Vad är Social Security Calculator? Hur man använder det effektivt 2024

Varför behöver du en Socialförsäkringskalkylator?

Många unga människor, särskilt Generation Z, planerar för sin tidiga pensionering. Jämfört med sina föräldrar har Generation Z en annan syn på pensionering. 

En önskan om ekonomiskt oberoende och frihet driver Generation Z. De har bevittnat effekterna av ekonomiska utmaningar på tidigare generationer och vill säkra sitt ekonomiska välbefinnande i tidigare ålder. Genom att arbeta hårt, spara flitigt och fatta smarta ekonomiska beslut tror de att de kan gå i pension tidigare än sina föregångare.

Det är dock bara en liten del att tänka på. Förtidspensionering innebär att de ansöker om socialförsäkringsförmåner innan de når sin fulla pensionsålder, vilket leder till permanent minskade förmåner.

Så det är bättre att ha en djupare förståelse för Socialförsäkringskalkylator innan du fattar ett beslut, dessutom för att vinna på ditt pensionssparande. 

Innehållsförteckning

• Vad är socialförsäkringskalkylatorn?
• Vem ansvarar för socialförsäkringskalkylatorn?
• Varför är socialförsäkringskalkylatorn viktig?
• Socialförsäkringskalkylator och pensionssparandekalkylator
• Vem kan få socialförsäkringsförmåner?
• Hur beräknar man socialförsäkringen?
• Vanliga frågor
• Bottom Line

Tips för bättre engagemang

• Pensionsplanering
• Full pensionsålder

Vad är socialförsäkringskalkylatorn?

En socialförsäkringskalkylator är ett verktyg som hjälper individer att uppskatta sina framtida socialförsäkringsförmåner baserat på olika faktorer. Socialförsäkring är ett statligt program i USA som ger inkomst till pensionerade, funktionshindrade och efterlevande individer och deras familjer. Det är grunden för pensionsinkomsten. De förmåner du får från socialförsäkringen baseras på din inkomsthistorik och den ålder då du väljer att börja få förmåner.

Vem ansvarar för socialförsäkringskalkylatorn?

Socialförsäkringskalkylatorn skapas och underhålls vanligtvis huvudsakligen av myndigheter.

SSA är en amerikansk myndighet som ansvarar för att administrera socialförsäkringsprogrammet. De tillhandahåller en online-kalkylator som heter Retirement Estimator på sin officiella webbplats. Denna kalkylator låter individer uppskatta sina socialförsäkringspensionsförmåner baserat på deras inkomsthistorik och förväntade pensionsålder.

Varför är socialförsäkringskalkylatorn viktig?

Hur vet man om man har rätt till full socialförsäkringsförmåner, eller om ens familj kommer att dra nytta av dem?

Om till exempel den fulla pensionsåldern var 65 år och den fulla ersättningen var 1,000 62 dollar, skulle personer som ansökte vid 80 års ålder kunna få 800 % av sitt fulla ersättningsbelopp på XNUMX dollar per månad. Vad händer om den fulla pensionsåldern höjs?

Det finns alltså inget bättre sätt än att använda socialförsäkringskalkylatorn från SSA eller någon annan pensionskalkylator från banken för att göra en uppskattning. Låt oss kolla in vilka fördelar du kan få om du använder socialförsäkringskalkylatorn!

Ekonomisk medvetenhet

Socialförsäkringskalkylatorer ger individer en tydligare förståelse för hur deras inkomsthistorik och pensionsålder påverkar deras framtida förmåner. De ger insikter i hur mycket inkomst man kan förvänta sig under pensioneringen, vilket hjälper individer att planera för utgifter, budgetering och potentiella inkomstgap. Denna ökade ekonomiska medvetenhet ger individer möjlighet att fatta bättre ekonomiska beslut och vidta lämpliga åtgärder för att säkra sin pension.

Pensionsplanering

Socialförsäkringsförmåner är en betydande inkomstkälla för många pensionärer. Genom att använda en socialförsäkringskalkylator kan individer uppskatta sina framtida förmåner baserat på deras inkomsthistorik och förväntade pensionsålder. Detta hjälper dem att planera sin övergripande pensionsinkomststrategi och fatta välgrundade beslut om andra inkomstkällor, såsom personligt sparande, pensioner eller investeringskonton.

