Naposledy zkontrolováno 5. listopadu 2026 podle zdrojů odkazovaných v tomto příspěvku.
Školení úvěrových poradců vede nového zaměstnance od licence k prvnímu spisu, který může s důvěrou podepsat. V sázce jsou patrné údaje o stížnostech: výroční zpráva CFPB o reakci spotřebitelů za rok 2024 uvádí, že úřad v roce 2024 obdržel přibližně 26 100 stížností na hypotéky. Takové stížnosti se mohou týkat toho, jak byl úvěr vysvětlen, naceněn, schválen nebo vymáhán.
Toto je seznam 9 hotových kurzů pro manažery úvěrů a školitele poboček, které tvoří prvních 90 dní a každoroční opakovací kurz pro úvěrové poradce a úvěrové analytiky. Kurzy zaměřené na získávání licencí a přípravu na zkoušky jsou uvedeny jinde, takže tento seznam zahrnuje i praktickou stránku: férové poskytování úvěrů, podvody a úvěrové chování. Několik kurzů je založeno na federálních pravidlech USA, proto si ověřte pravidla pro váš vlastní trh. Každá skupina končí Naším tipem.
Všech 9 kurzů na první pohled
| Kurz | Na co se vztahuje | Délka | Právní povinnost USA pro zahrnuté věřitele? |
|---|---|---|---|
| Zodpovědné půjčování, hodnocení úvěruschopnosti a vymáhání pohledávek | Cenová dostupnost, úvěrová rozhodnutí, varovné signály, spravedlivé vymáhání | 40 min | Žádný zde citovaný |
| Ochrana spotřebitele a UDAAP | Poctivé prodejní, marketingové a servisní praktiky | 35 min | CFPB může zasáhnout proti dotčeným osobám |
| Školení úvěrových poradců: koučovací sezení po dobu prvních 90 dnů | Vysvětlení půjčky jednoduchými slovy, první rozhovor s dlužníkem | 60 min | Žádný zde citovaný |
| Pravidlo pro varovné signály při krádeži identity | Varovné signály v aplikacích a účtech | 30 min | Ano, pokud se na vás toto pravidlo vztahuje |
| Sociální inženýrství, podvody a deepfakes: telefonní, platební a zosobňovací podvody | Předstírání identity a platební podvody | 35 min | Žádný zde citovaný |
| Phishing a sociální inženýrství | Odhalování a hlášení útoků | 30 min | Žádný zde citovaný |
| Kodex chování | Integrita a test rozhodování pro šedé zóny | 35 min | Žádný zde citovaný |
| Střet zájmů | Zveřejnění vztahů před rozhodnutím | 25 min | Žádný zde citovaný |
| Klasifikace a zpracování dat | Označování a ochrana souborů žadatele | 25 min | Žádný zde citovaný |
Půjčky a ochrana spotřebitele
Tato tři rozhodnutí zahrnují každodenní plnění úvěrového poradce: zda půjčit, jak úvěr popsat a jak se při tom chovat k zákazníkovi spravedlivě.
Zodpovědné půjčování, hodnocení úvěruschopnosti a vymáhání pohledávek
U mnoha amerických hypoték nařízení Z stanoví, že věřitel musí učinit rozumné a v dobré víře rozhodnutí, že spotřebitel bude mít přiměřenou schopnost splácet úvěr. Tento 40minutový kurz se zabývá životním cyklem úvěru, jeho dostupností, tím, co je a co není skóre, varovnými signály a spravedlivým rozhodnutím o předčasném splácení. Úvěroví poradci jej potřebují, protože rozhodnutí se opírá o důkazy, nikoli o prodejní cíl. V rámci kurzu položte místnosti vzorovou otázku: které z těchto otázek můžete použít k rozhodnutí o žádosti a které jsou tabu?
