Co to jest kalkulator ubezpieczenia społecznego? Jak efektywnie korzystać w 2024 roku

Dlaczego potrzebujesz Kalkulator ubezpieczenia społecznego?

Wielu młodych ludzi, zwłaszcza pokolenie Z, planuje wcześniejszą emeryturę. W porównaniu do swoich rodziców. Pokolenie Z ma inne spojrzenie na emeryturę. 

Pragnienie niezależności finansowej i wolności napędza pokolenie Z. Byli świadkami wpływu wyzwań ekonomicznych na poprzednie pokolenia i chcą zapewnić sobie dobrobyt finansowy w młodszym wieku. Wierzą, że dzięki ciężkiej pracy, pilnemu oszczędzaniu i podejmowaniu mądrych decyzji finansowych mogą przejść na emeryturę wcześniej niż ich poprzednicy.

Jednak jest to tylko mała część do przemyślenia. Wczesna emerytura oznacza, że ​​ubiegają się o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego, co prowadzi do trwałego zmniejszenia świadczeń.

Dlatego lepiej jest mieć głębsze zrozumienie Kalkulator ubezpieczenia społecznego zanim podejmiesz decyzję, dodatkowo wygraj swój plan oszczędzania na emeryturę. 

Spis treści

• Czym jest Kalkulator Ubezpieczeń Społecznych?
• Kto odpowiada za Kalkulator Ubezpieczeń Społecznych?
• Dlaczego Kalkulator Ubezpieczeń Społecznych jest niezbędny?
• Kalkulator ubezpieczeń społecznych i kalkulator oszczędności emerytalnych
• Kto może otrzymać świadczenia z ubezpieczenia społecznego?
• Jak obliczyć wysokość świadczenia z ubezpieczenia społecznego?
• Często zadawane pytania
• Podsumowanie

Wskazówki dotyczące lepszego zaangażowania

• Planowanie emerytury
• Pełny wiek emerytalny

Czym jest Kalkulator Ubezpieczeń Społecznych?

Kalkulator Social Security to narzędzie, które pomaga osobom oszacować ich przyszłe świadczenia Social Security na podstawie różnych czynników. Social Security to rządowy program w Stanach Zjednoczonych, który zapewnia dochód emerytom, osobom niepełnosprawnym i żyjącym oraz ich rodzinom. Jest podstawą dochodu emerytalnego. Świadczenia, które otrzymujesz z Social Security, są oparte na historii Twoich zarobków i wieku, w którym zdecydujesz się rozpocząć pobieranie świadczeń.

Kto odpowiada za kalkulator zabezpieczenia społecznego?

Kalkulator zabezpieczenia społecznego jest zazwyczaj tworzony i utrzymywany głównie przez agencje rządowe, np. Administrację Ubezpieczeń Społecznych (SSA).

SSA to agencja rządowa USA odpowiedzialna za administrowanie programem Social Security. Na swojej oficjalnej stronie internetowej udostępnia kalkulator online o nazwie Retirement Estimator. Ten kalkulator pozwala osobom fizycznym oszacować swoje świadczenia emerytalne Social Security na podstawie historii zarobków i przewidywanego wieku emerytalnego.

Dlaczego Kalkulator Ubezpieczeń Społecznych jest niezbędny?

Jak dowiedzieć się, czy możesz pobierać pełne świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, a może skorzysta z nich Twoja rodzina?

Na przykład, jeśli pełny wiek emerytalny wynosił 65 lat, a pełne świadczenie wynosiło 1,000 USD, osoby, które złożyły wniosek w wieku 62 lat, mogłyby otrzymać 80% pełnej kwoty świadczenia wynoszącej 800 USD miesięcznie. Co się stanie, jeśli pełny wiek emerytalny zostanie podniesiony?

Dlatego nie ma lepszego sposobu niż skorzystanie z Social Security Calculator od SSA lub dowolnego bankowego kalkulatora emerytalnego, aby dokonać oszacowania. Sprawdźmy, jakie korzyści możesz uzyskać, jeśli skorzystasz z Social Security Calculator!

Świadomość finansowa

Kalkulatory Social Security zapewniają jednostkom jaśniejsze zrozumienie tego, jak historia ich zarobków i wiek emerytalny wpływają na ich przyszłe świadczenia. Oferują wgląd w to, jakiego dochodu można się spodziewać na emeryturze, pomagając jednostkom planować wydatki, budżetować i pokrywać potencjalne luki w dochodach. Ta zwiększona świadomość finansowa pozwala jednostkom podejmować lepsze decyzje finansowe i podejmować odpowiednie kroki w celu zabezpieczenia emerytury.