Optimering av socialförsäkring

För gifta par kan en socialförsäkringskalkylator vara särskilt värdefull för att optimera deras gemensamma förmåner. Genom att beakta faktorer som makeförmåner, efterlevandeförmåner och strategier som "ansökan om att lämna in och avbryta" eller "begränsad ansökan" kan par maximera sina kombinerade socialförsäkringsförmåner. Kalkylatorer kan modellera olika scenarier och hjälpa par att avgöra den mest fördelaktiga ansökningsstrategin för deras specifika situation.

Maximera fördelarna

Tidpunkten för när du börjar ansöka om socialförsäkringsförmåner kan avsevärt påverka hur mycket du får. En kalkylator kan hjälpa dig att utvärdera olika strategier för att ansöka om förmåner och bestämma den optimala åldern för att börja ansöka om förmåner. Att skjuta upp starten av förmånerna efter full pensionsålder kan resultera i högre månatliga förmåner, medan tidig ansökan om förmåner kan leda till minskade månatliga betalningar. Kalkylatorn hjälper individer att förstå avvägningarna och fatta beslut som överensstämmer med deras ekonomiska mål.

Relaterat:

• Pensionsplanering | 6 steg med 4 vanliga planer för att starta 2023
• Hur mycket socialförsäkring får jag i kalkylatorn? Kolla in SSA-kalkylator 2023

Socialförsäkringskalkylator och pensionskalkylator

Även om båda kalkylatorerna är värdefulla verktyg för pensionsplanering, tar de upp olika aspekter av din pensionsinkomst.

Pensionssparandekalkylatorn fokuserar på dina personliga sparande och investeringar och hjälper dig att bedöma hur mycket du behöver spara och investera över tid för att nå ditt önskade pensionssparandemål. Samtidigt fokuserar socialförsäkringskalkylatorn specifikt på att uppskatta dina socialförsäkringsförmåner, hjälper dig att förstå hur din inkomst och pensionsålder påverkar dina socialförsäkringsförmåner och låter dig utforska olika strategier för att maximera dina förmåner.

För att få en heltäckande förståelse för din pensionsinkomst är det viktigt att ta hänsyn till både ditt personliga sparande och dina socialförsäkringsförmåner i din pensionsplanering.

Vem kan få socialförsäkringsförmåner?

Socialförsäkringspensionen innebär att en person kan få en månatlig ekonomisk belöning som ger tillbaka en del av deras inkomst när de minskar sin arbetstid eller slutar arbeta. Det uppskattas att socialförsäkringen lyfter 16 miljoner människor i åldern 65 år eller äldre ur fattigdom i Amerika (CBPP-analys). Om du tillhör följande grupper får du fullständiga socialförsäkringsförmåner när du är pensionerad.

Pensionerade arbetare

Personer som har arbetat och betalat socialförsäkringsskatt under ett visst antal år (vanligtvis 10 år eller 40 kvartal) är berättigade till pensionsförmåner när de når den åldern. Den fulla pensionsåldern varierar beroende på födelseår och sträcker sig från 66 till 67 år.

Makar och frånskilda makar

Makar till pensionerade eller funktionshindrade arbetstagare kan vara berättigade till makeförmåner, vilka kan uppgå till upp till 50 % av arbetstagarens förmånsbelopp. Frånskilda makar som varit gifta i minst 10 år och inte har gift om sig kan också vara berättigade till förmåner baserat på sin före detta makes/makas inkomst.

Efterlevande makar och barn

När en arbetstagare avlider kan dennes efterlevande make/maka och underhållsberättigade barn vara berättigade till efterlevandeförmåner. Den efterlevande maken/makan kan få en del av den avlidne arbetstagarens förmånsbelopp, och berättigade barn kan också få förmåner tills de når vuxen ålder eller blir funktionsnedsatta.

