Senast granskad 6 november 2026 mot källorna som länkas i det här inlägget.
I CFPB:s årsrapport om konsumentfrågor för 2024 anges att byrån mottog cirka 207 800 klagomål om inkasso under 2024, och att det vanligaste problemet var försök att driva in skulder som inte var skyldiga. Inkassoträning är där ett team lär sig att fatta ett beslut som inte blir ett av dem.
Detta är en lista med 8 färdiga kurser för ledare för inkassoteam och utbildare inom compliance som introducerar nya agenter och uppdaterar teamet. Den täcker den praktiska sidan: lagliga och rättvisa samtal, bedrägerikontroller och uppförande. Flera kurser bygger på amerikanska federala regler, så kontrollera reglerna för din egen marknad. Varje grupp avslutas med ett " Vårt val".
Alla 8 kurser i överblick
| Kurs | Vad det täcker | Längd | Amerikanskt styre bakom ämnet |
|---|---|---|---|
| Inkassosamtal: hantering av betalningsinvändningar och avtal med gäldenärer | Öppna ett samtal, hitta orsaken, komma överens om en realistisk plan | 40 min | Ingen som nämns här (se regel F nedan) |
| Ansvarsfull utlåning, kreditbedömning och inkasso | Rättvisa samtal om förtida skulder och svårigheter | 40 min | Ingen citerad här |
| Konsumentskydd och UDAAP | Rättvisa försäljnings-, marknadsförings- och servicemetoder | 35 min | CFPB kan agera mot personer som omfattas av försäkringen |
| Social ingenjörskonst, bedrägerier och djupförfalskningar: telefon-, betalnings- och personifieringsbedrägerier | Begäran om identitetsstöld och ändring av betalningsuppgifter | 35 min | Ingen citerad här |
| Nätfiske och social ingenjörskonst | Upptäcka och rapportera attacker | 30 min | Ingen citerad här |
| Uppförandekod | Integritet och ett beslutstest för gråzoner | 35 min | Ingen citerad här |
| Intressekonflikter | Att avslöja relationer innan man bestämmer sig | 25 min | Ingen citerad här |
| Dataklassificering och hantering | Märkning och skydd av register | 25 min | Ingen citerad här |
Rättvisa och lagliga inkassokostnader
Dessa tre täcker vad som händer under själva samtalet: hur man öppnar det, vad man får och inte får säga, och hur man lämnar kunden med en plan de kan hålla.
Inkassosamtal: hantering av betalningsinvändningar och avtal med gäldenärer
Federal lag säger att en inkassobyrå inte får ägna sig åt något beteende som har till naturlig följd att trakassera, förtrycka eller misshandla någon person. Denna 40-minuterskurs har sex lektioner som täcker hur man öppnar samtalet inom gränserna, frågar innan man svarar, skapar en plan som håller, gråzonsscenarier och dokumenterar samtalet. Agenter behöver det eftersom de svåra stunderna kommer mitt i ett samtal, inte i ett policydokument. Ställ dess exempelfråga till rummet under sessionen: en kund säger att de kan betala ett litet belopp den 15:e, så vad händer nu?
Ansvarsfull utlåning, kreditbedömning och inkasso
Denna 40-minuterskurs sätter inkasso i samband med utlåning: överkomliga priser, varningssignaler och ett samtal om tidiga skulder med dess saker att och inte att göra. Agenter behöver det eftersom en kund i svårigheter är lättare att hjälpa när agenten vet hur skulden uppstod. Kör deras scenario med tidiga skulder och låt teamen välja vad de ska säga innan kursens svar visas.
Konsumentskydd och UDAAP
Konsumentfinansiellt skyddslagen (Consumer Financial Protection Act) tillåter CFPB att vidta åtgärder för att förhindra att en täckt person eller tjänsteleverantör begår eller ägnar sig åt en otillbörlig, vilseledande eller missbrukande handling eller praxis. Denna 35-minuterskurs lär ut de tre testerna och hur man sorterar vardagliga metoder i tillåtna och otillåtna. Insamlare behöver det eftersom ett manus kan vilseleda utan ett enda falskt ord. Använd dess affischexempel: "ingen månadsavgift" var sant, så vad är problemet? Svaret är det övergripande intrycket hos en rimlig kund.
