Naposledy skontrolované 5. novembra 2026 podľa zdrojov uvedených v tomto príspevku.
Školenie úverových poradcov umožňuje novému zamestnancovi získať licenciu a prvý spis, ktorý môže s istotou podpísať. V údajoch o sťažnostiach je vidieť, o čo ide: výročná správa CFPB o reakcii spotrebiteľov za rok 2024 uvádza, že úrad v roku 2024 prijal približne 26 100 sťažností na hypotéky. Takéto sťažnosti sa môžu týkať spôsobu, akým bol úver vysvetlený, ocenený, schválený alebo vymáhaný.
Toto je zoznam 9 hotových kurzov pre manažérov úverov a školiteľov pobočiek, ktoré tvoria prvých 90 dní a každoročné opakovacie kurzy pre úverových pracovníkov a úverových analytikov. Kurzy udeľovania licencií a prípravy na skúšky sú uvedené inde, takže tento zoznam pokrýva praktickú stránku: spravodlivé poskytovanie úverov, podvody a správanie. Niekoľko kurzov je založených na federálnych pravidlách USA, preto si overte pravidlá pre váš vlastný trh. Každá skupina končí Naším výberom.
Všetkých 9 kurzov na prvý pohľad
| Cesta | Čo pokrýva | Dĺžka | Zákonná povinnosť USA pre krytých veriteľov? |
|---|---|---|---|
| Zodpovedné poskytovanie úverov, hodnotenie úverovej bonity a vymáhanie pohľadávok | Cenová dostupnosť, úverové rozhodnutia, varovné signály, spravodlivé vymáhanie | 40 min | Žiadne tu uvedené |
| Ochrana spotrebiteľa a UDAAP | Spravodlivé predajné, marketingové a servisné praktiky | 35 min | CFPB môže konať proti dotknutým osobám |
| Školenie úverových pracovníkov: koučing počas prvých 90 dní | Vysvetlenie pôžičky jednoduchými slovami, prvý rozhovor s dlžníkom | 60 min | Žiadne tu uvedené |
| Pravidlo o červených vlajkách pri krádeži identity | Varovné signály v aplikáciách a účtoch | 30 min | Áno, ak sa na vás toto pravidlo vzťahuje |
| Sociálne inžinierstvo, podvody a deepfakes: telefonické, platobné a zosobňovacie podvody | Vydávanie sa za inú osobu a platobné podvody | 35 min | Žiadne tu uvedené |
| Phishing a sociálne inžinierstvo | Odhaľovanie a hlásenie útokov | 30 min | Žiadne tu uvedené |
| Zásady správania sa | Integrita a test rozhodovania pre šedé zóny | 35 min | Žiadne tu uvedené |
| Konflikt záujmov | Zverejnenie vzťahov pred rozhodnutím | 25 min | Žiadne tu uvedené |
| Klasifikácia a spracovanie údajov | Označovanie a ochrana spisov žiadateľa | 25 min | Žiadne tu uvedené |
Poskytovanie úverov a ochrana spotrebiteľa
Tieto tri body pokrývajú rozhodnutia, ktoré úverový poradca robí každý deň: či požičať, ako úver opísať a ako pri tom zaobchádzať so zákazníkom spravodlivo.
Zodpovedné poskytovanie úverov, hodnotenie úverovej bonity a vymáhanie pohľadávok
V prípade mnohých hypoték v USA Nariadenie Z stanovuje, že veriteľ musí urobiť rozumné a v dobrej viere rozhodnutie, že spotrebiteľ bude mať primeranú schopnosť splácať úver. Tento 40-minútový kurz sa zaoberá životným cyklom úveru, dostupnosťou, tým, čo je a čo nie je skóre, varovnými signálmi a spravodlivým konaním o predčasnom omeškaní. Úveroví pracovníci ho potrebujú, pretože rozhodnutie sa opiera o dôkazy, nie o cieľ predaja. Na stretnutí položte miestnosti vzorovú otázku: ktoré z nich môžete použiť na rozhodnutie o žiadosti a ktoré sú tabu?
