Последнее обновление данных: 5 ноября 2026 г., с учетом источников, ссылки на которые приведены в этом посте.
Обучение кредитных специалистов помогает новому сотруднику пройти путь от получения лицензии до подписания первого документа с уверенностью. Важность этого подтверждается данными о жалобах: в ежегодном отчете Бюро по защите прав потребителей за 2024 год говорится, что в 2024 году Бюро получило около 26 100 жалоб на ипотечные кредиты. Подобные жалобы могут начинаться с того, как объяснялся, рассчитывался, одобрялся или взыскивался кредит.
Это список из 9 готовых курсов для кредитных менеджеров и инструкторов филиалов, которые составляют программу первых 90 дней работы и ежегодного повышения квалификации для кредитных специалистов и кредитных аналитиков. Курсы по лицензированию и подготовке к экзаменам находятся в других разделах, поэтому этот список охватывает практическую сторону: справедливое кредитование, мошенничество и поведение. Некоторые курсы основаны на федеральных правилах США, поэтому проверьте правила для вашего рынка. Каждая группа заканчивается разделом « Наш выбор».
Все 9 курса с первого взгляда
| "Курс" | Что это покрывает | Длина | Обязанности США в отношении кредиторов, подпадающих под действие закона? |
|---|---|---|---|
| Ответственное кредитование, оценка кредитоспособности и взыскание задолженности. | Доступность по цене, решения о предоставлении кредита, тревожные сигналы, справедливое взыскание долгов | 40 мин | Здесь не указано ни одного источника. |
| Защита прав потребителей и UDAP | Честные методы продаж, маркетинга и обслуживания | 35 мин | CFPB может принимать меры против лиц, на которых распространяются данные правила. |
| Обучение кредитных специалистов: первые 90 дней обучения под руководством опытного наставника. | Объяснение условий кредита простыми словами: первая беседа с заемщиком. | 60 мин | Здесь не указано ни одного источника. |
| Признаки кражи личных данных имеют решающее значение. | Предупреждающие знаки в заявках и учетных записях | 30 мин | Да, если это правило на вас распространяется. |
| Социальная инженерия, мошенничество и дипфейки: телефонные, платежные и мошеннические схемы с использованием поддельных данных. | Мошенничество с использованием чужой личности и мошенничество с платежами. | 35 мин | Здесь не указано ни одного источника. |
| Фишинг и социальная инженерия | Выявление и сообщение об атаках | 30 мин | Здесь не указано ни одного источника. |
| Нормы поведения | Добросовестность и проверка принятия решений в «серых зонах» | 35 мин | Здесь не указано ни одного источника. |
| Конфликты интересов | Раскрытие информации о родственных связях до принятия решения | 25 мин | Здесь не указано ни одного источника. |
| Классификация и обработка данных | Маркировка и защита личных дел кандидатов. | 25 мин | Здесь не указано ни одного источника. |
Кредитование и защита прав потребителей
Эти три пункта охватывают решения, которые кредитный специалист принимает каждый день: выдавать ли кредит, как описать условия кредита и как справедливо относиться к клиенту при этом.
Ответственное кредитование, оценка кредитоспособности и взыскание задолженности.
В соответствии с Положением Z, для многих ипотечных кредитов в США кредитор должен обоснованно и добросовестно определить, что потребитель будет обладать разумной способностью погасить кредит. Этот 40-минутный курс охватывает жизненный цикл кредита, платежеспособность, что такое кредитный рейтинг и что им не является, тревожные сигналы и справедливый звонок при досрочном погашении. Он необходим кредитным специалистам, поскольку решение основывается на доказательствах, а не на целевом показателе продаж. На занятии задайте аудитории примерный вопрос: какие из этих факторов можно использовать при принятии решения по заявке, а какие — нет?
Защита прав потребителей и UDAP
Федеральный закон позволяет Бюро по защите прав потребителей финансовых услуг принимать меры для предотвращения недобросовестных, обманных или злоупотребительных действий или практик со стороны лиц, подпадающих под действие закона, и поставщиков услуг . Этот 35-минутный курс обучает трем критериям и тому, как классифицировать повседневные методы продаж, маркетинга и обслуживания. Кредитным специалистам он необходим, потому что ставки, сборы и обещания — это то, как рекламируются и объясняются кредиты. Рассмотрим пример с плакатом: «нет ежемесячной платы» — это правда, так в чем же проблема? Ответ показывает, почему общее впечатление имеет значение.
Обучение кредитных специалистов: первые 90 дней обучения под руководством опытного наставника.
Этот 60-минутный коучинг превратит первые недели работы нового кредитного специалиста в практику: четыре урока по объяснению условий кредита простыми словами, порядку проведения первой беседы с заемщиком, принятию решения о том, когда следует направлять клиента к другому специалисту, а когда – самостоятельно оформлять кредит, и заключительная проверка из семи вопросов с проходным баллом в 80%. Новичкам это необходимо, потому что заемщик, понимающий сумму, срок, процентную ставку и общую стоимость, с меньшей вероятностью столкнется с неожиданностями в дальнейшем. На занятии попросите группу описать годовую процентную ставку (APR) заемщику, а затем сравните их формулировки с формулировками, представленными в курсе.