Vårt val: Inkassosamtal. Det övar exakt de ögonblick som leder till klagomål, så att en ny agent möter en hård invändning i träningsrummet innan de möter den på en aktiv linje.
Bedrägeri och cyberrisk
Inkassobyråer hanterar kontonummer, betalningslöften och personuppgifter dygnet runt, vilket gör dem till ett mål och en väg in i systemet.
Social ingenjörskonst, bedrägerier och djupförfalskningar: telefon-, betalnings- och personifieringsbedrägerier
Denna 35-minuterskurs behandlar förfrågningar om personifiering och ändring av betalningsuppgifter: taktiken, vanan att kontrollera pengaförfrågningar via ett nummer du redan har, och vad som nu kan förfalskas med röst och video. Agenter tar betalningsuppgifter och ger löften i telefon, så de behöver vanan att verifiera först innan de behöver lektionen. Använd scenariot i sessionen: någon senior ber dig betala något och håller det tyst, så vad gör du först?
Nätfiske och social ingenjörskonst
Ett inkassosystem lagrar namn, saldon och kontaktuppgifter, precis vad en nätfiskare vill ha. Den här 30-minuterskursen spårar hur ett företags e-postmeddelande komprometteras, hur man upptäcker nätfiske via e-post, sms, röst och QR-koder, och hur man verifierar en begäran via en oberoende kanal. Visa under sessionen en realistisk "brådskande" begäran om kontouppgifter och fråga teamen, genom en omröstning, om de ska skicka dem.
Vårt val: Social ingenjörskonst, bedrägerier och deepfakes. Inkasso är ett telefonjobb, och en övertygande röst är det enda ett team inte längre kan ta för påståendet.
Uppförande- och gäldenärsuppgifter
Inkassobolag möter dagligen press och frågor om integritet. Dessa tre kurser ger agenter ett tydligt svar.
Uppförandekod
Den här kursen tar upp varför integritet är viktig och ger personalen ett beslutstest med fyra frågor för att identifiera gråzoner, plus hur man säger ifrån och identifierar repressalier. En inkassobyrå under ett månatligt mål behöver ett test de kan tillämpa när pressen ökar. Under sessionen, kör runt deras scenario och be rummet att rösta om varje fall innan du diskuterar det.
Intressekonflikter
En insamlare som känner personen i andra änden av akten har åtminstone en potentiell konflikt, även om inget otillbörligt händer. 25-minuterskursen introducerar faktiska, potentiella och upplevda konflikter och lär ut "avslöja, sedan bestämma". Använd dess sorteringsaktivitet i rummet: varje ärende hamnar i en hög, till exempel avslöja, avstå eller inga problem.
Dataklassificering och hantering
En inkassopost är full av namn, saldon och kontaktuppgifter, så personalen måste märka, lagra, dela och kassera data efter dess känslighetsnivå. Regel F säger också att en inkassobyrå inte får kommunicera, i samband med indrivning av någon skuld, med någon annan person än en kortlista som inkluderar konsumenten, deras advokat, borgenären och vissa andra, så gäldenärsposter behöver hanteras noggrant. Dess exempelfråga är en bra inledning: vad betyder "någon med länken"?
Vårt val: Dataklassificering och hantering. Ett felaktigt e-postmeddelande eller röstmeddelande kan nå fel person, och vanan att märka och kontrollera innan du delar är lätt att lära ut och lätt att granska.
Hur man implementerar planen
Börja med kursen kopplad till en amerikansk regel om dina samtal, konsumentskydd och UDAAP, och kursen om inkassosamtal, som ger agenter övning för gränserna nedan. Lägg till kursen om tidiga skulder och uppförandekoden i introduktionen. Schemalägg sedan bedrägerier, nätfiske och datauppfräschning, och avsluta med rollspecifik fördjupning, såsom coachningssessioner om svåra invändningar.
