इस पोस्ट में दिए गए लिंक के आधार पर 6 नवंबर 2026 को अंतिम बार समीक्षा की गई।
बीमा एजेंटों के प्रशिक्षण में उत्पाद के साथ-साथ बातचीत का तरीका भी सिखाया जाना चाहिए। 2024 में, कंसास बीमा विभाग ने 3,661 शिकायतें बंद कीं, जिनमें से 3,093 उसके अधिकार क्षेत्र में थीं, और उसकी शिकायत सूचकांक रिपोर्ट के अनुसार, 5% शिकायतें विपणन और बिक्री से संबंधित थीं। यह वह हिस्सा है जहां एजेंट की खुद की बातचीत सबसे ज्यादा मायने रखती है। इसी रिपोर्ट में कहा गया है कि शिकायतें विभाग को उन कंपनियों या एजेंटों की पहचान करने में मदद करती हैं जिनकी जांच की आवश्यकता हो सकती है।
यह उन 10 तैयार पाठ्यक्रमों की सूची है जो एजेंसी प्रमुखों और बिक्री प्रबंधकों के लिए हैं जो नए एजेंटों और निर्माताओं को अपने साथ जोड़ते हैं। लाइसेंसिंग और सतत शिक्षा (CE) पाठ्यक्रम अलग से दिए गए हैं: इस सूची में ऑनबोर्डिंग, बिक्री कौशल, नैतिकता, धोखाधड़ी और ग्राहक डेटा शामिल हैं। प्रत्येक समूह के अंत में ' हमारी पसंद' दिया गया है ।
सभी 10 कोर्स एक नज़र में
| कोर्स | इसमें क्या शामिल है? | लंबाई | यहां किस कानूनी कर्तव्य का उल्लेख किया गया है? |
|---|---|---|---|
| बीमा एजेंट प्रशिक्षण: नए एजेंट का ऑनबोर्डिंग | एजेंसी कैसे काम करती है, नीति को पढ़ना, जरूरतों पर आधारित बातचीत | 50 मिनट | यहां किसी का उल्लेख नहीं किया गया है |
| बीमा बिक्री प्रशिक्षण: वार्तालाप अभ्यास कार्यशाला | खोज संबंधी प्रश्न, उचित शब्दावली, अनुवर्ती कार्रवाई | 60 मिनट | यहां किसी का उल्लेख नहीं किया गया है |
| जीवन, स्वास्थ्य और पेंशन संबंधी सलाह: आवश्यकता-आधारित बिक्री और उत्पाद नियम | आवश्यकताएँ सर्वप्रथम, बीमा के प्रकार, बहिष्करण, बीमा नीति | 40 मिनट | यहां किसी का उल्लेख नहीं किया गया है |
| विनियमित और उच्च-विश्वास वाले उत्पादों की बिक्री: उपयुक्तता, प्रकटीकरण और निष्पक्ष आचरण | उपयुक्तता, प्रकटीकरण, संवेदनशील ग्राहक | 45 मिनट | यहां किसी का उल्लेख नहीं किया गया है |
| उपभोक्ता संरक्षण एवं उदाप | अनुचित, भ्रामक और अपमानजनक प्रथाओं के परीक्षण | 35 मिनट | संघीय ढांचा; बीमा मुख्यतः राज्य कानून के अंतर्गत आता है। |
| आचार संहिता | अस्पष्ट क्षेत्रों के लिए चार प्रश्नों वाला निर्णय परीक्षण | 35 मिनट | यहां किसी का उल्लेख नहीं किया गया है |
| हितों का टकराव | निर्णय लेने से पहले रिश्तों का खुलासा करना | 25 मिनट | यहां किसी का उल्लेख नहीं किया गया है |
| सोशल इंजीनियरिंग, धोखाधड़ी और डीपफेक: फोन, भुगतान और प्रतिरूपण घोटाले | धन अनुरोधों का सत्यापन | 35 मिनट | यहां किसी का उल्लेख नहीं किया गया है |
