सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर क्या है? 2024 में प्रभावी ढंग से उपयोग कैसे करें

आपको इसकी आवश्यकता क्यों है? सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर?

कई युवा लोग, खासकर जेनरेशन Z अपनी समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं। अपने माता-पिता की तुलना में जेनरेशन Z का रिटायरमेंट के बारे में अलग नज़रिया है। 

वित्तीय स्वतंत्रता और आज़ादी की चाहत जनरेशन Z को प्रेरित करती है। उन्होंने पिछली पीढ़ियों पर आर्थिक चुनौतियों के प्रभाव को देखा है और वे कम उम्र में ही अपनी वित्तीय भलाई को सुरक्षित करना चाहते हैं। कड़ी मेहनत करके, लगन से बचत करके और समझदारी भरे वित्तीय फैसले लेकर, उनका मानना ​​है कि वे अपने पूर्ववर्तियों की तुलना में जल्दी रिटायर हो सकते हैं।

हालाँकि, यह सोचने के लिए एक छोटा सा हिस्सा है। समय से पहले सेवानिवृत्ति का मतलब है कि वे अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु तक पहुँचने से पहले सामाजिक सुरक्षा लाभों का दावा करते हैं, जिससे लाभ स्थायी रूप से कम हो जाते हैं।

इसलिए, इसकी गहरी समझ होना बेहतर है सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर इसके अतिरिक्त, निर्णय लेने से पहले, अपनी सेवानिवृत्ति बचत योजना पर विचार करें। 

विषय - सूची

• सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर क्या है?
• सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर के लिए कौन जिम्मेदार है?
• सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर क्यों आवश्यक है?
• सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर और सेवानिवृत्ति बचत कैलकुलेटर
• सामाजिक सुरक्षा लाभ कौन प्राप्त कर सकता है?
• सामाजिक सुरक्षा की गणना कैसे करें?
• अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
• नीचे पंक्ति

बेहतर जुड़ाव के लिए टिप्स

• सेवानिवृत्ति योजना
• पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु

सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर क्या है?

सोशल सिक्योरिटी कैलकुलेटर एक ऐसा उपकरण है जो व्यक्तियों को विभिन्न कारकों के आधार पर उनके भविष्य के सामाजिक सुरक्षा लाभों का अनुमान लगाने में मदद करता है। सोशल सिक्योरिटी संयुक्त राज्य अमेरिका में एक सरकारी कार्यक्रम है जो सेवानिवृत्त, विकलांग और जीवित व्यक्तियों और उनके परिवारों के लिए आय प्रदान करता है। यह सेवानिवृत्ति आय का आधार है। सोशल सिक्योरिटी से आपको मिलने वाले लाभ आपकी आय के इतिहास और उस उम्र पर आधारित होते हैं जिस पर आप लाभ प्राप्त करना शुरू करना चुनते हैं।

सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर के लिए कौन जिम्मेदार है?

सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर आमतौर पर सरकारी एजेंसियों सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (एसएसए) द्वारा बनाया और बनाए रखा जाता है।

एसएसए एक अमेरिकी सरकारी एजेंसी है जो सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रम को संचालित करने के लिए जिम्मेदार है। वे अपनी आधिकारिक वेबसाइट पर रिटायरमेंट एस्टिमेटर नामक एक ऑनलाइन कैलकुलेटर प्रदान करते हैं। यह कैलकुलेटर व्यक्तियों को उनकी आय के इतिहास और अनुमानित सेवानिवृत्ति आयु के आधार पर उनके सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभों का अनुमान लगाने की अनुमति देता है।

सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर क्यों आवश्यक है?

यह कैसे पता करें कि आप सामाजिक सुरक्षा लाभों का पूरा लाभ उठा पाएंगे या नहीं, या आपके परिवार को इसका लाभ मिलेगा?

उदाहरण के लिए, यदि पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु 65 वर्ष थी और पूर्ण लाभ $1,000 था, तो 62 वर्ष की आयु में आवेदन करने वाले लोग $80 प्रति माह की अपनी पूर्ण लाभ राशि का 800% प्राप्त कर सकते थे। क्या होगा यदि पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु बढ़ा दी जाए?