Ochrana spotřebitele a UDAAP
Federální zákon umožňuje Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů jednat tak, aby zabránil dotčeným osobám a poskytovatelům služeb v nekalých, klamavých nebo zneužívajících činech či praktikách . Tento 35minutový kurz učí tři testy a jak klasifikovat každodenní prodejní, marketingové a servisní praktiky. Úvěroví poradci jej potřebují, protože sazby, poplatky a sliby jsou způsob, jakým se půjčky inzerují a vysvětlují. Použijte příklad z plakátu: „bez měsíčního poplatku“ byla pravda, tak v čem je problém? Odpověď ukazuje, proč je důležitý celkový dojem.
Školení úvěrových poradců: koučovací sezení po dobu prvních 90 dnů
Tato 60minutová koučovací sezení promění první týdny nového úvěrového poradce v praxi: čtyři lekce o vysvětlení úvěru srozumitelnými slovy, uspořádání prvního rozhovoru s dlužníkem, rozhodnutí, kdy se na úvěr obrátit a kdy se o něj postarat, a závěrečný test se sedmi otázkami s 80% úspěšností. Noví zaměstnanci to potřebují, protože dlužník, který rozumí částce, době trvání, úrokové sazbě a celkovým nákladům, má později menší důvod k překvapení. Během sezení požádejte skupinu, aby dlužníkovi popsala RPSN, a poté porovnejte jejich formulace s texty kurzu.
Naše volba: Zodpovědné půjčování, hodnocení úvěruschopnosti a vymáhání pohledávek. Učí nás zvyku, který je základem všech ostatních pravidel: rozhodování o důkazech o schopnosti splácet a jejich jasná sdělení.
Podvody a krádeže identity
Věřitelé předávají peníze, takže se zločinci snaží si je půjčit, přesměrovat nebo ukrást dokumenty, které je odemykají.
Pravidlo pro varovné signály při krádeži identity
Federální obchodní komise (FTC) uvádí, že na každého, kdo půjčuje peníze, se vztahuje pravidlo Red Flags Rule , které vyžaduje, aby mnoho podniků zavedlo písemný program prevence krádeže identity, pokud mají pojištěné účty. Ukradená identita se nejsnadněji používá při podávání žádosti, takže tento 30minutový kurz proškolí zaměstnance, aby rozpoznali pět kategorií varovných signálů, reagovali na ně a nahlásili podvod prostřednictvím vlastníka programu. Spusťte scénář „Vyberte odpověď“ s úvěrovou zprávou zobrazující upozornění na podvod a nechte týmy zvolit další krok dříve, než se odpověď objeví.
Sociální inženýrství, podvody a deepfakes: telefonní, platební a zosobňovací podvody
Tento 35minutový kurz se zabývá předstíráním identity a žádostmi o změnu platebních údajů: taktikami, zvykem ověřovat žádosti o peníze pomocí čísla, které již máte, a tím, co lze nyní zfalšovat hlasem a videem. Uzavření obchodu je jedním z bodů, kdy přesvědčivý volající může přesměrovat finanční prostředky, takže úvěroví poradci potřebují tento zvyk dříve, než budou potřebovat tuto lekci. Využijte v kurzu scénáře z kurzu: starší kolega vás požádá, abyste něco zaplatili a mlčeli o tom, tak co uděláte nejdřív?
Phishing a sociální inženýrství
Soubor s žádostmi o půjčku obsahuje výpisy z příjmů, doklady totožnosti a čísla účtů, což je přesně to, co phisher chce. Tento 30minutový kurz sleduje, jak probíhá útok na firemní e-mail, jak odhalit phishing v e-mailu, textových zprávách, hlasových zprávách a QR kódech a jak ověřit žádost prostřednictvím nezávislého kanálu. V rámci kurzu ukažte realistickou žádost o „urgentní“ dokumenty žadatele a zeptejte se týmů hlasováním, zda je mají zaslat.