| फ़िशिंग और सोशल इंजीनियरिंग | हमलों की पहचान करना और उनकी सूचना देना | 30 मिनट | यहां किसी का उल्लेख नहीं किया गया है |
| डेटा वर्गीकरण और प्रबंधन | ग्राहक डेटा को लेबल करना और साझा करना | 25 मिनट | यहां किसी का उल्लेख नहीं किया गया है |
ऑनबोर्डिंग और बिक्री कौशल
ये तीनों एक नए एजेंट को पहले सप्ताह से लेकर पहले ग्राहक के साथ बातचीत करने तक का सफर तय कराते हैं, जिसका वे बचाव कर सकें।
बीमा एजेंट प्रशिक्षण: नए एजेंट का ऑनबोर्डिंग
यह 50 मिनट का कोर्स नए और अनुभवी एजेंटों के लिए एक व्यवस्थित शुरुआत है: एजेंसी को भुगतान कैसे किया जाता है, पॉलिसी को कैसे पढ़ा जाए, ग्राहकों की ज़रूरतों के आधार पर बातचीत, लाइसेंसिंग और निरंतर प्रशिक्षण, और खुलासे। नए एजेंटों को इसकी ज़रूरत है क्योंकि उनके पहले जवाब ही ग्राहक के भरोसे को आकार देते हैं। सत्र में इसके नमूना प्रश्न का उपयोग करें: एक ग्राहक पूछता है कि एजेंसी को भुगतान कैसे किया जाता है, तो सबसे अच्छा जवाब क्या होगा?
बीमा बिक्री प्रशिक्षण: वार्तालाप अभ्यास कार्यशाला
इस 60 मिनट की कार्यशाला में चार पाठ और सात प्रश्नों की अंतिम जाँच शामिल है। यह एजेंटों को सुझाव देने से पहले खोजपूर्ण प्रश्न पूछना और ईमानदारी से अपनी बात शुरू करना सिखाती है: आप कौन हैं, आप क्यों कॉल कर रहे हैं और ग्राहक को इससे क्या लाभ होगा। आत्मविश्वास वास्तविक ग्राहकों के सामने अभ्यास से आता है, इसलिए एक सर्वेक्षण में यह प्रश्न शामिल करें: आपको किसी उत्पाद की अनुशंसा कब करनी चाहिए?
जीवन, स्वास्थ्य और पेंशन संबंधी सलाह: आवश्यकता-आधारित बिक्री और उत्पाद नियम
छह पाठ, 40 मिनट: उत्पाद से पहले ज़रूरतें क्यों ज़रूरी हैं, बीमा के प्रकार, क्या शामिल है और क्या नहीं, प्रतीक्षा अवधि और अपवाद, पेंशन और वार्षिकी, और उपयुक्तता, प्रकटीकरण और अंडरराइटिंग जैसे अस्पष्ट क्षेत्र। जीवन, स्वास्थ्य और पेंशन बीमा बेचने वाले एजेंटों को सरल भाषा में समझाने की आदत डालनी चाहिए। इसका निकासी संबंधी प्रश्न व्यावहारिक रूप से कारगर होता है: राशि घट या बढ़ सकती है, और आय की कोई गारंटी नहीं होती।
हमारी पसंद: बीमा बिक्री प्रशिक्षण: बातचीत अभ्यास कार्यशाला। एजेंट बोलकर बिक्री करना सीखते हैं, और इसके पाठ खोजपूर्ण प्रश्नों, ईमानदार शुरुआत और उचित शब्दावली पर आधारित हैं।
नैतिक और निष्पक्ष बिक्री
अमेरिका में बीमा का विनियमन मुख्य रूप से राज्यों द्वारा किया जाता है। संघीय कानून के अनुसार, बीमा व्यवसाय और इसमें संलग्न प्रत्येक व्यक्ति, इसके विनियमन या कराधान से संबंधित विभिन्न राज्यों के कानूनों के अधीन है । इसलिए, अपने एजेंटों पर लागू होने वाले नियमों के लिए अपने राज्य के बीमा विभाग से संपर्क करें। ये चार पाठ्यक्रम इन नियमों के पीछे की आदतों को सिखाते हैं।