Funktionshindrade arbetstagare

Personer som har en kvalificerande funktionsnedsättning som hindrar dem från att utföra väsentligt förvärvsarbete och som förväntas vara det i minst ett år eller leda till dödsfall kan vara berättigade till socialförsäkringsförmåner (Social Security Disability Insurance, SSDI). Dessa förmåner är tillgängliga för arbetstagare som har betalat in till socialförsäkringssystemet och uppfyller specifika kriterier.

Beroende barn

Barn som är beroende av pensionerade, funktionshindrade eller avlidna arbetstagare kan vara berättigade till socialförsäkringsförmåner tills de når vuxen ålder eller själva blir funktionshindrade. Barnen måste uppfylla vissa ålders-, relations- och beroendekrav för att kvalificera sig.

Relaterat:

• Hur många arbetsdagar på ett år? Uppdaterad semesterlista 2023
• Beräkna årsledighet | Policy, utmaningar och 6 steg för att skapa en undersökning 2023

Hur beräknar man socialförsäkringen?

En socialförsäkringskalkylator tar hänsyn till flera faktorer och indata för att ge en uppskattning av dina framtida socialförsäkringsförmåner. Följande är några av de viktigaste elementen som bidrar till de beräkningar som utförs av en socialförsäkringskalkylator:

Resultathistorik

Din inkomsthistorik, särskilt din inkomst från anställning som omfattas av socialförsäkringsskatt, är en grundläggande faktor för att fastställa dina socialförsäkringsförmåner. Kalkylatorn tar hänsyn till dina inkomster under dina arbetsår, upp till de högsta 35 åren av indexerade inkomster, för att beräkna din genomsnittliga indexerade månadsinkomst (AIME).

Genomsnittlig indexerad månadsinkomst (AIME)

AIME representerar genomsnittet av dina indexerade inkomster under dina 35 högsta inkomstår. Indexerade inkomster tar hänsyn till inflation och löneökningar för att återspegla det relativa värdet av dina inkomster över tid.

Primärförsäkringsbelopp (PIA)

PIA är det månatliga förmånsbeloppet du skulle få om du tog ut förmåner vid din fulla pensionsålder (FRA). Kalkylatorn använder en formel på din AIME för att beräkna din PIA. Formeln använder olika procentsatser för olika delar av din AIME, så kallade bend points, vilka justeras årligen för att ta hänsyn till förändringar i genomsnittslönerna.

Full pensionsålder (FRA)

Din FRA är den ålder då du kan få full socialförsäkringspension. Den baseras på ditt födelseår och kan variera från 66 till 67 år. Kalkylatorn tar hänsyn till din FRA för att fastställa grundbeloppet för din PIA-beräkning.

Relaterat: Full pensionsålder: Varför det aldrig är för tidigt att lära sig om det?

Åldersanspråk

Kalkylatorn tar hänsyn till den ålder då du planerar att börja ansöka om socialförsäkringsförmåner. Att ansöka om förmåner före din FRA kommer att resultera i en minskning av ditt månatliga förmånsbelopp, medan att skjuta upp förmåner utöver din FRA kan öka din förmån genom försenade pensionsavdrag.

Förmåner för makar

Om du är berättigad till makeförmåner baserat på din makes inkomsthistorik kan kalkylatorn även ta hänsyn till dessa faktorer. Makeförmåner kan ge en extra inkomstkälla, vanligtvis upp till 50 % av din makes förmånsbelopp.

Bottom Line

Framtiden för socialförsäkringen verkar oförutsägbar, så det är ditt val att kickstarta ditt pensionssparande snart. Att planera din pension kan vara överväldigande till en början, men det kommer att skydda dina rättigheter och förmåner.

Det finns många sätt att vinna på ditt pensionssparande, och det är avgörande att du undersöker några program som 401(k) eller 403(b), individuella pensionskonton (IRA), förenklad anställdas pension (SEP) IRA, SIMPLE IR och socialförsäkringsförmåner. Dra nytta av alla dessa program och kalkylatorer för pensionering på rätt spår för att bättre förbereda dig för pensionstrygghet.

Ref: cnbc | Cbpp | SSA