Ostatnia aktualizacja: 5 listopada 2026 r. w oparciu o źródła podane w tym poście.
Szkolenie doradców kredytowych pozwala nowemu pracownikowi przejść od licencji do pierwszego dokumentu, który może podpisać z pełnym przekonaniem. Stawki są widoczne w danych dotyczących skarg: Roczny Raport Ochrony Konsumentów (CFPB) z 2024 roku, dotyczący reakcji konsumentów, podaje, że Biuro otrzymało około 26 100 skarg dotyczących kredytów hipotecznych w 2024 roku. Tego typu skargi mogą dotyczyć sposobu wyjaśnienia, wyceny, zatwierdzenia lub windykacji kredytu.
Oto lista 9 gotowych kursów dla menedżerów kredytowych i trenerów oddziałów, którzy przygotowują się do pierwszych 90 dni, oraz corocznego szkolenia odświeżającego wiedzę dla pracowników kredytowych i analityków kredytowych. Kursy licencyjne i przygotowujące do egzaminów znajdują się gdzie indziej, dlatego ta lista obejmuje praktyczne aspekty: uczciwe udzielanie pożyczek, oszustwa i postępowanie. Kilka kursów opiera się na przepisach federalnych USA, więc sprawdź przepisy obowiązujące na Twoim rynku. Każda grupa kończy się naszym wyborem.
Wszystkie 9 kursów w skrócie
| Kurs | Co obejmuje | Długość | Obowiązek prawny USA wobec objętych nim kredytodawców? |
|---|---|---|---|
| Odpowiedzialne udzielanie pożyczek, ocena zdolności kredytowej i windykacja | Przystępność cenowa, decyzje kredytowe, sygnały ostrzegawcze, uczciwe windykacje | 40 min | Nie cytowano tutaj |
| Ochrona konsumentów i UDAAP | Uczciwe praktyki sprzedaży, marketingu i obsługi | 35 min | CFPB może podjąć działania przeciwko osobom objętym ochroną |
| Szkolenie pracowników udzielających pożyczek: sesja coachingowa w ciągu pierwszych 90 dni | Wyjaśnienie pożyczki prostymi słowami, pierwsza rozmowa z pożyczkobiorcą | 60 min | Nie cytowano tutaj |
| Zasada czerwonych flag w przypadku kradzieży tożsamości | Znaki ostrzegawcze w aplikacjach i kontach | 30 min | Tak, jeśli dotyczy Cię ta zasada |
| Inżynieria społeczna, oszustwa i deepfake: oszustwa telefoniczne, płatnicze i podszywające się pod kogoś innego | Podszywanie się pod kogoś i oszustwa płatnicze | 35 min | Nie cytowano tutaj |
| Phishing i inżynieria społeczna | Wykrywanie i zgłaszanie ataków | 30 min | Nie cytowano tutaj |
| Kodeks postępowania | Integralność i test decyzyjny dla obszarów szarych | 35 min | Nie cytowano tutaj |
| Konflikty interesów | Ujawnianie relacji przed podjęciem decyzji | 25 min | Nie cytowano tutaj |
| Klasyfikacja i przetwarzanie danych | Oznaczanie i ochrona akt wnioskodawców | 25 min | Nie cytowano tutaj |
Pożyczanie i ochrona konsumentów
Te trzy kwestie dotyczą decyzji, które pracownik działu kredytowego podejmuje każdego dnia: czy udzielić pożyczki, jak opisać pożyczkę i jak traktować klienta uczciwie podczas udzielania pożyczki.
Odpowiedzialne udzielanie pożyczek, ocena zdolności kredytowej i windykacja
W przypadku wielu kredytów hipotecznych w USA, zgodnie z Rozporządzeniem Z, wierzyciel musi w uzasadniony i uczciwy sposób ustalić, czy konsument będzie miał rozsądną zdolność do spłaty kredytu. Ten 40-minutowy kurs obejmuje cykl kredytowy, zdolność kredytową, czym jest i czym nie jest scoring, sygnały ostrzegawcze oraz sprawiedliwe wezwanie do zapłaty w przypadku zaległości w spłacie. Doradcy kredytowi potrzebują tego, ponieważ decyzja opiera się na dowodach, a nie na celu sprzedażowym. Podczas sesji zadaj publiczności przykładowe pytanie: które z tych kryteriów można wykorzystać przy rozpatrywaniu wniosku, a które są niedopuszczalne?