विनियमित और उच्च-विश्वास वाले उत्पादों की बिक्री: उपयुक्तता, प्रकटीकरण और निष्पक्ष आचरण
यह 45 मिनट का कोर्स उपयुक्तता, क्या खुलासा करना आवश्यक है और कब, और रिकॉर्ड व शिकायत निवारण जैसे विषयों को कवर करता है। स्पष्ट खुलासा ग्राहकों को सोच-समझकर निर्णय लेने में मदद करता है और एजेंट को संदर्भ के रूप में रिकॉर्ड उपलब्ध कराता है। एक उदाहरण लेते हैं: एक ग्राहक के जीवन में हाल ही में किसी प्रियजन की मृत्यु हुई है और वह निर्णय लेने को लेकर असमंजस में है। ऐसे में, कुछ समय के लिए रुककर बाद में चर्चा करने का प्रस्ताव देना सबसे अच्छा उपाय है।
उपभोक्ता संरक्षण एवं उदाप
यह पाठ्यक्रम अनुचित, भ्रामक और शोषणकारी प्रथाओं के लिए तीन परीक्षण सिखाता है, जिसमें अमेरिकी संघीय ढांचे का उपयोग किया गया है। बीमा के संदर्भ में, ध्यान दें कि उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो के पास आम तौर पर राज्य बीमा नियामक द्वारा विनियमित किसी व्यक्ति के खिलाफ उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण अधिनियम लागू करने का कोई अधिकार नहीं है , सिवाय इसके कि वह व्यक्ति कोई उपभोक्ता वित्तीय उत्पाद या सेवा प्रदान करता हो। इन परीक्षणों को एक सामान्य आदत के रूप में अपनाएं और अपने राज्य के नियमों को भी इसमें शामिल करें। इसका मुख्य प्रश्न एक अच्छा आरंभिक प्रश्न है: "कोई मासिक शुल्क नहीं" सच था, तो समस्या क्या है?
आचार संहिता
यह 35 मिनट का कोर्स है जिसमें अस्पष्ट स्थितियों के लिए चार प्रश्नों वाला निर्णय परीक्षण, साथ ही खुलकर बोलने और प्रतिशोध को पहचानने का तरीका शामिल है। यह ऐसे सौदे के लिए मानक तय करता है जो आकर्षक तो हो सकता है लेकिन ग्राहक के लिए गलत हो। सत्र में, पूछें कि अगर कोई एजेंट चार प्रश्नों में से किसी एक का उत्तर "पक्का नहीं" देता है तो उसे क्या करना चाहिए। कोर्स कहता है कि रुकें और प्रश्न पूछें।
हितों का टकराव
उत्पादों के बीच कमीशन में अंतर सलाह को प्रभावित कर सकता है, इसलिए निर्णय लेने से पहले हितों के टकराव का खुलासा करना आवश्यक है, न कि बाद में। 25 मिनट का यह कोर्स वास्तविक, संभावित और कथित हितों के टकराव और "पहले खुलासा करें, फिर निर्णय लें" के सिद्धांतों को कवर करता है। इसका मुख्य प्रश्न एक सर्वेक्षण में उपयोगी साबित होता है: क्या हितों का टकराव होना हमेशा उल्लंघन है? उत्तर है नहीं, लेकिन इसे छिपाना एक समस्या है।
हमारी पसंद: विनियमित और उच्च-विश्वास वाले उत्पादों की बिक्री। अच्छी सलाह के पीछे उपयुक्तता का प्रश्न निहित है: क्या उत्पाद इस ग्राहक के लिए उपयुक्त था?
