9門貸款專員培訓課程，旨在實現公平、守法的貸款業務

上次審核日期為 2026 年 11 月 5 日，依據本文連結的來源。

貸款專員培訓能幫助新員工從取得執照到能夠自信地簽署第一份貸款文件。投訴數據也反映了其中的利害關係：美國消費者金融保護局 (CFPB) 發布的《2024 年消費者回應年度報告》顯示，該局在 2024 年收到了約 26,100 起抵押貸款投訴。這類投訴可能涉及貸款的解釋、定價、審批或催收方式。

這是一份包含 9 門現成課程的清單，專為貸款經理和分支機構培訓師設計，涵蓋貸款專員和信貸分析師入職後的前 90 天培訓和年度複訓。執照考試和備考課程另行列出，因此本清單主要關注實際工作中的相關內容：公平貸款、詐欺和行為規範。部分課程基於美國聯邦法規，因此請務必查看您所在市場的法規。每組課程最後都會附上我們的推薦。

全部9門課程概覽

貸款和消費者保護

這三點涵蓋了貸款專員每天做出的決定：是否放款、如何描述貸款以及如何在放款過程中公平對待客戶。

負責任的貸款、信用評估和催收

對於許多美國抵押貸款，Z條例規定，債權人必須做出合理且善意的判斷，確定消費者有合理的還款能力。這門40分鐘的課程涵蓋了信用生命週期、還款能力、信用評分的含義、危險信號以及如何合理地催收早期欠款。貸款專員需要這門課程，因為他們的決策是基於證據，而非銷售目標。在課程中，您可以向學員提出範例問題：在決定是否批准貸款申請時，哪些因素可以使用，哪些因素是絕對禁止使用的？

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消費者保護與不正當競爭與詐欺行為

聯邦法律授權消費者金融保護局 (CFPB) 採取行動，防止受監管人員和服務提供者從事不公平、欺騙性或濫用性的行為或做法。這門 35 分鐘的課程教授三項測試方法，以及如何對日常銷售、行銷和服務行為進行分類。貸款專員需要這門課程，因為利率、費用和承諾是貸款廣告和說明的主要內容。以海報為例：「無月費」是真的，那問題出在哪裡呢？答案揭示了為什麼整體印象至關重要。

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貸款專員訓練：前90天輔導課程

這段60分鐘的輔導課能幫助新貸款專員將入職頭幾週的時間轉化為實踐：課程包含四節課，分別講解如何用通俗易懂的語言解釋貸款、如何與借款人進行首次溝通、如何判斷何時轉介以及何時自行處理，最後還有七道題的最終考核，及格分數為80%。新員工需要這堂課，因為如果借款人了解貸款金額、期限、利率和總成本，日後就不會感到意外。在輔導課上，請學員向借款人解釋年利率（APR），然後將他們的解釋與課程中的解釋進行比較。

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我們的推薦：負責任的貸款、信用評估和催收。它培養了一種貫穿所有其他規則的習慣：根據借款人的還款能力做出決定，並坦誠相告。

詐欺和身分盜竊

放貸方借錢，犯罪者就會想辦法借錢、挪用資金或竊取解鎖資金所需的文件。

身份盜竊的危險信號規則

美國聯邦貿易委員會 (FTC) 表示，所有放貸者都受「紅旗規則」約束，該規則要求許多企業在其受監管帳戶中實施書面的身份盜竊防範計畫。被盜身分最容易在申請貸款時使用，因此，這門 30 分鐘的課程旨在培訓員工識別五類預警信號，並透過計畫負責人進行回應和報告。課程中會設定一個「選擇答案」場景，其中包含顯示詐騙警報的信用報告，讓團隊在答案出現之前選擇下一步操作。

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社會工程、詐欺和深度偽造：電話詐騙、支付詐騙和身分冒用詐騙

這門35分鐘的課程涵蓋了冒充他人和更改付款詳情的詐騙手段：包括各種騙子使用的伎倆、使用您已有的電話號碼核實付款請求的習慣，以及如今可以透過語音和視訊偽造的資訊。在交易完成階段，一個極具說服力的來電者可以轉移資金，因此貸款專員在需要學習相關知識之前，就需要養成這種習慣。課程中會提供一些情境範例：一位資深同事要求您支付一筆款項並保密，您會先怎麼做？

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網路釣魚與社會工程

貸款檔案包含收入證明、身分證件和帳號，而這些正是網路釣魚者夢寐以求的資訊。這門30分鐘的課程將詳細講解商業電子郵件詐騙的來龍去脈，教你如何識別電子郵件、短信、語音和二維碼中的釣魚信息，以及如何通過獨立渠道驗證請求的真實性。課程中，我們會展示一個看似真實的「緊急」申請人文件請求，並透過投票的方式詢問團隊成員是否應該發送這些文件。

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我們的推薦：《身分盜竊危險訊號大全》。它為貸款專員提供了一份簡短的核查清單，以便在資金轉移前進行檢查。如果貸款是基於被盜身分發放的，那麼撤銷該貸款可能非常困難。

行為和數據處理

貸款專員比大多數員工更常聽到「能破例一次嗎？」這樣的問題。這三位員工給了明確的答案。

行為守則

本課程講解誠信的重要性，並為員工提供一套用於判斷灰色地帶的四題決策測試，以及如何勇敢發聲和識別報復行為。信貸員在核准貸款時，需要一套測試方法，以便在藉款人或同事施壓時進行判斷。在課程中，可以先演練一下案例，並請大家對每個案例進行投票表決，然後再進行討論。