इस प्रकार, अनुमान लगाने के लिए SSA या किसी बैंक रिटायरमेंट कैलकुलेटर से सोशल सिक्योरिटी कैलकुलेटर का उपयोग करने से बेहतर कोई तरीका नहीं है। आइए देखें कि अगर आप सोशल सिक्योरिटी कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं तो आपको क्या लाभ मिल सकते हैं!

वित्तीय जागरूकता

सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर व्यक्तियों को इस बात की स्पष्ट समझ प्रदान करते हैं कि उनकी आय का इतिहास और सेवानिवृत्ति की आयु उनके भविष्य के लाभों को कैसे प्रभावित करती है। वे इस बारे में जानकारी प्रदान करते हैं कि सेवानिवृत्ति के दौरान कितनी आय की उम्मीद की जा सकती है, जिससे व्यक्तियों को खर्चों, बजट और आय में संभावित अंतराल की योजना बनाने में मदद मिलती है। यह बढ़ी हुई वित्तीय जागरूकता व्यक्तियों को बेहतर वित्तीय निर्णय लेने और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए उचित कदम उठाने में सक्षम बनाती है।

सेवानिवृत्ति योजना

सामाजिक सुरक्षा लाभ कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए आय का एक महत्वपूर्ण स्रोत हैं। सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर का उपयोग करके, व्यक्ति अपनी आय के इतिहास और अनुमानित सेवानिवृत्ति आयु के आधार पर अपने भविष्य के लाभों का अनुमान लगा सकते हैं। इससे उन्हें अपनी समग्र सेवानिवृत्ति आय रणनीति की योजना बनाने और व्यक्तिगत बचत, पेंशन या निवेश खातों जैसे आय के अन्य स्रोतों के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।

सामाजिक सुरक्षा अनुकूलन

विवाहित जोड़ों के लिए, एक सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर उनके संयुक्त लाभों को अनुकूलित करने में विशेष रूप से मूल्यवान हो सकता है। जीवनसाथी के लाभ, उत्तरजीवी लाभ, और “फाइल और सस्पेंड” या “प्रतिबंधित आवेदन” जैसी रणनीतियों जैसे कारकों पर विचार करके, जोड़े अपने संयुक्त सामाजिक सुरक्षा लाभों को अधिकतम कर सकते हैं। कैलकुलेटर विभिन्न परिदृश्यों को मॉडल कर सकते हैं और जोड़ों को उनकी विशिष्ट स्थिति के लिए सबसे अधिक लाभकारी दावा रणनीति निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं।

अधिकतम लाभ

सामाजिक सुरक्षा लाभों का दावा करने की शुरुआत करने का समय आपको मिलने वाली राशि को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है। एक कैलकुलेटर आपको विभिन्न दावा रणनीतियों का मूल्यांकन करने और लाभों का दावा करना शुरू करने के लिए इष्टतम आयु निर्धारित करने में मदद कर सकता है। पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु से परे लाभों की शुरुआत में देरी करने से मासिक लाभ अधिक हो सकता है, जबकि लाभों का दावा जल्दी करने से मासिक भुगतान कम हो सकता है। कैलकुलेटर व्यक्तियों को व्यापार-नापसंद को समझने और अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप निर्णय लेने में मदद करता है।

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सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर और सेवानिवृत्ति बचत कैलकुलेटर

यद्यपि दोनों कैलकुलेटर सेवानिवृत्ति योजना के लिए मूल्यवान उपकरण हैं, लेकिन वे आपकी सेवानिवृत्ति आय के विभिन्न पहलुओं पर विचार करते हैं।

रिटायरमेंट सेविंग्स कैलकुलेटर आपकी व्यक्तिगत बचत और निवेश पर ध्यान केंद्रित करता है, और आपको यह आकलन करने में मदद करता है कि आपको अपने वांछित रिटायरमेंट सेविंग्स लक्ष्य तक पहुँचने के लिए समय के साथ कितनी बचत और निवेश करने की आवश्यकता है। इस बीच, सोशल सिक्योरिटी कैलकुलेटर विशेष रूप से आपके सोशल सिक्योरिटी लाभों का अनुमान लगाने पर ध्यान केंद्रित करता है, आपको यह समझने में मदद करता है कि आपकी आय और रिटायरमेंट की आयु आपके सोशल सिक्योरिटी लाभों को कैसे प्रभावित करती है और आपको अपने लाभों को अधिकतम करने के लिए विभिन्न दावा रणनीतियों का पता लगाने की अनुमति देता है।