धोखाधड़ी और ग्राहक डेटा
पॉलिसी फाइलों में पहचान, स्वास्थ्य और बैंक संबंधी विवरण होते हैं, और जालसाज इन आंकड़ों को बहुत महत्व देते हैं।
सोशल इंजीनियरिंग, धोखाधड़ी और डीपफेक: फोन, भुगतान और प्रतिरूपण घोटाले
धोखाधड़ी करने वाले ग्राहक, विक्रेता या वरिष्ठ सहकर्मियों का रूप धारण करके भुगतान को दूसरी जगह भेज देते हैं। यह 35 मिनट का कोर्स एजेंटों को सिखाता है कि वे किसी संदेश के जवाब के बजाय पहले से दर्ज नंबर के माध्यम से पैसे के अनुरोध को सत्यापित करें। एक सवाल पूछिए: अगर कोई वरिष्ठ अधिकारी आपसे कुछ भुगतान करने और उसे गुप्त रखने के लिए कहता है, तो आप क्या करेंगे? किसी दूसरे तरीके से सत्यापन करें।
फ़िशिंग और सोशल इंजीनियरिंग
पॉलिसी आवेदनों में व्यक्तिगत और स्वास्थ्य संबंधी डेटा होता है, जिससे एजेंट फ़िशर्स के लिए एक आसान निशाना बन जाते हैं। 30 मिनट का यह कोर्स व्यावसायिक ईमेल डेटा लीक की प्रक्रिया को समझने में मदद करता है और इसमें ईमेल, टेक्स्ट, वॉइस और क्यूआर कोड को शामिल किया गया है, साथ ही 12 प्रश्नों का अंतिम परीक्षण भी शामिल है। सेशन में दिए गए टेक्स्ट मैसेज के उदाहरण का उपयोग करें: एक लॉक किए गए खाते को ठीक करने का लिंक। इसे टैप न करें, इसकी रिपोर्ट करें।
डेटा वर्गीकरण और प्रबंधन
ग्राहक के स्वास्थ्य और वित्तीय विवरणों को सावधानीपूर्वक वर्गीकृत और साझा करना आवश्यक है। यह 25 मिनट का कोर्स वर्गीकरण स्तरों और फ़ाइल के गलत प्रबंधन की स्थिति में क्या करना है, यह बताता है। इसका पहला प्रश्न छोटा है: "लिंक वाला कोई भी व्यक्ति" का क्या अर्थ है? लिंक प्राप्त करने वाला कोई भी व्यक्ति इसे खोल सकता है, भले ही इसे किसी ने भेजा हो।
हमारी पसंद: सोशल इंजीनियरिंग, धोखाधड़ी और डीपफेक। एक विश्वसनीय कॉल से भुगतान में बदलाव हो सकता है, और "आपके पास पहले से मौजूद नंबर पर वापस कॉल करें" एक ऐसी आदत है जिसे कार्ड पर अंकित किया जा सकता है।
योजना को कैसे लागू किया जाए
पहले 90 दिनों में ऑनबोर्डिंग और अपने राज्य द्वारा निर्धारित अनिवार्य चीज़ों से शुरुआत करें, फिर बिक्री और नैतिकता संबंधी पाठ्यक्रम पूरे करें। धोखाधड़ी और डेटा संबंधी रिफ्रेशर कोर्स साल में एक बार आयोजित करें, और पेंशन बेचने वाले एजेंटों के लिए पेंशन सलाह जैसे विशिष्ट भूमिका-आधारित कोर्स भी शामिल करें।
प्रत्येक सत्र को एक ही तथ्य पर आधारित रखें: कंसास बीमा विभाग की 2024 की रिपोर्ट में दर्ज शिकायतों में से 5% विपणन और बिक्री से संबंधित थीं। लाइसेंसिंग एक अलग प्रक्रिया है। बीमा एजेंटों को राज्यों द्वारा लाइसेंस दिया जाता है, और सतत शिक्षा प्रत्येक राज्य द्वारा निर्धारित की जाती है। उदाहरण के लिए, कंसास में सतत शिक्षा विनियमन कहता है कि लाइसेंस परीक्षा के लिए छात्रों को तैयार करने वाले पाठ्यक्रम क्रेडिट के रूप में मान्य नहीं हैं। ये टेम्पलेट अनुमोदित सतत शिक्षा पाठ्यक्रम नहीं हैं, इसलिए लाइसेंस बनाए रखने के लिए एजेंट को आवश्यक शिक्षा के बारे में अपने राज्य के बीमा विभाग से जानकारी लें। यहां उद्धृत किसी भी स्रोत में यह नहीं बताया गया है कि इस प्रशिक्षण को कितनी बार दोहराया जाना चाहिए, इसलिए अपने कार्यक्रम में इसकी आवृत्ति निर्धारित करें। विस्तृत सूची के लिए, अनुपालन अधिकारी प्रशिक्षण पर हमारी मार्गदर्शिका देखें ।
AhaSlides पर इन पाठ्यक्रमों को चलाने के तरीके
आप इन सभी 10 को तीन प्रारूपों में प्रस्तुत कर सकते हैं:
- स्व-चालित पाठ्यक्रम. AhaSlides कोर्स क्रिएटर का उपयोग करके प्रत्येक नए एजेंट को उनके पहले क्लाइंट कॉल से पहले एक कोर्स भेजें, क्योंकि कोर्स पूरा होने की जानकारी आपके लिए ट्रैक की जाती है, जिससे प्रशासनिक कार्य आसान हो जाता है।
- एक लाइव प्रश्नोत्तर सत्र। सेशन से पहले प्रश्न एकत्र कर लें, फिर सेशन में उनका उत्तर दें। इसे अच्छे से संचालित करने के लिए, हमारी गाइड देखें। प्रश्नोत्तर सत्र की सफलता के लिए 9 सुझाव.
