Лучшее обучение принятию этических решений в финансовой сфере ставит перед трейдерами дилемму, которую они не могут решить, просто прочитав политику, а затем заставляет их объяснить свой выбор тому, кто его подвергнет сомнению. Настольное упражнение делает это безопасно: письменный кейс, работа в небольшой группе, принятие решения в условиях ограниченного времени и структурированная обратная связь.
Базельский комитет по банковскому надзору изложил, почему культура имеет значение. Принципы корпоративного управления для банковПересмотрено 8 июля 2015 года. Пересмотр подчеркивает важность здоровой культуры управления рисками для эффективного управления рисками в банке. Культура проявляется в действиях трейдера, когда сделка привлекательна, а проблема остается нерешенной, и руководство по политике не описывает этот момент.
Данное руководство предназначено для руководителей отделов обучения управлению рисками, а также для специалистов по борьбе с финансовыми преступлениями и соблюдению нормативных требований, которые отвечают за все аспекты обучения. Оно охватывает только разработку учебных материалов. Упражнения не могут служить юридической консультацией или заменять утвержденную проверку на соответствие нормативным требованиям, и каждый случай должен быть одобрен специалистом по соблюдению нормативных требований перед использованием.
Интересные факты
| Вопрос | Короткий ответ |
|---|---|
| Какая задача? | Оцените противоречивые коммерческие соображения и соображения соответствия нормативным требованиям, включая риски, связанные с ESG, и примите решение о дальнейших действиях. |
| Что такое настольные учения? | Кейс, основанный на обсуждении, в котором небольшая группа совместно принимает решение и объясняет его. |
| Какой у вас результат? | Выявление обязательств и эскалация конфликта, а не только само решение. |
| Кто утверждает дело? | Специалист по соблюдению нормативных требований, а не тренер. |
| Очное обучение или в удобном для вас темпе? | Правила и предварительные условия можно изучать в удобном для вас темпе, в режиме реального времени или под руководством преподавателя — в случае неопределенности выбора. |
| Что нельзя исправить с помощью обучения? | Структура оплаты труда, перегрузка рабочих мест и неясные пути эскалации. |
| Откуда вы знаете, что это сработало? | Новый случай или задание, выполняемое под наблюдением после перерыва, оценивается в соответствии с критериями. |
1. Опишите проблему с производительностью.
Начнем с того, что должен сделать трейдер, изложив это в виде одного предложения, где глагол стоит на первом месте: «Оценить предлагаемую сделку с точки зрения ее коммерческой доходности, обязательств компании по соблюдению нормативных требований и ее обязательств в области ESG, решить, следует ли продолжать, приостановить или усилить контроль, и зафиксировать причины».
Рассмотрим ситуацию, которую необходимо воссоздать в ходе упражнения. Сделка предлагает привлекательную доходность, но сопряжена с нерешенной проблемой, касающейся политики компании. Никто не дал трейдеру указание остановиться, никто не дал на нее разрешения, и отделу нужен ответ сегодня же. Это иллюстративный сценарий, а не задокументированный случай с клиентом. Он определяет задачу: оценить противоречивые соображения при неполной информации, а не вспоминать какое-либо правило.
2. Диагностика пробелов в знаниях и контексте.
Прежде чем что-либо создавать, сравните задачу с тем, что практикуется и оценивается в рамках вашей текущей программы обучения.
- Какую практику применяют трейдеры сейчас? Если обучение представляет собой ежегодный модуль электронного обучения и викторину, значит, они показали, что помнят кодекс поведения. Однако они не практиковались в сопоставлении его с целевым показателем. Наше руководство по преобразование пассивного формального обучения соблюдению требований в решение проблем на основе сценариев. охватывает этот сдвиг.
- Какова когнитивная нагрузка? В пересмотренной таксономии Блума применение правила к конкретному случаю называется применением, а определение того, какой фактор должен возобладать, называется оценкой. Тест на запоминание не может оценить ни то, ни другое. См. как сопоставить учебные мероприятия с таксономией Блума.
- Что-то ещё, помимо навыков, мешает? В первую очередь проверьте систему поощрений, пути эскалации и штатное расписание. Если оплата труда сотрудника зависит только от объема работы, а перерыв в работе обходится трейдеру в деньги, то имитационное упражнение научит людей соглашаться с политикой, а затем игнорировать ее.
- Безопасна ли эскалация конфликта? Если трейдеры ожидают, что их обвинят в выражении обеспокоенности, они будут молчать. Договоритесь о порядке реагирования на эскалацию конфликта до начала обучения.
3. Разработайте целенаправленную подготовку и практику.
Каждому этапу следует отвести свою задачу.
