Senast granskad 5 november 2026 mot källorna som länkas i det här inlägget.
Utbildning för lånehandläggare tar en nyanställd person från en licens till en första ansökan de kan underteckna med förtroende. Insatserna syns i klagomålsdata: CFPB:s årsrapport om konsumentrespons för 2024 säger att byrån tog emot cirka 26 100 bolåneklagomål under 2024. Klagomål som dessa kan börja med hur ett lån förklarades, prissattes, godkändes eller indrivades.
Detta är en lista med 9 färdiga kurser för lånehandläggare och filialutbildare som bygger de första 90 dagarna och den årliga repetitionskursen för lånehandläggare och kreditanalytiker. Licens- och examensförberedande kurser finns på annan plats, så den här listan täcker den praktiska sidan: rättvis utlåning, bedrägeri och uppförande. Flera kurser bygger på amerikanska federala regler, så kontrollera reglerna för din egen marknad. Varje grupp avslutas med ett Vårt val.
Alla 9 kurser i överblick
| Kurs | Vad det täcker | Längd | Amerikansk rättslig skyldighet för täckta långivare? |
|---|---|---|---|
| Ansvarsfull utlåning, kreditbedömning och inkasso | Överkomliga priser, kreditbeslut, varningssignaler, rättvisa inkassokostnader | 40 min | Ingen citerad här |
| Konsumentskydd och UDAAP | Rättvisa försäljnings-, marknadsförings- och servicemetoder | 35 min | CFPB kan agera mot personer som omfattas av försäkringen |
| Utbildning för lånehandläggare: första 90-dagars coachningssession | Att förklara ett lån i enkla ord, den första låntagarens samtal | 60 min | Ingen citerad här |
| Regel om identitetsstöld, varningssignaler | Varningssignaler på applikationer och konton | 30 min | Ja, där regeln gäller dig |
| Social ingenjörskonst, bedrägerier och djupförfalskningar: telefon-, betalnings- och personifieringsbedrägerier | Personlighetsbedrägeri och betalningsbedrägerier | 35 min | Ingen citerad här |
| Nätfiske och social ingenjörskonst | Upptäcka och rapportera attacker | 30 min | Ingen citerad här |
| Uppförandekod | Integritet och ett beslutstest för gråzoner | 35 min | Ingen citerad här |
| Intressekonflikter | Att avslöja relationer innan man bestämmer sig | 25 min | Ingen citerad här |
| Dataklassificering och hantering | Märkning och skydd av sökandeakter | 25 min | Ingen citerad här |
Utlåning och konsumentskydd
Dessa tre täcker de beslut en lånehandläggare fattar varje dag: huruvida man ska låna ut, hur man ska beskriva lånet och hur man ska behandla kunden rättvist medan man gör det.
Ansvarsfull utlåning, kreditbedömning och inkasso
För många amerikanska bolån säger Regulation Z att en långivare måste göra en rimlig och god tro-bedömning av att konsumenten kommer att ha en rimlig förmåga att återbetala lånet. Denna 40-minuterskurs täcker kreditlivscykeln, överkomlighet, vad en kreditpoäng är och inte är, varningssignaler och ett rimligt beslut om förtida betalningsanmärkningar. Lånehandläggare behöver detta eftersom beslutet vilar på bevis, inte ett försäljningsmål. Ställ dess exempelfråga till rummet under sessionen: vilka av dessa kan du använda för att besluta om en ansökan, och vilka är förbjudna?
Konsumentskydd och UDAAP
Federal lag tillåter Consumer Financial Protection Bureau att agera för att förhindra att berörda personer och tjänsteleverantörer ägnar sig åt otillbörliga, vilseledande eller missbrukande handlingar eller metoder. Denna 35-minuterskurs lär ut de tre testerna och hur man klassificerar vardagliga försäljnings-, marknadsförings- och servicemetoder. Lånehandläggare behöver det eftersom räntor, avgifter och löften är hur lån marknadsförs och förklaras. Använd dess posterexempel: "ingen månadsavgift" var sant, så vad är problemet? Svaret visar varför helhetsintrycket räknas.
Utbildning för lånehandläggare: första 90-dagars coachningssession
Denna 60-minuters coachningssession förvandlar en ny lånehandläggares första veckor till praktik: fyra lektioner i att förklara ett lån i enkla ordalag, beställa det första låntagarens samtal, bestämma när man ska hänvisa och när man ska hantera lånet, och en slutkontroll med sju frågor med 80 procents godkännande. Nyanställda behöver detta eftersom en låntagare som förstår belopp, löptid, ränta och totalkostnad har mindre att bli överraskad av senare. Under sessionen, be gruppen att beskriva effektiv ränta för en låntagare och jämför sedan deras formuleringar med kursens.