- पूर्व और पश्चात सर्वेक्षण। उसी सत्र में क्या परिवर्तन हुआ, उसे मापें और देखें कि कैसे कर्मचारी प्रशिक्षण पूर्णता की निगरानी करें.
चार प्रकार की स्लाइडें अधिकांश काम करती हैं:
- उत्तर चुनें। प्रश्न पूछें: "एक ग्राहक पूछता है कि एजेंसी को भुगतान कैसे किया जाता है। इसका सबसे अच्छा जवाब क्या होगा?" उत्तर बताने से पहले भुगतान का विवरण दिखाएं।
- वर्ड क्लाउड। पूछें: "ऐसा क्या है जो किसी ग्राहक को पहले ही मिनट में एजेंट पर भरोसा करने के लिए प्रेरित करता है?" सबसे प्रभावशाली शब्द यह दर्शाते हैं कि टीम किन मूल्यों को महत्व देती है।
- दर्ज़ा पैमाने। पहले और बाद में पूछें: "आप किसी ग्राहक को बहिष्करण शर्तों को समझाने में कितने आश्वस्त हैं?" 1 से 5 के पैमाने पर रेटिंग दें और औसत की तुलना करें।
- खुला प्रश्न। पूछें: "इस नीति की सिफारिश करने से पहले आप क्या जानना चाहेंगे?" उत्तर गुमनाम हो सकते हैं, इसलिए लोग अपने विचार व्यक्त कर सकते हैं।
सामान्य प्रश्न
बीमा एजेंटों को किस प्रकार के प्रशिक्षण की आवश्यकता होती है?
सबसे पहले लाइसेंसिंग, जो आपके राज्य पर निर्भर करती है, फिर ऑनबोर्डिंग, उत्पाद, नैतिकता और अनुपालन प्रशिक्षण, और जहां आपके राज्य द्वारा आवश्यक हो वहां निरंतर शिक्षा। ऊपर दिए गए दस पाठ्यक्रम कार्य-आधारित प्रशिक्षण को कवर करते हैं; आपके राज्य का बीमा विभाग लाइसेंस और निरंतर शिक्षा संबंधी प्रावधान निर्धारित करता है।
मैं बीमा एजेंट कैसे बन सकता हूँ?
आपके राज्य की लाइसेंसिंग प्रक्रिया के माध्यम से, जिसमें आमतौर पर एक परीक्षा और एक आवेदन शामिल होता है। कुछ राज्यों में लाइसेंस प्राप्त करने से पहले शिक्षा की आवश्यकता होती है, जबकि अन्य में नहीं, इसलिए अपने राज्य के बीमा विभाग से संपर्क करें। सटीक प्रक्रिया के लिए अपने राज्य के बीमा विभाग से संपर्क करें, क्योंकि बीमा राज्यों द्वारा विनियमित होता है ।
क्या बीमा एजेंटों को निरंतर शिक्षा की आवश्यकता होती है?
कई राज्यों में हां, और नियम अलग-अलग होते हैं, इसलिए अपने राज्य के बीमा विभाग से जांच करें। उदाहरण के लिए, कंसास अपने नियम KAR 40-7-20a में निर्धारित करता है ।
यह पोस्ट सामान्य जानकारी के लिए है, कानूनी सलाह के लिए नहीं। अपने कार्यस्थल के बारे में निर्णय लेने के लिए, किसी योग्य वकील या नियामक से परामर्श लें।