Ochrona konsumentów i UDAAP
Prawo federalne zezwala Biuru Ochrony Konsumentów na działania mające na celu zapobieganie nieuczciwym, oszukańczym lub nadużyciowym działaniom lub praktykom osób objętych ochroną oraz usługodawców . Ten 35-minutowy kurs uczy trzech testów i klasyfikowania codziennych praktyk sprzedaży, marketingu i obsługi. Kredytodawcy potrzebują tego, ponieważ oprocentowanie, opłaty i obietnice to elementy, na których reklamuje się i wyjaśnia pożyczki. Przykład z plakatu: „brak miesięcznej opłaty” był prawdziwy, więc w czym problem? Odpowiedź pokazuje, dlaczego liczy się ogólne wrażenie.
Szkolenie pracowników udzielających pożyczek: sesja coachingowa w ciągu pierwszych 90 dni
Ta 60-minutowa sesja coachingowa zamienia pierwsze tygodnie pracy nowego doradcy kredytowego w praktykę: cztery lekcje na temat objaśniania pożyczki prostymi słowami, organizacji pierwszej rozmowy z pożyczkobiorcą, decydowania, kiedy skierować, a kiedy zająć się sprawą, oraz siedmiopytaniowa kontrola końcowa z 80% oceną pozytywną. Nowi pracownicy tego potrzebują, ponieważ pożyczkobiorca, który rozumie kwotę, okres, oprocentowanie i całkowity koszt, ma mniej niespodzianek na przyszłość. Podczas sesji poproś grupę o opisanie pożyczkobiorcy RRSO, a następnie porównaj ich sformułowania z tymi z kursu.
Nasz wybór: Odpowiedzialne udzielanie pożyczek, ocena zdolności kredytowej i windykacja. Uczy nawyku, który leży u podstaw wszystkich innych zasad: decyduj się na dowód zdolności do spłaty i otwarcie o tym mów.
Oszustwa i kradzież tożsamości
Pożyczkodawcy przekazują pieniądze, więc przestępcy próbują pożyczyć pieniądze, przekierować je lub ukraść dokumenty umożliwiające ich odblokowanie.
Zasada czerwonych flag w przypadku kradzieży tożsamości
Federalna Komisja Handlu (FTC) twierdzi, że każdy, kto pożycza pieniądze, podlega zasadzie „Red Flags Rule” , która nakłada na wiele firm obowiązek wdrożenia pisemnego programu zapobiegania kradzieży tożsamości, w którym ubezpieczone są konta. Kradzież tożsamości najłatwiej rozpoznać podczas składania wniosku, dlatego ten 30-minutowy kurs uczy personel rozpoznawania pięciu kategorii sygnałów ostrzegawczych, reagowania na nie i zgłaszania ich właścicielowi programu. Przeprowadź scenariusz „Wybierz odpowiedź” z raportem kredytowym zawierającym ostrzeżenie o oszustwie i pozwól zespołom wybrać kolejny krok, zanim pojawi się odpowiedź.
Inżynieria społeczna, oszustwa i deepfake: oszustwa telefoniczne, płatnicze i podszywające się pod kogoś innego
Ten 35-minutowy kurs obejmuje podszywanie się pod kogoś i prośby o zmianę danych płatności: taktyki, nawyk weryfikacji próśb o pieniądze za pomocą numeru, który już posiadasz, oraz to, co można teraz sfałszować za pomocą głosu i wideo. Zamknięcie transakcji to jeden z momentów, w których przekonujący rozmówca może przekierować środki, więc pracownicy działów kredytowych muszą wyrobić sobie nawyk, zanim przejdą do lekcji. Wykorzystaj scenariusze podczas sesji: starszy kolega prosi cię o zapłacenie czegoś i zachowanie tajemnicy, więc co robisz najpierw?
Phishing i inżynieria społeczna
Plik pożyczki zawiera wyciągi z dochodów, dokumenty tożsamości i numery kont – dokładnie to, czego szuka phishing. Ten 30-minutowy kurs pokazuje, jak przebiega atak na firmową pocztę e-mail, jak rozpoznawać próby phishingu za pośrednictwem wiadomości e-mail, SMS-ów, połączeń głosowych i kodów QR oraz jak zweryfikować wniosek za pośrednictwem niezależnego kanału. Podczas sesji pokaż realistyczną prośbę o „pilne” dokumenty dla wnioskodawców i zapytaj zespoły, za pomocą ankiety, czy je wysłać.
