec przeprowadzana jest 12-pytaniowa weryfikacja. Podczas sesji wykorzystaj scenariusz wiadomości tekstowej: link do naprawy zablokowanego konta. Nie klikaj, zgłoś.
Klasyfikacja i przetwarzanie danych
Informacje o stanie zdrowia i finansach klienta wymagają starannego etykietowania i udostępniania. Ten 25-minutowy kurs wyjaśnia poziomy klasyfikacji i co zrobić w przypadku niewłaściwego obchodzenia się z plikiem. Otwieranie pliku jest szybkie: co oznacza „każdy, kto ma link”? Każdy, kto otrzyma link, może go otworzyć, nawet jeśli został on przesłany dalej.
Nasz wybór: socjotechnika, oszustwo i deepfake. Jeden przekonujący telefon może przesunąć wypłatę, a „oddzwanianie na numer, który już masz” to nawyk, który pasuje do karty.
Jak wdrożyć plan
Zacznij od wdrożenia i elementów wymaganych w Twoim stanie, a następnie od kursów sprzedaży i etyki w ciągu pierwszych 90 dni. Zaplanuj raz w roku powtórki dotyczące oszustw i danych oraz dodaj szczegółowe informacje dotyczące stanowiska, takie jak porady dotyczące emerytur dla agentów, którzy je sprzedają.
Połącz każdą sesję z tym samym faktem: 5% skarg w raporcie Departamentu Ubezpieczeń stanu Kansas z 2024 r. dotyczyło marketingu i sprzedaży. Licencjonowanie jest oddzielne. Agenci ubezpieczeniowi są licencjonowani przez stany, a kształcenie ustawiczne jest ustalane przez każdy stan. Na przykład w Kansas przepisy dotyczące kształcenia ustawicznego stanowią, że kursy przygotowujące do egzaminu licencyjnego nie są zaliczane. Te szablony nie są zatwierdzonymi kursami doskonalenia zawodowego, dlatego sprawdź w swoim departamencie ubezpieczeń stanowych, jakie szkolenie agent musi uzyskać, aby utrzymać licencję. Żadne ze źródeł nie określa częstotliwości powtarzania tego szkolenia, więc ustal częstotliwość w swoim programie. Pełniejszą listę znajdziesz w naszym przewodniku po szkoleniach dla inspektorów zgodności.
Sposoby prowadzenia tych kursów w AhaSlides
Możesz zaoferować wszystkie 10 w trzech formatach:
- Kursy we własnym tempie. Użyj kreatora kursów AhaSlides, aby wysłać każdemu nowemu agentowi kurs przed pierwszą rozmową z klientem. Dzięki temu będziesz mieć mniej obowiązków administracyjnych, ponieważ ukończenie kursu będzie śledzone automatycznie.
- Sesja pytań i odpowiedzi na żywo. Zbierz pytania przed sesją, a następnie odpowiedz na nie w sali. Aby dobrze ją przeprowadzić, zapoznaj się z naszą 9 wskazówek, jak przeprowadzić udaną sesję pytań i odpowiedzi.
- Ankiety przed i po. Zmierz, co zmieniło się w tej samej sesji i zobacz, jak śledzenie ukończenia szkoleń pracowników.
Największą część pracy wykonują cztery typy slajdów:
- Wybierz odpowiedź. Zapytaj: „Klient pyta, jak agencja otrzymuje wynagrodzenie. Jaka jest najlepsza odpowiedź?”. Pokaż podział, zanim ujawnisz odpowiedź.
- Chmura słów. Zapytaj: „Co sprawia, że klient ufa agentowi od pierwszej minuty?” Najważniejsze słowa pokazują, co ceni zespół.
- Skala ocen. Zapytaj przed i po: „Jak pewnie tłumaczysz klientowi wyłączenia?” Oceń od 1 do 5 i porównaj średnie.
- Otwarte zakończenie. Zapytaj: „Co chciałbyś wiedzieć, zanim zarekomendujesz tę politykę?”. Odpowiedzi mogą być anonimowe, więc ludzie mogą powiedzieć, co myślą.
FAQ
Jakie szkolenia są potrzebne agentom ubezpieczeniowym?
Najpierw uzyskanie licencji, co zależy od stanu, następnie wdrożenie, szkolenie z zakresu produktu, etyki i zgodności z przepisami, z możliwością kształcenia ustawicznego tam, gdzie jest to wymagane w danym stanie. Dziesięć powyższych kursów obejmuje część praktyczną; kwestie związane z licencją i kształceniem ustawicznym ustala stanowy departament ubezpieczeń.
Jak zostać agentem ubezpieczeniowym?
Proces licencyjny w Twoim stanie, który zazwyczaj obejmuje egzamin i złożenie wniosku, jest obowiązkowy. Niektóre stany wymagają również szkolenia przed uzyskaniem licencji, a inne nie. Sprawdź więc stanowy urząd ubezpieczeń, aby uzyskać szczegółowe informacje na ten temat, ponieważ ubezpieczenia są regulowane przez stany.
Czy agenci ubezpieczeniowi potrzebują ciągłego kształcenia?
W wielu stanach tak, ale przepisy różnią się, więc sprawdź w swoim departamencie ubezpieczeń. Na przykład Kansas określa swoje zasady w KAR 40-7-20a.
Ten post zawiera ogólne informacje, a nie porady prawne. Aby podjąć decyzję dotyczącą własnego miejsca pracy, skonsultuj się z wykwalifikowanym prawnikiem lub organem regulacyjnym.