अपनी सेवानिवृत्ति आय की व्यापक समझ प्राप्त करने के लिए, अपनी सेवानिवृत्ति योजना में अपनी व्यक्तिगत बचत और सामाजिक सुरक्षा लाभ दोनों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

सामाजिक सुरक्षा लाभ कौन प्राप्त कर सकता है?

सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ का मतलब है कि एक व्यक्ति को मासिक वित्तीय पुरस्कार मिल सकता है जो उसके काम के घंटे कम करने या काम न करने पर उसकी आय का कुछ हिस्सा वापस करता है। यह अनुमान लगाया गया है कि सामाजिक सुरक्षा अमेरिका में 16 वर्ष या उससे अधिक आयु के 65 मिलियन लोगों को गरीबी से बाहर निकालती है (CBPP विश्लेषण)। यदि आप इन निम्नलिखित समूहों से संबंधित हैं, तो आपको सेवानिवृत्त होने पर पूर्ण सामाजिक सुरक्षा लाभ मिलेगा।

सेवानिवृत्त कर्मचारी

जिन व्यक्तियों ने एक निश्चित संख्या में वर्षों (आमतौर पर 10 वर्ष या 40 तिमाहियों) तक काम किया है और सामाजिक सुरक्षा करों का भुगतान किया है, वे पात्रता की आयु तक पहुँचने के बाद सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त करने के पात्र हैं। पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु जन्म के वर्ष के आधार पर भिन्न होती है, जो 66 से 67 वर्ष तक होती है।

पति-पत्नी और तलाकशुदा पति-पत्नी

सेवानिवृत्त या विकलांग कर्मचारियों के जीवनसाथी जीवनसाथी लाभ प्राप्त करने के पात्र हो सकते हैं, जो कर्मचारी के लाभ राशि का 50% तक हो सकता है। तलाकशुदा पति-पत्नी जो कम से कम 10 वर्षों से विवाहित थे और जिन्होंने दोबारा विवाह नहीं किया है, वे भी अपने पूर्व जीवनसाथी की आय के आधार पर लाभ के लिए पात्र हो सकते हैं।

जीवित पति-पत्नी और बच्चे

जब किसी कर्मचारी की मृत्यु हो जाती है, तो उसके जीवित पति या पत्नी और आश्रित बच्चे उत्तरजीवी लाभ के लिए पात्र हो सकते हैं। जीवित पति या पत्नी को मृतक कर्मचारी की लाभ राशि का एक हिस्सा मिल सकता है, और पात्र बच्चों को भी वयस्क होने या विकलांग होने तक लाभ मिल सकता है।

विकलांग श्रमिक

ऐसे व्यक्ति जिनकी विकलांगता ऐसी है कि वे पर्याप्त लाभदायक गतिविधि में शामिल नहीं हो पाते हैं और जिसके कम से कम एक वर्ष तक बने रहने की उम्मीद है या जिसके परिणामस्वरूप मृत्यु हो सकती है, वे सामाजिक सुरक्षा विकलांगता बीमा (SSDI) लाभ के लिए पात्र हो सकते हैं। ये लाभ उन श्रमिकों को उपलब्ध हैं जिन्होंने सामाजिक सुरक्षा प्रणाली में भुगतान किया है और विशिष्ट मानदंडों को पूरा करते हैं।

आश्रित बच्चे

सेवानिवृत्त, विकलांग या मृत कर्मचारियों के आश्रित बच्चे वयस्क होने तक या स्वयं विकलांग होने तक सामाजिक सुरक्षा लाभों के लिए पात्र हो सकते हैं। बच्चों को योग्य होने के लिए कुछ निश्चित आयु, संबंध और निर्भरता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

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सामाजिक सुरक्षा की गणना कैसे करें?