Подготовка: проверьте необходимые условия. Краткий самостоятельный диагностический обзор правил и концепций, необходимых для решения данного кейса: соответствующая политика, обязательства компании в области ESG и порядок эскалации. Проверка на наличие нарушений подтверждает только наличие необходимых условий. Не следует указывать это как подтверждение компетентности.
Практика: настольные упражнения по этическим дилеммам. Проведите разбор кейса в группе из четырех-шести человек с одним модератором. Три упражнения в порядке возрастания сложности:
- Назовите конфликт. Перед началом обсуждения каждый трейдер в отдельной строке записывает коммерческое обоснование, проблему соблюдения нормативных требований и проблему, связанную с ESG-факторами.
- Принимайте решения и защищайтесь. Группа решает, продолжать ли, сделать паузу или перейти к следующему этапу, после чего каждый объясняет свой выбор и то, какая дополнительная информация могла бы его изменить.
- Измените один факт. Ведущий вносит одно изменение, например, статус контрагента или крайний срок, и группа принимает решение заново. Это показывает, верна ли исходная логика или же верно только первое решение.
Обратная связь, связанная с принимаемыми решениями. Фраза "Вы определили проблему, но не указали, к кому будете обращаться за помощью" будет полезнее, чем оценка. Укажите принятое решение, использованные или упущенные доказательства и утвержденный критерий.
Вводные данные от преподавателя в режиме реального времени или асинхронное обсуждение? Ввод информации в режиме реального времени наиболее эффективен, когда специалист по соблюдению нормативных требований объясняет, почему тот или иной выбор является обоснованным или неполным, а также когда трейдеры слышат аргументацию друг друга. Асинхронного анализа достаточно для ознакомления с правилами, проверки письменных замечаний по ключу и для повторных попыток. Распространенный вариант — самостоятельная подготовка, интерактивное обсуждение за столом под руководством специалиста, а затем письменное заключение, которое позже проверяет специалист.
4. Проработайте реалистичный пример.
Это иллюстративный пример. Специалист по соблюдению нормативных требований должен проверить критерии рассмотрения дела и ответа перед использованием.
Дело. Трейдеру предлагают крупную позицию в облигационном выпуске компании из сектора, в котором фирма обязалась сократить риски. Доходность превышает целевые показатели отдела. Информация компании о недавнем экологическом инциденте неполна, и трейдер не может определить, нарушает ли эта позиция собственную политику фирмы. Контактное лицо по продажам хочет получить ответ до конца рабочего дня.
Задача. Торговец объясняет принятое решение, приводит соответствующие доказательства и указывает, какая дополнительная информация или поддержка необходима.
Первая попытка. «Прибыль высокая, и ничто не указывает на запрет, поэтому я бы занял меньшую позицию и пересмотрел бы ее позже».
Отправьте отзыв и попробуйте снова. Ведущий спрашивает, что говорится в политике относительно данного сектора, кому принадлежит эта интерпретация и что будет означать фраза «пересмотреть позже», если позиция уже занята. При повторной попытке уточняется, какие обязательства предусмотрены и каков порядок эскалации.
Более убедительная попытка. «Я не могу сказать, нарушает ли это политику отрасли, и информация об инциденте неполная. Я не буду принимать окончательного решения, пока владелец полиса не подтвердит это. Я отправлю им название страховщика, информацию об инциденте и крайний срок, а также сообщу об этом контактному лицу отдела продаж, пока не получу ответ. Если ответ не будет получен к моменту закрытия сделки, позиция будет отложена».
Почему каждый ответ является обоснованным или неполным. Оценивайте каждую попытку по утвержденным критериям, а не по предпочтениям посредника. Первая попытка рассматривает отсутствие запрета как разрешение и переносит решение на более поздний этап. Более надежная попытка определяет, что именно остается неизвестным, кто может это разрешить и что произойдет, если они не смогут. Она не утверждает, что сделка является неправомерной.
5. Оценить возможности и спланировать передачу.
Подтверждением компетентности является реакция на новый случай, с которым обучающийся ранее не сталкивался, оцениваемая по выявлению обязанностей и эскалации ситуации. Используйте краткую оценочную шкалу от 0 до 2 баллов по каждому критерию, разработанную совместно с вашим специалистом по соблюдению нормативных требований. Наше руководство по Оценка способности принимать решения и решать проблемы в процессе обучения охватывает вопросы, касающиеся якорных устройств и калибровочных оценщиков.
| Критерий | Наблюдаемые доказательства |
|---|---|
| Выполнение задачи | Оценивает противоречивые соображения и фиксирует предпринятые действия, а также подтверждающие их доказательства. |
| аргументация | Разъясняются ограничения, альтернативы и неопределенности, включая обязательства и порядок эскалации. |
| Границы | Использует утвержденные процедуры и обращается за помощью в случае отсутствия информации или полномочий. |
Критерии оценки: 0 означает отсутствие или необоснованность, 1 — частичность с существенными упущениями, а 2 — полноту и обоснованность в соответствии с согласованными критериями. Критические ошибки следует определять отдельно, например, действия без эскалации известной проблемы, связанной с политикой, чтобы высокий общий балл не скрывал такой ошибки. Данная рубрика является предлагаемой отправной точкой, а не утвержденным стандартом готовности.