Наш выбор: Ответственное кредитование, оценка кредитоспособности и взыскание долгов. Книга учит привычке, лежащей в основе всех остальных правил: оценивайте платежеспособность заемщика и четко об этом заявляйте.
Мошенничество и кража личных данных
Кредиторы выдают деньги, поэтому преступники пытаются занять их, перенаправить или украсть документы, которые позволяют их открыть.
Признаки кражи личных данных имеют решающее значение.
Федеральная торговая комиссия (FTC) заявляет, что на любого, кто предоставляет займы, распространяется правило «Красных флагов» , которое требует от многих предприятий внедрения письменной программы предотвращения кражи личных данных в тех случаях, когда у них есть соответствующие счета. Украденные личные данные проще всего использовать на этапе подачи заявки, поэтому этот 30-минутный курс обучает персонал распознавать пять категорий предупреждающих признаков, реагировать на них и сообщать о них через владельца программы. Проведите сценарий «Выбор ответа» с кредитным отчетом, показывающим предупреждение о мошенничестве, и позвольте командам выбрать следующий шаг до появления ответа.
Социальная инженерия, мошенничество и дипфейки: телефонные, платежные и мошеннические схемы с использованием поддельных данных.
Этот 35-минутный курс посвящен мошенничеству с использованием поддельных данных и запросам на изменение платежных реквизитов: тактике, привычке проверять запросы на оплату, используя уже имеющийся у вас номер, и тому, что теперь можно подделать с помощью голосовых и видеозвонков. Завершение сделки — это тот момент, когда убедительный звонящий может перенаправить средства, поэтому кредитным специалистам необходимо сначала выработать эту привычку, прежде чем им понадобится этот урок. Используйте предложенные сценарии на занятии: старший коллега просит вас что-то заплатить и сохранить это в тайне, что вы сделаете в первую очередь?
Фишинг и социальная инженерия
В кредитном досье хранятся справки о доходах, документы, удостоверяющие личность, и номера счетов — именно то, что нужно фишеру. Этот 30-минутный курс расскажет о том, как происходит взлом корпоративной электронной почты, как распознавать фишинг по электронной почте, SMS, голосовым сообщениям и QR-кодам, а также как проверить запрос через независимый канал. На занятии будет показан реалистичный запрос на «срочные» документы заявителя, и команды будут опрошены, следует ли их отправлять.
Наш выбор: «Правила борьбы с кражей личных данных». Это дает кредитным специалистам короткий контрольный список действий, которые необходимо выполнить, прежде чем выдать деньги, а кредит, выданный на основании украденных личных данных, может быть сложно аннулировать.
Проведение и обработка данных
Кредитные специалисты чаще, чем большинство сотрудников, слышат вопрос "можете ли вы сделать исключение?". Эти трое дают им четкий ответ.
Нормы поведения
Этот курс объясняет, почему важна честность, и предлагает сотрудникам тест из четырех вопросов для принятия решений в спорных ситуациях, а также учит, как высказываться и распознавать ответные меры. Кредитному специалисту, одобряющему или отклоняющему кредит, необходим тест, который он сможет применить, когда заемщик или коллега оказывают давление. На занятии проведите разбор сценария и попросите участников проголосовать по каждому случаю, прежде чем обсуждать его.
Конфликты интересов
Кредитный специалист, работающий над заявкой родственника или получающий комиссионные от третьей стороны, как минимум, имеет потенциальный конфликт интересов, даже если ничего противоправного не происходит. Курс знакомит с реальными, потенциальными и предполагаемыми конфликтами интересов и учит принципу «сначала раскрой, потом прими решение». Используйте предложенное упражнение по сортировке: каждый случай помещается в отдельную стопку, например, «раскрыть», «отказаться от рассмотрения» или «нет вопросов».
Классификация и обработка данных
Приложение содержит множество идентификаторов, адресов и данных о доходах, поэтому сотрудникам необходимо маркировать, хранить, передавать и удалять данные в соответствии с уровнем их конфиденциальности. В курсе объясняются уровни классификации, что каждый из них разрешает и о чем следует сообщать в случае ненадлежащего обращения. Хороший вопрос для начала: что означает «любой, у кого есть ссылка»?
Наш выбор: конфликт интересов. Одобрение кредита — это доверительная должность, и принцип «сначала раскрой информацию, потом принимай решение» — это навык, которому легко научить и который легко проверить.
Как реализовать план
Начните с курсов, связанных с американскими правовыми обязанностями и вашей процедурой кредитования: защита прав потребителей и UDAAP, а также, если это применимо к вам, правило «красных флагов». Добавьте к программе адаптации 90-дневный коучинг и курсы по ответственному кредитованию. Затем запланируйте курсы повышения квалификации по борьбе с мошенничеством и фишингом, и завершите углубленным изучением специфики вашей должности, например, взысканием задолженности для сотрудников, занимающихся дебиторской задолженностью.