एक सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर आपके भविष्य के सामाजिक सुरक्षा लाभों का अनुमान प्रदान करने के लिए कई कारकों और इनपुट को ध्यान में रखता है। निम्नलिखित कुछ प्रमुख तत्व हैं जो सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर द्वारा की गई गणनाओं में योगदान करते हैं:

कमाई का इतिहास

आपकी आय का इतिहास, विशेष रूप से सामाजिक सुरक्षा करों के अधीन रोजगार से आपकी आय, आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों को निर्धारित करने में एक मूलभूत कारक है। कैलकुलेटर आपके कार्य वर्षों में आपकी आय को ध्यान में रखता है, जो कि अनुक्रमित आय के उच्चतम 35 वर्षों तक है, ताकि आपकी औसत अनुक्रमित मासिक आय (AIME) की गणना की जा सके।

औसत अनुक्रमित मासिक आय (AIME)

AIME आपकी उच्चतम 35 वर्षों की आय के दौरान आपकी अनुक्रमित आय का औसत दर्शाता है। अनुक्रमित आय में समय के साथ आपकी आय के सापेक्ष मूल्य को दर्शाने के लिए मुद्रास्फीति और वेतन वृद्धि को शामिल किया जाता है।

प्राथमिक बीमा राशि (PIA)

पीआईए वह मासिक लाभ राशि है जो आपको तब मिलेगी जब आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु (एफआरए) पर लाभ का दावा करेंगे। कैलकुलेटर आपके पीआईए की गणना करने के लिए आपके एआईएमई पर एक सूत्र लागू करता है। सूत्र आपके एआईएमई के विभिन्न भागों के लिए अलग-अलग प्रतिशत का उपयोग करता है, जिसे बेंड पॉइंट के रूप में जाना जाता है, जिसे औसत वेतन में परिवर्तन के लिए सालाना समायोजित किया जाता है।

पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु (एफआरए)

आपका FRA वह आयु है जिस पर आप पूर्ण सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभों का दावा कर सकते हैं। यह आपके जन्म के वर्ष पर आधारित है और 66 से 67 वर्ष तक हो सकता है। कैलकुलेटर आपके PIA गणना के लिए आधारभूत लाभ राशि निर्धारित करने के लिए आपके FRA पर विचार करता है।

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आयु का दावा

कैलकुलेटर उस उम्र को ध्यान में रखता है जिस पर आप सामाजिक सुरक्षा लाभों का दावा करना शुरू करने की योजना बनाते हैं। अपने FRA से पहले लाभों का दावा करने से आपकी मासिक लाभ राशि में कमी आएगी, जबकि अपने FRA से परे लाभों में देरी करने से विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट के माध्यम से आपके लाभ में वृद्धि हो सकती है।

जीवनसाथी लाभ

यदि आप अपने जीवनसाथी की आय के इतिहास के आधार पर जीवनसाथी लाभ के लिए पात्र हैं, तो कैलकुलेटर इन कारकों पर भी विचार कर सकता है। जीवनसाथी लाभ आय का एक अतिरिक्त स्रोत प्रदान कर सकते हैं, आमतौर पर आपके जीवनसाथी के लाभ राशि का 50% तक।

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सामाजिक सुरक्षा का भविष्य अप्रत्याशित लगता है, इसलिए यह आपका विकल्प है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत को जल्द से जल्द शुरू करें। सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू में भारी पड़ सकता है, लेकिन यह आपके अधिकार और लाभों की रक्षा करेगा।

अपनी सेवानिवृत्ति बचत में जीत हासिल करने के कई तरीके हैं, और आपके लिए 401(k)s या 403(b)s, व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRAs), सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (SEP) IRA, SIMPLE IR, और सामाजिक सुरक्षा लाभ जैसे कुछ कार्यक्रमों पर शोध करना महत्वपूर्ण है। सेवानिवृत्ति सुरक्षा के लिए बेहतर तैयारी के लिए इन सभी कार्यक्रमों और सेवानिवृत्ति ट्रैक कैलकुलेटर का लाभ उठाएँ।

रेफरी: सीएनबीसी | सीबीपीपी | सर्व शिक्षा अभियान