Planowanie emerytury | 6 kroków z 4 popularnymi planami do rozpoczęcia w 2024 r.

Planowanie emerytury jest ważnym zadaniem, którego nie należy unikać ani zaniedbywać w życiu każdego. Nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć planować emeryturę, ponieważ zapewnia to wygodne życie bez martwienia się o pieniądze w późniejszych latach. Nawet jeśli jesteś teraz bogaty, nikt nie może przewidzieć, co nadejdzie (jak pandemia Covid-19 dwa lata temu). Dlatego zawsze warto być przygotowanym. 

Planowanie emerytury to najlepszy sposób, aby zapewnić sobie przyjemne i wolne od stresu złote lata. W tym wpisie na blogu zagłębimy się w znaczenie planowania emerytury i kroki, jak zacząć.

Zaczynajmy!

Spis treści

• Czym jest planowanie emerytury?
• Ile pieniędzy potrzebujesz na emeryturę?
• 4 popularne plany emerytalne w 2023 r.
• Jak rozpocząć planowanie emerytury?
• Na wynos
• Często zadawane pytania

Wskazówki dotyczące lepszego zaangażowania

• Kalkulator ubezpieczenia społecznego
• Cytaty z dnia odpoczynku

Czym jest planowanie emerytury?

Planowanie emerytury to sposób, w jaki określasz swoje cele dotyczące dochodów emerytalnych i tworzysz plan finansowy, który pomoże Ci je osiągnąćAby mieć kompletny plan emerytalny, musisz wykonać trzy kroki:

• Oceń swoją obecną sytuację finansową;
• Oszacować koszty, jakie będziesz musiał ponieść w przyszłości;
• Stwórz strategię, która zapewni Ci wystarczającą ilość pieniędzy, aby utrzymać pożądany poziom życia po przejściu na emeryturę.

Planowanie emerytury zapewnia bezpieczeństwo finansowe i spokój ducha w czasie Twoich złotych lat. Pozwala Ci „żyć” życiem, jakiego pragniesz i osiągać swoje cele bez konieczności pracy nad utrzymaniem stabilnego życia. Możesz wygodnie podróżować, realizować hobby lub spędzać czas z bliskimi.

Istnieją różne opcje planowania emerytalnego, takie jak plany emerytalne, indywidualne konta emerytalne (IRA) i plany 401(k). Wszystkie one pomagają cieszyć się bezpieczeństwem finansowym i spokojem ducha w latach emerytalnych. Jednak w kolejnych sekcjach przyjrzymy się bliżej tym typom planów emerytalnych.

Ile pieniędzy potrzebujesz na emeryturę?

Ile musisz zaoszczędzić na emeryturę, będzie zależało od twoich okoliczności i celów. Więc, najlepszym sposobem ustalenia kwoty pieniędzy, którą chcesz na to przeznaczyć, jest współpraca z doradcą finansowym w celu stworzenia planu emerytalnego odpowiadającego Twoim potrzebom.

Oto jednak kilka czynników, które pomogą Ci określić, ile musisz zaoszczędzić:

• Cele i styl życia na emeryturze: Pomyśl, jaki styl życia chciałbyś mieć na emeryturze. Następnie wypisz, ile pieniędzy będziesz potrzebować na pokrycie tych wydatków.

• Szacowane wydatki: Oszacuj swoje przyszłe wydatki, obejmujące opiekę zdrowotną, mieszkanie, żywność, transport i inne koszty utrzymania.

• Długość życia: Brzmi to trochę smutno, ale prawda jest taka, że ​​musisz wziąć pod uwagę historię swojej rodziny i obecny stan zdrowia, aby oszacować swoją oczekiwaną długość życia. Pomoże Ci to ustalić, jak długo będziesz potrzebować oszczędności emerytalnych.

• Inflacja: Z czasem inflacja może spowodować spadek wartości oszczędności, dlatego ważne jest, aby uwzględnić wpływ inflacji na oszczędności emerytalne.

• Wiek emerytalny: Wiek, w którym planujesz przejść na emeryturę, może również wpłynąć na to, ile musisz oszczędzać. Im szybciej przejdziesz na emeryturę, tym dłużej będą Ci potrzebne oszczędności emerytalne.