Planowanie emerytury

Świadczenia z tytułu ubezpieczeń społecznych są znaczącym źródłem dochodu dla wielu emerytów. Korzystając z kalkulatora ubezpieczeń społecznych, osoby mogą oszacować swoje przyszłe świadczenia na podstawie historii zarobków i przewidywanego wieku emerytalnego. Pomaga im to w planowaniu ogólnej strategii dochodów emerytalnych i podejmowaniu świadomych decyzji dotyczących innych źródeł dochodu, takich jak oszczędności osobiste, emerytury lub konta inwestycyjne.

Optymalizacja ubezpieczeń społecznych

W przypadku par małżeńskich kalkulator Social Security może być szczególnie cenny w optymalizacji ich wspólnych świadczeń. Biorąc pod uwagę takie czynniki, jak świadczenia małżeńskie, świadczenia dla osób pozostających przy życiu oraz strategie takie jak „złóż wniosek i zawieś” lub „ograniczony wniosek”, pary mogą zmaksymalizować swoje łączne świadczenia Social Security. Kalkulatory mogą modelować różne scenariusze i pomagać parom określić najkorzystniejszą strategię ubiegania się o świadczenia w ich konkretnej sytuacji.

Maksymalizacja korzyści

Moment, w którym zaczniesz pobierać świadczenia z Social Security, może znacząco wpłynąć na kwotę, którą otrzymasz. Kalkulator może pomóc Ci ocenić różne strategie pobierania świadczeń i określić optymalny wiek, w którym możesz zacząć pobierać świadczenia. Opóźnienie rozpoczęcia pobierania świadczeń poza pełny wiek emerytalny może skutkować wyższymi miesięcznymi świadczeniami, podczas gdy wcześniejsze pobieranie świadczeń może skutkować niższymi miesięcznymi płatnościami. Kalkulator pomaga osobom zrozumieć kompromisy i podejmować decyzje zgodne z ich celami finansowymi.

Związane z:

• Planowanie emerytury | 6 kroków z 4 popularnymi planami do rozpoczęcia w 2023 r.
• Ile ubezpieczenia społecznego otrzymam kalkulator? Sprawdź Kalkulator SSA 2023

Kalkulator ubezpieczeń społecznych i kalkulator oszczędności emerytalnych

Chociaż oba kalkulatory są cennymi narzędziami przy planowaniu emerytury, uwzględniają one różne aspekty dochodu emerytalnego.

Kalkulator oszczędności emerytalnych koncentruje się na Twoich osobistych oszczędnościach i inwestycjach oraz pomaga ocenić, ile musisz oszczędzać i inwestować w czasie, aby osiągnąć pożądany cel oszczędności emerytalnych. Tymczasem kalkulator Social Security koncentruje się konkretnie na szacowaniu świadczeń Social Security, pomaga zrozumieć, w jaki sposób Twoje zarobki i wiek emerytalny wpływają na Twoje świadczenia Social Security i umożliwia Ci zapoznanie się z różnymi strategiami ubiegania się o świadczenia w celu ich maksymalizacji.

Aby w pełni zrozumieć wysokość swoich dochodów emerytalnych, podczas planowania emerytury należy wziąć pod uwagę zarówno oszczędności osobiste, jak i świadczenia z ubezpieczenia społecznego.

Kto może otrzymać świadczenia z ubezpieczenia społecznego?

Świadczenie emerytalne Social Security oznacza, że ​​osoba może otrzymywać miesięczną nagrodę finansową, która zwraca część jej dochodu, gdy zmniejszy liczbę godzin pracy lub przestanie pracować. Szacuje się, że Social Security wyciąga z ubóstwa 16 milionów osób w wieku 65 lat i starszych w Ameryce (analiza CBPP). Jeśli należysz do następujących grup, otrzymasz pełne świadczenia Social Security po przejściu na emeryturę.

Pracownicy na emeryturze

Osoby, które pracowały i płaciły podatki Social Security przez określoną liczbę lat (zwykle 10 lat lub 40 kwartałów), mają prawo do otrzymywania świadczeń emerytalnych po osiągnięciu wieku uprawniającego do nich. Pełny wiek emerytalny różni się w zależności od roku urodzenia i wynosi od 66 do 67 lat.

Małżonkowie i rozwiedzeni małżonkowie

Małżonkowie emerytowanych lub niepełnosprawnych pracowników mogą być uprawnieni do otrzymywania świadczeń małżeńskich, które mogą wynosić do 50% kwoty świadczenia pracownika. Rozwiedzeni małżonkowie, którzy byli małżeństwem przez co najmniej 10 lat i nie zawarli ponownie związku małżeńskiego, mogą również kwalifikować się do świadczeń opartych na zarobkach ich byłego małżonka.

Małżonkowie i dzieci pozostające przy życiu

Gdy pracownik umiera, jego pozostający przy życiu małżonek i dzieci na utrzymaniu mogą być uprawnieni do świadczeń dla osób pozostających przy życiu. Pozostały przy życiu małżonek może otrzymać część kwoty świadczenia zmarłego pracownika, a uprawnione dzieci mogą również otrzymywać świadczenia do momentu osiągnięcia pełnoletności lub niepełnosprawności.