Vårt val: Ansvarsfull utlåning, kreditbedömning och inkasso. Den lär ut den vana som ligger bakom alla andra regler: bestäm utifrån bevis på återbetalningsförmåga, och säg det tydligt.
Bedrägeri och identitetsstöld
Långivare lämnar över pengar, så kriminella försöker låna dem, omdirigera dem eller stjäla dokumenten som låser upp dem.
Regel om identitetsstöld, varningssignaler
FTC säger att alla som lånar ut pengar omfattas av varningssignalerna (Red Flags Rule) , som kräver att många företag implementerar ett skriftligt program för att förebygga identitetsstöld där de har täckta konton. En stulen identitet är enklast att använda vid ansökan, så den här 30-minuterskursen utbildar personalen i att identifiera de fem kategorierna av varningstecken, reagera och rapportera via programägaren. Kör ett "Välj svar"-scenario med en kreditrapport som visar en bedrägerilarning och låt teamen välja nästa steg innan svaret visas.
Social ingenjörskonst, bedrägerier och djupförfalskningar: telefon-, betalnings- och personifieringsbedrägerier
Denna 35-minuterskurs behandlar förfrågningar om identitetsstöld och ändring av betalningsuppgifter: taktiken, vanan att verifiera pengaförfrågningar med ett nummer du redan har, och vad som nu kan förfalskas med röst och video. Att avsluta är en punkt där en övertygande uppringare kan omdirigera pengar, så lånehandläggare behöver vanan innan de behöver lektionen. Använd dess scenarier i sessionen: en senior kollega ber dig att betala något och håller det tyst, så vad gör du först?
Nätfiske och social ingenjörskonst
En lånefil innehåller inkomstutdrag, ID-handlingar och kontonummer, precis vad en nätfiskare vill ha. Den här 30-minuterskursen spårar hur ett företags e-postmeddelande komprometteras, hur man upptäcker nätfiske via e-post, sms, röst och QR-koder, och hur man verifierar en begäran via en oberoende kanal. Visa under sessionen en realistisk begäran om "brådskande" ansökningshandlingar och fråga teamen, genom en omröstning, om de ska skicka dem.
Vårt val: Regeln om identitetsstöld. Den ger lånehandläggare en kort checklista att gå igenom innan pengar flyttas, och ett finansierat lån med en stulen identitet kan vara svårt att avveckla.
Uppförande och datahantering
Lånehandläggare hör "kan ni göra ett undantag?" oftare än de flesta anställda. Dessa tre ger dem ett tydligt svar.
Uppförandekod
Den här kursen behandlar varför integritet är viktig och ger personalen ett beslutstest med fyra frågor för att identifiera gråzoner, plus hur man säger ifrån och identifierar repressalier. En lånehandläggare som godkänner eller avslår kredit behöver ett test som de kan använda när en låntagare eller en kollega påtrycker. Under sessionen, kör runt scenariot och be rummet att rösta om varje fall innan det diskuteras.
Intressekonflikter
En lånehandläggare som arbetar med en släktings ansökan, eller tar en remissavgift från en tredje part, har åtminstone en potentiell konflikt, även om inget otillbörligt händer. Kursen introducerar faktiska, potentiella och upplevda konflikter och lär ut "avslöja, sedan besluta". Använd dess sorteringsaktivitet i rummet: varje ärende hamnar i en hög, till exempel avslöja, avstå eller inget ärende.
Dataklassificering och hantering
En applikation är full av ID:n, adresser och inkomstsiffror, så personalen behöver märka, lagra, dela och kassera data efter dess känslighetsnivå. Kursen förklarar klassificeringsnivåer, vad varje nivå tillåter och vad som ska rapporteras när något hanteras fel. Dess exempelfråga är en bra inledning: vad betyder "någon med länken"?
Vårt val: Intressekonflikter. Kreditbeviljande är en förtroendeposition, och "avslöja, sedan bestämma" är en vana som är lätt att lära ut och lätt att granska.
Hur man implementerar planen
Börja med kurserna kopplade till en amerikansk juridisk skyldighet och din utlåningsprocess: Konsumentskydd och UDAAP och, där det gäller dig, Red Flags-regeln. Lägg till 90-dagars coachningssessionen och ansvarsfull utlåning till introduktionen. Schemalägg sedan repetitionskurser i bedrägerier och nätfiske, och avsluta med rollspecifik fördjupning, såsom inkasso för tjänstemän som hanterar skulder.