Последующие действия на рабочем месте. По истечении соответствующего периода времени предоставьте новый случай или проведите контролируемую эскалацию на основе реальной работы. Сравните его с базовым показателем по тем же параметрам, выявлению обязательств и эскалации. Заранее определите целевую группу, знаменатель и сроки.
Какие доказательства подтвердят эффективность обучения?
Ищите трейдеров, которые в случаях, с которыми они не сталкивались, называют суть конфликта, указывают, какое обязательство к ним применяется, говорят о том, чего они не знают, и выбирают путь его разрешения. Добавьте то, что показывает анализ их записей об эскалации: конкретные вопросы к конкретным владельцам, а не общий сигнал тревоги.
Будьте осторожны с такими показателями, как количество эскалаций. Новая политика, изменение нормативных требований или другой процесс утверждения могут повлиять на них в тот же период. Большее количество эскалаций может означать более взвешенную оценку ситуации или более низкий порог, поэтому проверьте это, прежде чем засчитывать обучение. Культура управления рисками проявляется в поведении с течением времени, поэтому учитывайте несколько показателей.
Где интерактивная доставка помогает
Interactive formats help where every trader should commit to a position before hearing the group. In a live session, a facilitator can present the case and ask each person to choose proceed, pause or escalate privately, then show the spread of answers and discuss the disagreement. That exposes how far individual judgement differs on the same facts, which a discussion dominated by one or two people hides. The same cases can run self-paced as preparation. AhaSlides supports interactive learning and moving between live and self-paced delivery. Check any authoring, feedback or reporting function you plan to rely on against your own workflow. Treat simulators, virtual reality, AI and system integrations as external or unconfirmed until you have seen them work.
Что не исправит обучение, даже если производительность улучшится.
- Стимулы. Если система оплаты труда поощряет объем работы и игнорирует перерывы, то система оплаты труда перевесит саму работу. Рассмотрите систему поощрений наряду с обучением.
- Давление на столе. Трейдеры, которых оценивают по скорости, не будут обострять ситуацию. Договоритесь о том, какой должна быть допустимая задержка.
- Неясные пути эскалации. Если никто не владеет вопросом политики, то у предприятия, занимающегося торговлей, нет выхода. Назовите владельца для каждого предприятия.
- Ограничения по количеству доказательств. Оценка, выставленная по ряду дел, не описывает каждое решение, с которым столкнется трейдер, и никакая процедура не заменяет авторизованную проверку на соответствие нормативным требованиям.
Сообщите об этих проблемах спонсорам на раннем этапе и договоритесь, кто будет их устранять.
Часто задаваемые вопросы
Что такое настольное упражнение по решению этических дилемм?
Дискуссионный кейс, в котором небольшая группа обсуждает решение, имеющее противоречивые соображения, и объясняет свою логику, обычно с помощью модератора.
Данное упражнение предоставляет юридическую консультацию?
Нет. Это практика рассуждений и эскалации. Ваша служба по соблюдению нормативных требований по-прежнему отвечает за толкование политики и законодательства.
Сколько времени должна длиться настольная игровая сессия?
На рассмотрение одного дела уходит примерно от 45 до 60 минут, включая этап внесения изменений в факты и предоставление обратной связи.
Как справедливо оценивать решения, когда нет единственно правильного ответа?
В новом случае обоснование следует оценивать по согласованным критериям, при этом специалист по соблюдению нормативных требований будет калибровать оценщиков, а не оценивать только сам выбор.
Когда начать
Обратитесь к специалисту по соблюдению нормативных требований с просьбой рассмотреть один случай с нерешенной проблемой, связанной с политикой, и утвержденными критериями ответа. Составьте трехкритериальную рубрику, проведите упражнение «принять решение и обосновать» с одним из участников, а затем оцените новый случай, прежде чем внедрять его. Пример аналогичной схемы см. здесь. обучение соблюдению нормативных требований на основе сценариев занимается этическими дилеммами в другой сфере.
Use the three-criterion rubric above for your first tabletop, then see how a commit-then-reveal case can run live and be reused self-paced in AhaSlides.