Ochrana spotrebiteľa a UDAAP
Federálny zákon umožňuje Úradu pre finančnú ochranu spotrebiteľov konať s cieľom zabrániť dotknutým osobám a poskytovateľom služieb v zapájaní sa do nekalých, klamlivých alebo zneužívajúcich činov alebo praktík . Tento 35-minútový kurz učí tri testy a ako klasifikovať každodenné predajné, marketingové a servisné praktiky. Úveroví pracovníci ho potrebujú, pretože úrokové sadzby, poplatky a sľuby sú spôsobom, akým sa úvery propagujú a vysvetľujú. Použite príklad z plagátu: „žiadny mesačný poplatok“ bola pravda, takže v čom je problém? Odpoveď ukazuje, prečo je dôležitý celkový dojem.
Školenie úverových pracovníkov: koučing počas prvých 90 dní
Toto 60-minútové koučovacie stretnutie premení prvé týždne nového úverového poradcu na prax: štyri lekcie o vysvetlení úveru zrozumiteľnými slovami, nariadení prvého rozhovoru s dlžníkom, rozhodnutí, kedy odkázať a kedy riešiť úver, a záverečný test pozostávajúci zo siedmich otázok s 80-percentným skóre. Noví zamestnanci to potrebujú, pretože dlžník, ktorý rozumie sume, splatnosti, sadzbe a celkovým nákladom, má neskôr menej dôvodov na prekvapenie. Počas stretnutia požiadajte skupinu, aby dlžníkovi opísala ročnú percentuálnu sadzbu (RPSN), a potom porovnajte ich znenie s textom kurzu.
Náš výber: Zodpovedné poskytovanie úverov, hodnotenie úverovej bonity a vymáhanie pohľadávok. Učí nás zvyku, ktorý je základom každého iného pravidla: rozhodnúť sa o dôkazoch o schopnosti splácať a jasne to povedať.
Podvody a krádeže identity
Veritelia odovzdávajú peniaze, takže sa zločinci snažia požičať si ich, presmerovať ich alebo ukradnúť dokumenty, ktoré ich odomknú.
Pravidlo o červených vlajkách pri krádeži identity
Federálna obchodná komisia (FTC) uvádza, že na každého, kto požičiava peniaze, sa vzťahuje pravidlo Red Flags Rule , ktoré vyžaduje, aby mnohé podniky zaviedli písomný program prevencie krádeže identity, ak majú pokryté účty. Ukradnutá identita sa najľahšie používa pri podávaní žiadosti, takže tento 30-minútový kurz školí zamestnancov, ako rozpoznať päť kategórií varovných signálov, reagovať na ne a nahlásiť ich prostredníctvom vlastníka programu. Spustite scenár „Vyberte odpoveď“ s úverovou správou zobrazujúcou upozornenie na podvod a nechajte tímy vybrať si ďalší krok skôr, ako sa objaví odpoveď.
Sociálne inžinierstvo, podvody a deepfakes: telefonické, platobné a zosobňovacie podvody
Tento 35-minútový kurz sa zaoberá predstieraním identity a žiadosťami o zmenu platobných údajov: taktiky, zvyk overovať žiadosti o peniaze pomocou čísla, ktoré už máte, a čo sa teraz dá sfalšovať hlasom a videom. Uzatváranie obchodu je jeden z bodov, kde presvedčivý volajúci môže presmerovať finančné prostriedky, takže úveroví pracovníci potrebujú tento zvyk skôr, ako budú potrebovať túto lekciu. Použite scenáre v kurze: starší kolega vás požiada, aby ste niečo zaplatili a udržali to v tajnosti, takže čo urobíte ako prvé?
Phishing a sociálne inžinierstvo
Súbor s údajmi o pôžičkách obsahuje výpisy z príjmov, doklady totožnosti a čísla účtov, čo je presne to, čo phisher chce. Tento 30-minútový kurz sleduje, ako prebieha kompromitácia firemného e-mailu, ako odhaliť phishing v e-mailoch, textových správach, hlasových správach a QR kódoch a ako overiť žiadosť prostredníctvom nezávislého kanála. V rámci kurzu ukážte realistickú žiadosť o „urgentné“ dokumenty žiadateľa a opýtajte sa tímov prostredníctvom ankety, či ich majú poslať.
Náš výber: Pravidlo varovných signálov pri krádeži identity. Poskytuje úverovým úradníkom krátky kontrolný zoznam, ktorý si musia overiť pred presunom peňazí, a financovaný úver na základe odcudzenej identity sa môže ťažko odvolávať.