Nasz wybór: Reguła czerwonych flag w przypadku kradzieży tożsamości. Daje ona pracownikom kredytowym krótką listę kontrolną do sprawdzenia przed transferem pieniędzy, a sfinansowana pożyczka na podstawie skradzionej tożsamości może być trudna do odzyskania.
Postępowanie i przetwarzanie danych
Pracownicy działów kredytowych częściej niż większość pracowników słyszą „czy możesz zrobić wyjątek?”. Ta trójka udziela im jasnej odpowiedzi.
Kodeks postępowania
Ten kurs omawia, dlaczego uczciwość ma znaczenie, i oferuje pracownikom czteropytaniowy test decyzyjny dotyczący obszarów niejasnych, a także sposoby reagowania i rozpoznawania działań odwetowych. Specjalista kredytowy, który zatwierdza lub odrzuca kredyt, potrzebuje testu, który może zastosować, gdy pożyczkobiorca lub współpracownik naciska. Podczas sesji przeprowadź rundę scenariusza i poproś zebranych o głosowanie nad każdym przypadkiem przed omówieniem go.
Konflikty interesów
Specjalista ds. kredytów, który rozpatruje wniosek krewnego lub pobiera prowizję od osoby trzeciej, ma co najmniej potencjalny konflikt interesów, nawet jeśli nic niewłaściwego się nie wydarzy. Kurs wprowadza rzeczywiste, potencjalne i postrzegane konflikty oraz uczy zasady „ujawnij, a potem podejmij decyzję”. Wykorzystaj w sali ćwiczenie polegające na sortowaniu: każda sprawa trafia do stosu, na przykład „ujawnij”, „wyklucz” lub „nie zgłaszaj”.
Klasyfikacja i przetwarzanie danych
Aplikacja jest pełna identyfikatorów, adresów i danych o dochodach, dlatego pracownicy muszą etykietować, przechowywać, udostępniać i usuwać dane według poziomu ich wrażliwości. Kurs wyjaśnia poziomy klasyfikacji, co każdy z nich dopuszcza i co zgłaszać w przypadku niewłaściwego obchodzenia się z danymi. Przykładowe pytanie jest dobrym wstępem: co oznacza „każdy, kto ma link”?
Nasz wybór: Konflikt interesów. Proces zatwierdzania wniosków kredytowych to proces zaufania, a zasada „ujawnij, a potem podejmij decyzję” to nawyk, którego łatwo się nauczyć i który łatwo zweryfikować.
Jak wdrożyć plan
Zacznij od kursów związanych z obowiązkami prawnymi USA i procedurą pożyczkową: Ochrona konsumentów i UDAAP oraz, tam gdzie to Cię dotyczy, Zasada czerwonych flag. Dodaj 90-dniową sesję coachingową i odpowiedzialne pożyczanie do szkolenia wstępnego. Następnie zaplanuj powtórki z zakresu oszustw i phishingu, a na koniec przejdź do szkoleń specjalistycznych, takich jak windykacja dla pracowników zajmujących się zaległościami.
W kwestii równego traktowania, ustawa o równych szansach kredytowych stanowi, że wierzyciel nie może dyskryminować wnioskodawcy ze względu na rasę, kolor skóry, religię, pochodzenie narodowe, płeć, stan cywilny lub wiek (jeśli wnioskodawca ma zdolność do zawierania umów) ani ze względu na dochód pochodzący z programu pomocy społecznej. Rozporządzenie B stosuje tę samą zasadę do każdego aspektu transakcji kredytowej . Zorganizuj sesję wokół tego i zapisuj, kto, co wypełnił i jakie pytania się pojawiły.
Połącz każdą sesję z tym samym faktem: raport CFPB z 2024 roku odnotował około 26 100 skarg dotyczących kredytów hipotecznych, co przypomina kredytobiorcom, że zwracają uwagę na sposób obsługi kredytów. Dodaj zasady obowiązujące w Twojej lokalizacji. Ta lista jest oparta na przepisach federalnych USA; pożyczkodawca z innego kraju lub stanu USA z dodatkowymi obowiązkami powinien dodać wymagania własnego regulatora. Żadne źródło nie podaje tutaj, jak często należy powtarzać szkolenie, więc skonsultuj się z regulatorem i ustal częstotliwość w swoim programie.