• Plusy opieki socjalnej:Rozważ, jaką kwotę otrzymasz z tytułu świadczeń z ubezpieczenia społecznego i jak wpłynie to na Twój dochód emerytalny.

• Zwrot z inwestycji: Nie każdy ma inwestycje. Jednak zwrot z inwestycji emerytalnych może również wpływać na to, ile musisz oszczędzać. Wyższy zwrot może oznaczać, że musisz oszczędzać mniej, podczas gdy niższy zwrot może oznaczać, że musisz oszczędzać więcej.

Innym sposobem na ustalenie, ile pieniędzy potrzebujesz na emeryturze, jest skorzystanie z Zasady praktyczne:Odłóż co najmniej 15% swojego dochodu netto na emeryturę.

Na koniec możesz zapoznać się z wskaźniki oszczędności według wieku poniżej, aby sprawdzić, ile musisz przygotować. 

Pamiętaj, że powyższe wskazówki stanowią jedynie ogólne wytyczne, a Twoje potrzeby w zakresie oszczędzania na emeryturę mogą się różnić. 

4 popularne plany emerytalne w 2023 r.

Oto kilka najlepszych planów emerytalnych, które warto rozważyć:

1/ Plan 401(k)

Ten plan emerytalny oferowany przez Twojego pracodawcę pozwala Ci wpłacać pieniądze przed opodatkowaniem z Twojej wypłaty na rachunek inwestycyjny. Kilka organizacji oferuje również dopasowane składki, aby pomóc Ci zaplanować przyszłość.

2/ Plan emerytalny 403b

Planowanie emerytury z planem 403(b) jest dobrym wyborem dla pracowników organizacji zwolnionych z podatku. Ten plan jest oferowany wyłącznie przez organizacje zwolnione z podatku, takie jak szkoły publiczne, uniwersytety i organizacje non-profit. 

Podobnie jak plan 401(k), plan 403(b) pozwala na wpłacanie dolarów przed opodatkowaniem z pensji na rachunek inwestycyjny. Wpłaty i zyski rosną bez podatku, dopóki nie wypłacisz pieniędzy na emeryturze. 

3/ Indywidualne konto emerytalne (IRA)

An Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to rodzaj osobistego konta emerytalnego, które możesz otworzyć samodzielnie lub za pośrednictwem instytucji finansowej. W przeciwieństwie do planu 401(k) lub 403(b), IRA nie jest zapewniane przez pracodawcę. Może być szczególnie korzystne dla osób samozatrudnionych lub pracujących w niepełnym wymiarze godzin.

Dodatkowo możesz wybierać pomiędzy tradycyjnym IRA, które oferuje odroczenie podatku od wpłat, a Roth IRA, które umożliwia wypłaty wolne od podatku po przejściu na emeryturę.

4/ Plan emerytalny 

Plan emerytalny to rodzaj planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę. Jest on zaprojektowany, aby zapewnić pracownikom gwarantowany dochód emerytalny w zależności od ich wynagrodzenia i lat pracy w firmie.

W przypadku planu emerytalnego zazwyczaj nie wpłacasz składek na emeryturę. Zamiast tego, Twój pracodawca jest odpowiedzialny za zarządzanie inwestycjami i zapewnienie, że ma wystarczająco dużo pieniędzy w planie, aby wypłacić świadczenia emerytalne.

Jak rozpocząć planowanie emerytury?

Rozpoczęcie planowania emerytury może wydawać się przytłaczające, ale kluczowe jest, aby zacząć tak szybko, jak to możliwe. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci zacząć:

1/ Ustal cele emerytalne

Zacznij od ustalenia konkretnych celów na emeryturę, zaczynając od pytań takich jak:

• Kiedy chcę przejść na emeryturę (w jakim wieku)?
• Jaki styl życia chcę mieć?
• Jakie działania chcę podejmować?

Te pytania dadzą ci jaśniejszy obraz tego, ile pieniędzy musisz zaoszczędzić i jakie rodzaje inwestycji możesz potrzebować. Chociaż teraz może być trudno to sobie wyobrazić, pomoże ci to poznać swój dokładny cel i oszczędzać nawet o 1% lepiej każdego dnia.

Możesz też ustawić automatyczne przelewy na potrzeby planowania emerytury. To świetny sposób, aby upewnić się, że konsekwentnie wpłacasz pieniądze na swoje konta emerytalne.