Pracownicy niepełnosprawni

Osoby, które mają kwalifikującą się niepełnosprawność, która uniemożliwia im podejmowanie znaczącej działalności zarobkowej i która ma trwać co najmniej rok lub skutkować śmiercią, mogą być uprawnione do świadczeń z tytułu ubezpieczenia Social Security Disability Insurance (SSDI). Świadczenia te są dostępne dla pracowników, którzy płacili składki na system Social Security i spełniają określone kryteria.

Dzieci na utrzymaniu

Dzieci pozostające na utrzymaniu emerytowanych, niepełnosprawnych lub zmarłych pracowników mogą być uprawnione do świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych do momentu osiągnięcia przez nie pełnoletności lub do momentu, gdy same staną się niepełnosprawne. Dzieci muszą spełniać określone wymagania dotyczące wieku, relacji i zależności, aby się kwalifikować.

Związane z:

• Ile dni roboczych w roku? Zaktualizowany wykaz urlopów w 2023 roku
• Obliczanie urlopu rocznego | Zasady, wyzwania i 6 kroków do utworzenia ankiety w 2023 r

Jak obliczyć wysokość świadczenia z ubezpieczenia społecznego?

Kalkulator Social Security bierze pod uwagę kilka czynników i danych wejściowych, aby oszacować przyszłe świadczenia Social Security. Poniżej przedstawiono niektóre z kluczowych elementów, które przyczyniają się do obliczeń wykonywanych przez kalkulator Social Security:

Historia zarobków

Historia Twoich zarobków, a konkretnie dochód z zatrudnienia podlegający podatkowi od ubezpieczeń społecznych, jest podstawowym czynnikiem przy określaniu Twoich świadczeń z ubezpieczeń społecznych. Kalkulator bierze pod uwagę Twoje zarobki w ciągu lat pracy, aż do najwyższych 35 lat indeksowanych zarobków, aby obliczyć Twoje średnie indeksowane miesięczne zarobki (AIME).

Średnie indeksowane miesięczne zarobki (AIME)

AIME reprezentuje średnią Twoich indeksowanych zarobków w ciągu Twoich najwyższych 35 lat zarobków. Indeksowane zarobki uwzględniają inflację i wzrost płac, aby odzwierciedlić względną wartość Twoich zarobków w czasie.

Podstawowa suma ubezpieczenia (PIA)

PIA to miesięczna kwota świadczenia, którą otrzymasz, jeśli będziesz pobierać świadczenia w pełnym wieku emerytalnym (FRA). Kalkulator stosuje wzór do Twojego AIME, aby obliczyć PIA. Wzór wykorzystuje różne procenty dla różnych części Twojego AIME, znanych jako punkty zagięcia, które są dostosowywane corocznie, aby uwzględnić zmiany w średnich płacach.

Pełny wiek emerytalny (FRA)

Twój FRA to wiek, w którym możesz ubiegać się o pełne świadczenia emerytalne Social Security. Jest on oparty na roku urodzenia i może wynosić od 66 do 67 lat. Kalkulator bierze pod uwagę Twój FRA, aby określić kwotę bazową świadczenia dla obliczenia PIA.

Związane z: Pełny wiek emerytalny: dlaczego nigdy nie jest za wcześnie, aby się o nim dowiedzieć?

Roszczenie o wiek

Kalkulator bierze pod uwagę wiek, w którym planujesz zacząć pobierać świadczenia z Social Security. Ubieganie się o świadczenia przed FRA spowoduje zmniejszenie miesięcznej kwoty świadczenia, podczas gdy opóźnienie świadczeń poza FRA może zwiększyć świadczenie poprzez opóźnione kredyty emerytalne.

Świadczenia dla małżonków

Jeśli kwalifikujesz się do świadczeń małżeńskich na podstawie historii zarobków małżonka, kalkulator może również uwzględnić te czynniki. Świadczenia małżeńskie mogą stanowić dodatkowe źródło dochodu, zazwyczaj do 50% kwoty świadczenia małżonka.

Podsumowanie

Przyszłość Social Security wydaje się nieprzewidywalna, więc to Twój wybór, aby szybko rozpocząć oszczędzanie na emeryturę. Planowanie emerytury może być na początku przytłaczające, ale ochroni Twoje prawa i świadczenia.

Istnieje wiele sposobów na wygranie oszczędności emerytalnych i kluczowe jest, aby zbadać niektóre programy, takie jak 401(k) lub 403(b), indywidualne konta emerytalne (IRA), uproszczone emerytury pracownicze (SEP) IRA, SIMPLE IR i świadczenia z tytułu ubezpieczeń społecznych. Skorzystaj ze wszystkich tych programów i kalkulatorów emerytalnych, aby lepiej przygotować się na zabezpieczenie emerytalne.

Ref: CNBC | Cbpp | SSA