Správanie a manipulácia s údajmi
Úveroví pracovníci počujú otázku „môžete urobiť výnimku?“ častejšie ako väčšina zamestnancov. Títo traja im dávajú jasnú odpoveď.
Zásady správania sa
Tento kurz sa zaoberá tým, prečo je integrita dôležitá, a poskytuje zamestnancom štvorotázkový test na odhalenie šedých zón a tiež to, ako sa ozvať a rozpoznať odvetné opatrenia. Úverový pracovník, ktorý schvaľuje alebo zamieta úver, potrebuje test, ktorý môže použiť, keď naňho tlačí dlžník alebo kolega. Počas stretnutia si prehrajte scenáre a požiadajte miestnosť, aby o každom prípade hlasovala predtým, ako o ňom bude diskutovať.
Konflikt záujmov
Úverový poradca, ktorý pracuje na žiadosti príbuzného alebo si berie poplatok za sprostredkovanie od tretej strany, má minimálne potenciálny konflikt záujmov, aj keď sa nestane nič nevhodné. Kurz predstavuje skutočné, potenciálne a vnímané konflikty a učí princíp „zverejniť, potom rozhodnúť“. V miestnosti využite triediacu aktivitu: každý prípad sa ukladá na kôpku, napríklad zverejniť, zamietnuť alebo žiadny problém.
Klasifikácia a spracovanie údajov
Aplikácia je plná identifikačných čísel, adries a údajov o príjmoch, takže zamestnanci musia označovať, ukladať, zdieľať a likvidovať údaje podľa úrovne citlivosti. Kurz vysvetľuje úrovne klasifikácie, čo každá z nich umožňuje a čo nahlásiť, keď sa s niečím nesprávne zaobchádza. Jeho vzorová otázka je dobrým úvodom: čo znamená „ktokoľvek s odkazom“?
Náš výber: Konflikt záujmov. Schvaľovanie úverov je dôveryhodná pozícia a zvyk „zverejniť a potom rozhodnúť“ je návyk, ktorý sa ľahko učí a ľahko sa kontroluje.
Ako zaviesť plán
Začnite kurzami viazanými na právnu povinnosť v USA a váš postup pri poskytovaní úverov: Ochrana spotrebiteľa a UDAAP a, ak sa na vás vzťahuje, aj pravidlo Red Flags Rule. K nástupu do zamestnania pridajte 90-dňový koučing a zodpovedné poskytovanie úverov. Potom si naplánujte opakovacie školenia o podvodoch a phishingu a zakončite hĺbkovým precvičovaním špecifických pozícií, ako je napríklad vymáhanie pohľadávok pre úradníkov, ktorí sa zaoberajú nedoplatkami.
Pokiaľ ide o spravodlivé zaobchádzanie, zákon o rovnakých príležitostiach pri poskytovaní úverov hovorí, že veriteľ nesmie diskriminovať žiadateľa na základe rasy, farby pleti, náboženstva, národného pôvodu, pohlavia, rodinného stavu alebo veku (ak je žiadateľ spôsobilý uzatvárať zmluvy) , alebo preto, že príjem pochádza z programu verejnej pomoci. Nariadenie B uplatňuje rovnakú myšlienku na akýkoľvek aspekt úverovej transakcie . Vytvorte si okolo toho stretnutie a veďte si záznamy o tom, kto čo vyplnil a ktoré otázky sa objavili.
Každé zasadnutie ukotvte v rovnakom fakte: správa CFPB z roku 2024 zaznamenala približne 26 100 sťažností na hypotéky, čo je pripomienkou, že dlžníci si musia všímať, ako sa s úvermi nakladá. Pridajte pravidlá, ktoré potrebujete vo svojej lokalite. Tento zoznam je zostavený na základe federálnych pravidiel USA; veriteľ v inej krajine alebo v štáte USA s dodatočnými povinnosťami by mal pridať požiadavky vlastného regulačného orgánu. Žiadny tu uvedený zdroj nestanovuje, ako často sa musí školenie opakovať, preto sa opýtajte svojho regulačného orgánu a nastavte si frekvenciu vo vlastnom programe.