В соответствии с Законом о равных возможностях кредитования, кредитор не может дискриминировать заявителя по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения или возраста (если заявитель обладает дееспособностью) , а также из-за того, что доход поступает из программы государственной помощи. Положение B применяет тот же принцип ко всем аспектам кредитной сделки . Постройте вокруг этого занятие и ведите учет того, кто что выполнил и какие вопросы были заданы.
В основе каждого занятия лежит один и тот же факт: в отчете CFPB за 2024 год зафиксировано около 26 100 жалоб на ипотечные кредиты, что напоминает заемщикам о том, как обрабатываются кредиты. Добавьте правила, необходимые в вашем регионе. Этот список составлен на основе федеральных правил США; кредитор в другой стране или штате США с дополнительными обязанностями должен добавить требования своего регулятора. Ни один из приведенных здесь источников не указывает, как часто необходимо повторять обучение, поэтому обратитесь к своему регулятору и установите периодичность в своей программе.
Лицензирование – это отдельный вопрос. В сфере ипотечного кредитования, согласно федеральному закону, физическое лицо не может заниматься ипотечной деятельностью без предварительной регистрации или получения лицензии, поэтому уточните информацию об экзаменах и требованиях к обучению в вашем штате. Если вы разрабатываете программу для всей команды по соблюдению нормативных требований, наше руководство по обучению специалистов по соблюдению нормативных требований охватывает более широкий список курсов.
Способы проведения этих курсов на платформе AhaSlides
Все 9 вариантов можно предложить в трех форматах:
- Курсы для самостоятельного обучения. Используйте конструктор курсов AhaSlides, чтобы отправить каждому кредитному специалисту курс для прохождения перед началом работы с реальными делами.
- Презентация с вопросами и ответами в прямом эфире. Заранее соберите вопросы от команды, а затем ответьте на них в зале. Для эффективного проведения мероприятия ознакомьтесь с нашими рекомендациями. 9 советов для успешной сессии вопросов и ответов.
- Опросы до и после исследования. Измерьте, что изменилось в течение одной и той же сессии, и посмотрите, как это сделать. отслеживание завершения обучения сотрудников.
Большую часть работы выполняют четыре типа слайдов:
- Выберите ответ. Задайте вопрос: «Заемщик запрашивает больше кредита, чем ему нужно. Что является первоочередной задачей?» Покажите распределение заявок, прежде чем раскрыть ответ.
- Облако слов. Спросите: «Что вам кажется неправильным в заявке на кредит?» Чем длиннее слова, тем лучше команда поймет, на что обращает внимание в первую очередь.
- Шкала оценок. Задайте себе вопрос до и после: «Насколько уверенно вы объясняете заемщику годовую процентную ставку (APR)?» Оцените по шкале от 1 до 5 и сравните средние значения.
- Вопрос открытого характера. Спросите: «Что бы вы хотели узнать, прежде чем одобрить эту заявку?» Ответы могут быть анонимными, поэтому люди высказывают то, что думают.
FAQ
Какую подготовку должны проходить кредитные специалисты?
Помимо лицензирования, кредитным специалистам обычно требуется обучение по вопросам справедливого кредитования, защиты прав потребителей, предотвращения мошенничества и обработки данных; уточните у регулирующего органа и в вашей собственной программе, как часто необходимо проходить такое обучение. Девять курсов, перечисленных выше, охватывают эти области, а правило Положения B о дискриминации является веской причиной для включения в программу обучения принципа справедливого обращения.
Требуется ли по закону обучение для кредитных специалистов?
В США для оформления ипотечных кредитов на жилую недвижимость требуется лицензирование: федеральный закон гласит, что физическое лицо не может выступать в качестве ипотечного кредитора без регистрации или лицензии . По другим видам кредитования обратитесь к регулирующему органу вашего штата. Лицензирование включает в себя собственные образовательные программы и экзамены, поэтому уточните информацию у регулирующего органа вашего штата. Ни один из приведенных здесь источников не указывает точное количество часов обучения по вопросам соответствия требованиям или частоту его повторения, поэтому уточните информацию у регулирующего органа и в рамках вашей собственной программы соответствия.
Как стать кредитным специалистом?
Обычно это происходит через процесс лицензирования в вашем штате, который для ипотечных кредиторов регулируется Законом SAFE , а затем через обучение сотрудников по продуктам и соблюдению нормативных требований. Уточните у регулирующего органа вашего штата информацию об образовательных программах и экзаменах.
Кому следует пройти эти курсы?
Кредитные специалисты, кредитные аналитики и их руководители. Указанные группы позволили команде разделить девять курсов по ролям.
Данная публикация содержит общую информацию, а не юридическую консультацию. Для принятия решения относительно вашего рабочего места обратитесь к квалифицированному юристу или в регулирующий орган.