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利益衝突

貸款專員如果經手親屬的貸款申請，或收取第三方介紹費，即使最終沒有發生任何不當行為，也至少有潛在的利益衝突。本課程將介紹實際存在的利益衝突、潛在的利益衝突以及感知到的利益衝突，並教授「先揭露，後決策」的原則。在課堂上，可以使用課程中的分類活動：將每個案例歸類，例如「需要揭露」、「需要迴避」或「無問題」。

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資料分類與處理

一個應用程式包含大量的ID、地址和收入數據，因此工作人員需要根據數據的敏感程度進行標記、儲存、共享和銷毀。本課程解釋了分類等級、每個等級的權限以及在處理不當時應如何報告。課程中的範例問題是一個很好的切入點：「任何擁有連結的人」是什麼意思？

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我們的選擇：利益衝突。信貸審核是一項信任工作，「先揭露，後決定」是一種易於培養且易於審核的習慣。

如何實施該計劃

首先學習與美國法律義務和貸款流程相關的課程：消費者保護和不公平、欺騙性或濫用行為或做法 (UDAAP)，以及（如果適用）「紅旗規則」。在入職培訓中加入 90 天輔導課程和負責任貸款培訓。然後安排反詐騙和反網路釣魚複習課程，最後學習一些針對特定職位的深度培訓，例如針對處理欠款的催收人員的催收技巧。

關於公平待遇，《平等信貸機會法》規定，債權人不得基於種族、膚色、宗教、國籍、性別、婚姻狀況或年齡（在申請人具有訂立合約能力的情況下）歧視申請人，也不得因其收入來自公共援助計劃而歧視申請人。 B條例將同樣的理念應用於信用交易的任何方面。圍繞該原則組織一次會議，並記錄誰完成了哪些工作以及提出了哪些問題。

每次培訓都應圍繞同一個事實展開：美國消費者金融保護局 (CFPB) 2024 年的報告統計了約 26,100 起抵押貸款投訴，這提醒我們，借款人會關注貸款的處理方式。新增您所在地區所需的規則。此清單基於美國聯邦法規；其他國家的貸款機構或承擔額外職責的美國州/省的貸款機構應添加其所在州/省監管機構的要求。此處引用的任何來源均未規定培訓的重複頻率，因此請諮詢您的監管機構並在您自己的培訓計劃中設定頻率。

執照發放是另一回事。就房屋抵押貸款而言，聯邦法律規定，個人不得在未事先獲得註冊或執照的情況下從事貸款發起業務，因此請向您所在州的執照頒發機構查詢考試和培訓資訊。如果您正在為整個合規團隊制定培訓計劃，我們的合規官培訓指南涵蓋了更廣泛的課程清單。

在 AhaSlides 上運行這些課程的方法

您可以提供全部 9 種格式：

• 自訂進度的課程。 使用 AhaSlides 課程建立工具，向每位貸款專員發送課程，讓他們在處理實際文件之前完成課程。
• 現場問答環節。 提前收集團隊成員的問題，然後在會議中解答。為了更好地組織會議，請參閱我們的… 成功舉辦問答環節的 9 個技巧.
• 調查前後。 衡量同一會話期間發生了哪些變化，並了解如何… 追蹤員工訓練完成狀況.

四種投影片類型承擔了大部分工作：

1. 選出答案。 問：「借款人申請的貸款額度超過了實際所需。哪個因素先出現？」 在公佈答案之前，先展示出這兩個因素之間的關係。
2. 詞雲。 Q：「你覺得貸款申請中哪些地方不對勁？」最醒目的幾個字反映了團隊首先註意到的問題。
3. 評分標準。 問前後兩個問題：「你對向借款人解釋年利率有多大信心？」評分範圍為 1 到 5 分，並比較平均值。
4. 開放式。 Q：「在批准這項申請之前，您想了解什麼？」回答 可以匿名，所以人們可以暢所欲言。

常見問題

信貸員需要接受哪些訓練？

除了執照之外，貸款專員通常還需要接受公平貸款、消費者保護、反詐欺和資料處理方面的培訓；請諮詢監管機構和您所在機構的相關培訓計劃，以了解培訓的重複頻率。以上九門課程涵蓋了這些領域，而關於歧視的B條例規定也充分說明了公平對待的重要性。

法律是否要求貸款專員接受訓練？

在美國，住宅抵押貸款發起人必須持有執照：聯邦法律規定，個人未經註冊或許可不得從事貸款以發起業務。對於其他貸款業務，請諮詢您所在州的監管機構。執照申請包含相應的教育和考試步驟，請向您所在州的監管機構諮詢。此處引用的任何資料均未規定合規培訓的時長或重複培訓的頻率，因此請諮詢您所在州的監管機構以及您自身的合規計劃。

我如何才能成為貸款專員？

通常情況下，你需要通過所在州的許可流程，例如抵押貸款發起機構的許可流程受《安全法案》（SAFE Act）的約束，然後接受雇主提供的產品和合規培訓。請向你所在州的監管機構諮詢具體的教育和考試步驟。

哪些人應該參加這些課程？

信貸員、信貸分析師及其經理。以上分組使團隊能夠按角色分配九門課程。

本文僅提供一般信息，不構成法律建議。如需就您所在工作場所的相關事宜做出決定，請諮詢合格律師或監管機構。