2/ Oszacowanie wydatków emerytalnych 

Oszacuj, ile będziesz potrzebować na emeryturze, patrząc na swoje obecne wydatki i jak mogą się one zmienić na emeryturze. Możesz użyć internetowego kalkulator emerytalny aby pomóc Ci oszacować wydatki na emeryturę.

Niektórzy eksperci zalecają jednak, aby 70–90% rocznego dochodu sprzed przejścia na emeryturę zastąpić oszczędnościami i środkami z ubezpieczenia społecznego.

3/ Oblicz dochód emerytalny 

Określ, jakiego dochodu emerytalnego możesz oczekiwać ze źródeł takich jak Ubezpieczenia Społeczne, emerytury i inwestycje. Całkowity dochód pomoże określić, ile dodatkowych oszczędności potrzebujesz, aby osiągnąć swoje cele emerytalne.

Następnie możesz porównać tę kwotę z szacowanymi wydatkami na emeryturę, aby ustalić, czy musisz zaoszczędzić dodatkowe pieniądze. 

4/ Opracuj plan emerytalny

Gdy już ustalisz swoje cele emerytalne, szacowane wydatki i spodziewane dochody, stwórz na ich podstawie plan oszczędzania na emeryturę. 

Możesz rozważyć różne dostępne opcje oszczędzania na emeryturę, takie jak plany emerytalne sponsorowane przez pracodawcę, indywidualne konta emerytalne (IRA) i opodatkowane konta inwestycyjne. Staraj się oszczędzać co najmniej 15% swojego dochodu na emeryturę.

5/ Regularnie przeglądaj i dostosowuj

Regularne przeglądanie i dostosowywanie planu emerytalnego jest kluczowe, aby pozostać na dobrej drodze do osiągnięcia celów emerytalnych. Oto kilka powodów, dla których powinieneś regularnie przeglądać i dostosowywać swój plan:

• Zmiany w Twoich okolicznościach życiowych, takie jak zawarcie związku małżeńskiego, zmiana pracy lub problemy zdrowotne, mogą mieć wpływ na Twoje oszczędności emerytalne.
• Zmiany w gospodarce i krajobrazie inwestycyjnym (np. recesja)
• Zmiany w celach emerytalnych. Na przykład możesz zdecydować się przejść na emeryturę wcześniej lub później niż pierwotnie planowałeś, lub możesz chcieć zmienić swój styl życia na emeryturze.

Jeśli nie udaje Ci się osiągnąć zamierzonych celów, spróbuj zwiększyć wysokość swoich wpłat, zmienić strategię inwestycyjną lub przeanalizować plany emerytalne.

6/ Rozważ współpracę z doradcą finansowym

Jak wspomniano powyżej, najlepszym sposobem na udane planowanie emerytury jest skorzystanie z pomocy doradcy finansowego. Doradca finansowy może pomóc Ci stworzyć spersonalizowany plan emerytalny i udzielić wskazówek dotyczących strategii inwestycyjnych, planowania podatkowego i innych tematów związanych z planowaniem emerytalnym.

Wybierając doradcę finansowego, poszukaj kogoś, kto ma doświadczenie w planowaniu emerytalnym i ma obowiązek działać w Twoim najlepszym interesie. 

Na wynos

Planowanie emerytury jest kluczowym aspektem Twojego życia finansowego, który wymaga starannego rozważenia i strategicznego myślenia. Zaczynając wcześnie, ustalając swoje cele emerytalne, oszczędzając konsekwentnie, dywersyfikując swoje inwestycje oraz regularnie przeglądając i dostosowując swój plan, możesz dążyć do osiągnięcia wygodnej i finansowo bezpiecznej emerytury.

Jeśli szukasz dynamicznego i angażującego sposobu edukowania innych na temat znaczenia planowania emerytury, AhaSlajdy może pomóc! Z naszym funkcje interaktywne i konfigurowalny Szablony, możesz tworzyć angażujące i informacyjne prezentacje, które przyciągną uwagę odbiorców i zainspirują ich do ustalenia celów związanych z planowaniem emerytury. 

Zacznij planować emeryturę już dziś i zrób pierwszy krok w stronę bezpiecznej przyszłości finansowej!

Ref: CNBC | Forbes