Naše volba: Pravidlo varovných signálů proti krádeži identity. Poskytuje úvěrovým poradcům krátký kontrolní seznam, který je třeba prostudovat před přesunem peněz, a financovaná půjčka na základě odcizené identity se může těžko oddlužit.
Chování a nakládání s údaji
Úvěroví poradci slyší otázku „můžete udělat výjimku?“ častěji než většina zaměstnanců. Tito tři jim dávají jasnou odpověď.
Kodex chování
Tento kurz se zabývá tím, proč je důležitá integrita, a nabízí zaměstnancům čtyřotázkový test pro odhalení šedých zón a také to, jak se ozvat a rozpoznat odvetu. Úvěrový poradce, který schvaluje nebo zamítá úvěr, potřebuje test, který může použít, když na něj tlačí dlužník nebo kolega. Během kurzu si projděte scénáře a požádejte místnost, aby o každém případě hlasovala, než o něm budete diskutovat.
Střet zájmů
Úvěrový poradce, který pracuje na žádosti příbuzného nebo si bere poplatek za doporučení od třetí strany, má přinejmenším potenciální konflikt zájmů, i když se nestane nic nevhodného. Kurz představuje skutečné, potenciální a vnímané konflikty a učí princip „zveřejnit, pak rozhodnout“. V místnosti využijte třídicí aktivitu: každý případ jde na hromadu, například zveřejnit, odmítnout nebo žádný problém.
Klasifikace a zpracování dat
Aplikace je plná identifikačních čísel, adres a údajů o příjmech, takže zaměstnanci musí data označovat, ukládat, sdílet a likvidovat podle úrovně citlivosti. Kurz vysvětluje úrovně klasifikace, co každá z nich umožňuje a co hlásit, když se s něčím zachází nesprávně. Dobrým úvodem je vzorová otázka: co znamená „kdokoli s odkazem“?
Náš výběr: Střet zájmů. Schvalování úvěrů je pozice založená na důvěře a zvyk „nejprve sdělit, pak rozhodnout“ je snadno naučitelný a snadno kontrolovatelný.
Jak plán zavést
Začněte kurzy souvisejícími s právní povinností v USA a vaším postupem při poskytování půjček: Ochrana spotřebitele a UDAAP a tam, kde se na vás vztahuje, také pravidlo Red Flags Rule. K nástupu do zaměstnání přidejte 90denní koučovací lekci a zodpovědné poskytování půjček. Poté si naplánujte opakovací školení o podvodech a phishingu a zakončete hloubkovou kvalifikací pro danou pozici, jako je například vymáhání pohledávek pro úředníky, kteří se zabývají nedoplatky.
Pokud jde o spravedlivé zacházení, zákon o rovných úvěrových příležitostech stanoví, že věřitel nesmí diskriminovat žadatele na základě rasy, barvy pleti, náboženství, národního původu, pohlaví, rodinného stavu nebo věku (pokud je žadatel způsobilý uzavírat smlouvy) , ani na základě toho, že příjem pochází z programu veřejné pomoci. Nařízení B uplatňuje stejnou myšlenku na jakýkoli aspekt úvěrové transakce . Vytvořte si kolem toho schůzku a veďte si záznamy o tom, kdo co vyplnil a které otázky se objevily.
Každou lekci ukotvěte u stejného faktu: zpráva CFPB z roku 2024 načetla přibližně 26 100 stížností na hypotéky, což je připomínka toho, že si dlužníci všímají, jak se s úvěry nakládá. Doplňte pravidla, která vaše lokalita potřebuje. Tento seznam je založen na federálních pravidlech USA; věřitel v jiné zemi nebo státě USA s dodatečnými povinnostmi by měl doplnit požadavky svého vlastního regulačního orgánu. Žádný zde uvedený zdroj nestanoví, jak často se musí školení opakovat, proto se zeptejte svého regulačního orgánu a nastavte si frekvenci ve svém vlastním programu.