Licencjonowanie jest osobną procedurą. W przypadku kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe, prawo federalne stanowi, że osoba fizyczna nie może prowadzić działalności w charakterze pośrednika kredytowego bez uprzedniego uzyskania rejestracji lub licencji, dlatego należy sprawdzić stanowy organ licencyjny pod kątem egzaminów i szkoleń. Jeśli tworzysz program dla całego zespołu ds. zgodności, nasz przewodnik po szkoleniach inspektorów ds. zgodności obejmuje szerszą listę kursów.
Sposoby prowadzenia tych kursów w AhaSlides
Możesz zaoferować wszystkie 9 w trzech formatach:
- Kursy we własnym tempie. Skorzystaj z kreatora kursów AhaSlides, aby wysłać każdemu pracownikowi udzielającemu pożyczek kurs, który musi ukończyć przed rozpoczęciem pracy nad dokumentami.
- Sesja pytań i odpowiedzi na żywo. Zbierz pytania od zespołu przed sesją, a następnie odpowiedz na nie w sali. Aby dobrze ją przeprowadzić, zapoznaj się z naszą 9 wskazówek, jak przeprowadzić udaną sesję pytań i odpowiedzi.
- Ankiety przed i po. Zmierz, co zmieniło się w tej samej sesji i zobacz, jak śledzenie ukończenia szkoleń pracowników.
Największą część pracy wykonują cztery typy slajdów:
- Wybierz odpowiedź. Zapytaj: „Pożyczkobiorca prosi o większy kredyt, niż potrzebuje. Co jest pierwsze?”. Pokaż podział, zanim ujawnisz odpowiedź.
- Chmura słów. Zapytaj: „Co sprawia, że wniosek o pożyczkę wydaje Ci się niewłaściwy?” Najważniejsze słowa pokazują, na co zespół zwraca uwagę w pierwszej kolejności.
- Skala ocen. Przed i po spłacie zadaj sobie pytanie: „Jak pewnie wyjaśniasz pożyczkobiorcy RRSO?”. Oceń sytuację w skali od 1 do 5 i porównaj średnie.
- Otwarte zakończenie. Zapytaj: „Co chciałbyś wiedzieć przed zatwierdzeniem tego wniosku?”. Odpowiedzi mogą być anonimowe, aby ludzie mogli powiedzieć, co myślą.
FAQ
Jakie szkolenia są potrzebne pracownikom udzielającym pożyczek?
Poza uzyskaniem licencji, specjaliści ds. kredytów zazwyczaj potrzebują szkoleń z zakresu uczciwego udzielania kredytów, ochrony konsumentów, przeciwdziałania oszustwom i przetwarzania danych; sprawdź w swoim organie regulacyjnym i programie, jak często powtarzać te szkolenia. Dziewięć powyższych kursów obejmuje te obszary, a przepis dotyczący dyskryminacji zawarty w Regulacji B jest dobrym powodem, aby uwzględnić w nich uczciwe traktowanie.
Czy szkolenie pracowników udzielających pożyczek jest wymagane przez prawo?
Licencja jest wymagana dla amerykańskich pośredników w udzielaniu kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe: prawo federalne stanowi, że osoba fizyczna nie może działać jako pośrednik bez rejestracji lub licencji . W przypadku innych pożyczek, należy sprawdzić przepisy stanowe. Licencjonowanie wiąże się z odrębnymi procedurami edukacyjnymi i egzaminacyjnymi, dlatego należy je sprawdzić u lokalnego regulatora. Żadne ze źródeł wymienionych w tym artykule nie określa liczby godzin szkolenia z zakresu zgodności ani częstotliwości jego powtarzania, dlatego należy sprawdzić przepisy i własny program zgodności.
Jak zostać pracownikiem działu kredytów?
Zazwyczaj odbywa się to poprzez proces licencjonowania w danym stanie, który w przypadku pośredników kredytów hipotecznych podlega ustawie SAFE , a następnie poprzez szkolenie pracodawców w zakresie produktów i zgodności z przepisami. Sprawdź stanowy organ regulacyjny, aby uzyskać informacje na temat etapów edukacji i egzaminów.
Kto powinien wziąć udział w tych kursach?
Doradcy kredytowi, analitycy kredytowi i ich menedżerowie. Powyższe grupy pozwalają zespołowi podzielić dziewięć kursów według roli.
Ten post zawiera ogólne informacje, a nie porady prawne. Aby podjąć decyzję dotyczącą własnego miejsca pracy, skonsultuj się z wykwalifikowanym prawnikiem lub organem regulacyjnym.