Udeľovanie licencií je samostatné. V prípade hypotekárnych úverov na bývanie federálny zákon hovorí, že jednotlivec sa nesmie zaoberať podnikaním poskytovateľa úverov bez toho, aby si najprv zaregistroval alebo získal licenciu, preto si overte informácie o skúškach a vzdelávaní u svojho štátneho licenčného orgánu. Ak vytvárate program pre celý tím pre dodržiavanie predpisov, náš sprievodca školením pracovníkov pre dodržiavanie predpisov pokrýva širší zoznam kurzov.
Spôsoby, ako prevádzkovať tieto kurzy na AhaSlides
Všetkých 9 môžete ponúknuť v troch formátoch:
- Kurzy s vlastným tempom. Použite tvorcu kurzov AhaSlides na odoslanie každému úverovému úradníkovi kurzu, ktorý musí absolvovať predtým, ako začne spracovávať živé súbory.
- Otázky a odpovede naživo. Pred začiatkom stretnutia si od tímu zozbierajte otázky a potom na ne odpovedzte priamo v miestnosti. Pre dobré vedenie si pozrite naše 9 tipov pre úspešnú diskusiu o otázkach a odpovediach.
- Predbežné a následné prieskumy. Zmerajte, čo sa zmenilo v tej istej relácii, a zistite, ako sledovať dokončenie školení zamestnancov.
Väčšinu práce vykonávajú štyri typy snímok:
- Vyberte odpoveď. Opýtajte sa: „Dlžník si žiada viac úveru, ako potrebuje. Čo je prvé?“ Predtým, ako odhalíte odpoveď, ukážte rozdelenie.
- Slovný mrak. Opýtajte sa: „Čo vám v žiadosti o pôžičku spôsobuje zlý pocit?“ Najdôležitejšie slová ukazujú, čo si tím všimne ako prvé.
- Hodnotiaca stupnica. Pred a po skončení sa opýtajte: „S akou istotou vysvetľujete dlžníkovi RPSN?“ Ohodnoťte ich na stupnici od 1 do 5 a porovnajte priemery.
- Otvorený koniec. Opýtajte sa: „Čo by ste chceli vedieť pred schválením tejto žiadosti?“ Odpovede môžu byť anonymné, takže ľudia povedia, čo si myslia.
Často kladené otázky
Aké školenie potrebujú úveroví pracovníci?
Okrem licencií úveroví pracovníci zvyčajne potrebujú školenie v oblasti spravodlivého poskytovania úverov, ochrany spotrebiteľa, podvodov a manipulácie s údajmi; overte si u svojho regulačného orgánu a vo svojom vlastnom programe, ako často ho treba opakovať. Deväť vyššie uvedených kurzov pokrýva tieto oblasti a pravidlo Nariadenia B o diskriminácii je dobrým dôvodom na zahrnutie školenia v oblasti spravodlivého zaobchádzania.
Je zo zákona povinné školenie úverových poradcov?
Poskytovatelia hypotekárnych úverov na bývanie v USA musia mať licenciu: federálny zákon hovorí, že jednotlivec nesmie konať ako poskytovateľ úverov bez registrácie alebo licencie . V prípade iných druhov úverov sa informujte u svojho štátneho regulačného orgánu. Licencovanie zahŕňa vlastné vzdelávacie a skúšobné kroky, preto si ich overte u svojho štátneho regulačného orgánu. Žiadny tu uvedený zdroj nestanovuje počet hodín školenia o dodržiavaní predpisov ani frekvenciu jeho opakovania, preto si overte u svojho regulačného orgánu a svoj vlastný program dodržiavania predpisov.
Ako sa môžem stať úverovým poradcom?
Zvyčajne prostredníctvom procesu udeľovania licencií vo vašom štáte, ktorý pre poskytovateľov hypotekárnych úverov spadá pod zákon SAFE Act , a následným školením zamestnávateľov o produktoch a dodržiavaní predpisov. Informujte sa u svojho štátneho regulačného orgánu o krokoch vzdelávania a skúšky.
Kto by mal absolvovať tieto kurzy?
Úveroví pracovníci, úveroví analytici a ich manažéri. Vyššie uvedené skupiny umožňujú tímu rozdeliť deväť kurzov podľa rolí.
Tento príspevok je všeobecnou informáciou, nie právnym poradenstvom. Ak chcete rozhodnúť o svojom vlastnom pracovisku, obráťte sa na kvalifikovaného právnika alebo regulačný orgán.