Licencování je oddělené. V případě hypotečních úvěrů na bydlení se federální zákon omezuje na podnikání poskytovatele úvěrů bez předchozí registrace nebo licence. Proto se informujte u svého státního licenčního orgánu o možnostech zkoušek a vzdělávání. Pokud vytváříte program pro celý tým pro dodržování předpisů, náš průvodce školením pracovníků pro dodržování předpisů zahrnuje širší seznam kurzů.
Způsoby, jak tyto kurzy provozovat na AhaSlides
Všech 9 můžete nabídnout ve třech formátech:
- Kurzy s vlastním tempem. Pomocí nástroje pro tvorbu kurzů AhaSlides pošlete každému úvěrovému úředníkovi kurz, který musí absolvovat, než začne pracovat s živými soubory.
- Živý diskusní balíček s otázkami a odpověďmi. Před začátkem setkání si od týmu sesbírejte otázky a poté je v místnosti zodpovězte. Pro dobré vedení se podívejte na naše 9 tipů pro úspěšnou diskusi (Q&A).
- Předběžné a následné průzkumy. Změřte, co se změnilo během stejné relace, a zjistěte, jak na to sledovat dokončení školení zaměstnanců.
Většinu práce odvedou čtyři typy snímků:
- Vyberte odpověď. Zeptejte se: „Dlužník si žádá o více úvěru, než potřebuje. Co je na prvním místě?“ Ukažte rozdělení, než odhalíte odpověď.
- Slovo mrak. Zeptejte se: „Co vám v žádosti o půjčku vadí?“ Nejdůležitější slova ukazují, čeho si tým všimne jako první.
- Hodnotící stupnice. Zeptejte se před a po: „Jak sebejistě vysvětlujete RPSN dlužníkovi?“ Ohodnoťte od 1 do 5 a porovnejte průměry.
- Otevřený konec. Zeptejte se: „Co byste chtěli vědět před schválením této žádosti?“ Odpovědi mohou být anonymní, takže lidé mohou říct, co si myslí.
Nejčastější dotazy
Jaké školení potřebují úvěroví poradci?
Kromě licencí potřebují úvěroví úředníci obvykle školení v oblasti spravedlivého poskytování úvěrů, ochrany spotřebitelů, podvodů a nakládání s daty; ověřte si u svého regulačního orgánu a ve svém vlastním programu, jak často je třeba jej opakovat. Devět výše uvedených kurzů se těmito oblastmi zabývá a pravidlo nařízení B o diskriminaci je dobrým důvodem k zahrnutí školení v oblasti spravedlivého zacházení.
Je ze zákona vyžadováno školení úvěrových poradců?
Pro poskytovatele hypotečních úvěrů v USA je vyžadována licence: federální zákon říká, že jednotlivec nesmí jednat jako poskytovatel úvěrů bez registrace nebo licence . V případě jiných úvěrů se obraťte na svého státního regulačního orgánu. Licence s sebou nese vlastní vzdělávací a zkušební kroky, proto si je ověřte u svého státního regulačního orgánu. Žádný zde uvedený zdroj nestanovuje počet hodin školení o dodržování předpisů ani jak často je opakovat, proto si ověřte svůj regulační orgán a svůj vlastní program dodržování předpisů.
Jak se mohu stát úvěrovým poradcem?
Obvykle prostřednictvím licenčního procesu vašeho státu, který pro poskytovatele hypotečních úvěrů probíhá podle zákona SAFE Act , a poté školením zaměstnavatelů o produktech a dodržování předpisů. Informujte se u svého státního regulačního orgánu o postupu vzdělávání a zkoušek.
Kdo by se měl těchto kurzů zúčastnit?
Úvěroví poradci, úvěroví analytici a jejich manažeři. Výše uvedené skupiny umožňují týmu rozdělit devět kurzů podle rolí.
Tento příspěvek je obecnou informací, nikoli právní radou. Pro rozhodnutí ohledně vašeho vlastního pracoviště se obraťte na kvalifikovaného právníka nebo regulační orgán.