Regel F anger två konkreta gränser att bygga en session kring. En inkassobyrå antas följa kraven gällande samtalsfrekvens om samtal om en viss skuld varken görs mer än sju gånger inom sju dagar i följd, och inte heller görs inom sju dagar i följd efter ett telefonsamtal om skulden (regeln har sina egna undantag). När det gäller tidpunkten behandlas ett samtal före 8:00 eller efter 9:00 lokal tid på konsumentens plats som olämpligt om inte inkassobyrån vet annat. Sanningsenlighet är också viktigt: lagen förbjuder falska, vilseledande eller vilseledande uppgifter , inklusive ett hot om att vidta åtgärder som inte lagligen kan vidtas eller inte är avsedda att vidtas.
Förankra varje session i samma faktum: CFPB:s rapport från 2024 räknade in cirka 207 800 klagomål gällande inkasso, där försök att driva in skulder som inte betalats ut var det vanligaste problemet. Dessa regler gäller för inkassoföretag enligt lagens definition, och din marknad eller stat kan lägga till sina egna. Huruvida de täcker ditt team är en fråga för en kvalificerad jurist. Ingen källa som citeras här anger hur ofta utbildningen måste upprepas, så fråga din tillsynsmyndighet och sätt en frekvens i ditt eget program.
Om du bygger ett program för hela compliance-teamet täcker vår guide till utbildning för compliance-ansvariga den bredare kurslistan, och lånesidan har sin egen lista över utbildning för låneansvariga.
Sätt att hålla dessa kurser på AhaSlides
Du kan erbjuda alla 8 i tre format:
- Kurser i egen takt. Använd AhaSlides kursskapare för att skicka en kurs till varje ny agent att slutföra innan deras första livesamtal.
- En live frågestund. Samla in frågor från teamet inför sessionen och besvara dem sedan i rummet. För att genomföra den väl, se vår 9 tips för en lyckad frågestund.
- För- och efterundersökningar. Mät vad som förändrades under samma session och se hur du kan spåra genomförda medarbetarutbildningar.
Fyra bildtyper gör det mesta av arbetet:
- Välj svar. Fråga: "En kund säger att de kan betala lite den 15:e. Vad kommer först?" Visa fördelningen innan du avslöjar svaret.
- Ordmoln. Fråga: ”Vad är det svåraste en kund säger till dig i ett samtal?” De största orden visar vad teamet fruktar.
- Betygsskala. Fråga, före och efter: "Hur säker är du på att hantera en betalningsinvändning?" Betygsätt från 1 till 5 och jämför medelvärdena.
- Öppen slut. Fråga: "Vad skulle du säga härnäst?" Svaren kan vara anonyma, så folk säger vad de tycker.
FAQ
Vilken utbildning behöver inkassobyråer?
Regler för rättvis inkasso, samtalshantering och klagomål, dataskydd och uppförande. De åtta kurserna ovan täcker dessa områden, och reglerna för uppförande enligt Regulation F är anledningen till att reglerna för samtalsfrekvens hör hemma i kursen.
Finns det ett inkassocertifikat?
Vissa regioner och arbetsgivare erbjuder certifieringar, och kraven varierar, så kontrollera din lokala tillsynsmyndighet. Ingen källa som citeras här anger ett certifieringskrav för samlare, och dessa kurser är övningsverktyg, inte en licens.
Hur hanterar man betalningsintrång vid ett inkassosamtal?
Lyssna, bekräfta fakta och erbjud en realistisk plan utan press. Kursen i inkassosamtal låter agenter öva på detta med realistiska scenarier inför ett livesamtal.
Vem bör ta dessa kurser?
Nya inkassoagenter, deras teamledare och de compliance-utbildare som stödjer dem. Grupperna ovan låter ett team dela upp de åtta kurserna efter roll.
Det här inlägget är av allmän information, inte juridisk rådgivning. För ett beslut som rör din egen arbetsplats, tala med en kvalificerad jurist eller tillsynsmyndigheten.