När det gäller rättvis behandling, säger lagen om lika möjligheter till kreditgivning (Equal Credit Opportunity Act) att en kreditgivare inte får diskriminera en sökande på grund av ras, hudfärg, religion, nationellt ursprung, kön, civilstånd eller ålder (där sökanden har rätt att ingå avtal) , eller för att inkomsten kommer från ett offentligt stödprogram. Regel B tillämpar samma idé på alla aspekter av en kredittransaktion . Bygg upp ett möte kring det och för ett register över vem som slutförde vad och vilka frågor som dök upp.
Förankra varje session i samma faktum: CFPB:s rapport från 2024 räknade cirka 26 100 klagomål gällande bolån, en påminnelse om att låntagare uppmärksammar hur lån hanteras. Lägg till de regler som din plats behöver. Denna lista bygger på amerikanska federala regler; en långivare i ett annat land, eller en amerikansk delstat med extra skyldigheter, bör lägga till sina egna tillsynsmyndigheters krav. Ingen källa som citeras här anger hur ofta utbildningen måste upprepas, så fråga din tillsynsmyndighet och sätt en frekvens i ditt eget program.
Licensiering är separat. För bolånegivning till bostäder säger federal lag att en individ inte får bedriva verksamhet som låneförmedlare utan att först ha registrerats eller fått en licens, så kontrollera din statliga licensmyndighet för prov och utbildning. Om du bygger ett program för hela compliance-teamet täcker vår guide till utbildning för compliance officers den bredare kurslistan.
Sätt att hålla dessa kurser på AhaSlides
Du kan erbjuda alla 9 i tre format:
- Kurser i egen takt. Använd AhaSlides kursskapare för att skicka en kurs till varje lånehandläggare att slutföra innan de hanterar livefiler.
- En live frågestund. Samla in frågor från teamet inför sessionen och besvara dem sedan i rummet. För att genomföra den väl, se vår 9 tips för en lyckad frågestund.
- För- och efterundersökningar. Mät vad som förändrades under samma session och se hur du kan spåra genomförda medarbetarutbildningar.
Fyra bildtyper gör det mesta av arbetet:
- Välj svar. Fråga: "En låntagare ber om mer kredit än de behöver. Vad kommer först?" Visa uppdelningen innan du avslöjar svaret.
- Ordmoln. Fråga: ”Vad gör att en låneansökan känns fel för dig?” De största orden visar vad teamet lägger märke till först.
- Betygsskala. Fråga, före och efter: "Hur säker är du på att förklara den effektiva räntan för en låntagare?" Betygsätt från 1 till 5 och jämför medelvärdena.
- Öppen slut. Fråga: "Vad skulle du vilja veta innan du godkänner den här ansökan?" Svaren kan vara anonyma, så folk säger vad de tycker.
FAQ
Vilken utbildning behöver lånehandläggare?
Utöver licensiering behöver lånehandläggare vanligtvis utbildning i rättvis utlåning, konsumentskydd, bedrägerier och datahantering; kontrollera din tillsynsmyndighet och ditt eget program för hur ofta du ska upprepa den. De nio kurserna ovan täcker dessa områden, och regeln om diskriminering i förordning B är en god anledning att inkludera rättvis behandling.
Är utbildning för lånehandläggare lagstadgad?
Licensiering krävs för amerikanska utlåningsgivare av bolån: federal lag säger att en person inte får agera som lånegivare utan registrering eller licens . För annan utlåning, kontrollera din statliga tillsynsmyndighet. Licensiering har sina egna utbildnings- och examenssteg, så kontrollera din statliga tillsynsmyndighet för dessa. Ingen källa som citeras här anger ett antal timmar för efterlevnadsutbildning eller hur ofta den ska upprepas, så kontrollera din tillsynsmyndighet och ditt eget efterlevnadsprogram.
Hur blir jag lånehandläggare?
Vanligtvis genom din stats licensprocess, som för bolånegivare lyder under SAFE Act , och sedan arbetsgivarutbildning om produkter och efterlevnad. Kontrollera din statliga tillsynsmyndighet för utbildnings- och examenssteg.
Vem bör ta dessa kurser?
Lånehandläggare, kreditanalytiker och deras chefer. Grupperna ovan låter ett team dela upp de nio kurserna efter roll.
Det här inlägget är av allmän information, inte juridisk rådgivning. För ett beslut som rör din egen arbetsplats, tala med en kvalificerad jurist eller tillsynsmyndigheten.
